新时代背景下农类高职院校校园贷现状调研及对策研究——以广西农业职业技术学院为例

莫鹏巧 刘金花

（广西农业职业技术学院 广西南宁 530007）

随着社会发展，我国进入了新时代，社会发展和人民生活水平提高，社会的主要矛盾已经转为人民对美好生活的向往与不平衡不充分发展之间的矛盾，人民生活的方式和消费理念都有了很大的转变，加上互联网+金融业不断拓展，催生了针对大学生群体消费需求的网上借贷平台（简称校园贷），面对大学生这个庞大的消费群体，很多不良校园贷平台变着法子吸引大学生进行网络贷款，近些年因为校园网络贷款而引发的悲剧事件被频频曝光，给学生的学业、生活以及家庭带来了严重影响，这一新兴产业带来的学生思想和行为变化也给我们高校学生教育管理提出了新的挑战，广西农业职业技术学院是一所以农类学科为主，贫困生占全校人数近30%～40%的高职院校，其学生具有农村生源比例大，家庭经济困难学生多，在2015年～2018年期间，每年因陷入校园贷带来的还贷困难问题而被迫休、退学的学生较多，学校也专门针对校园贷，加强了相应的教育管理。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》；同年8月24日，银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题，国家加强整顿，加上学校重视加强了相关问题的教育和引导，国家进入新时代，00后学生群体成校园主体，这些群体在校园贷上存在哪些问题，学校在相关教育和引导效果等成为我们关注的重点，本文立足广西农业职业技术学院学生校园贷问题调研，以问题为导向，从辅导员视角提出加强校园贷防范对策的意见建议[1]。

一、对象及方法

为全面了解新时代学生校园贷的认知情况，笔者从学生对校园贷的认知，学生使用校园贷情况，学校开展校园贷效果评价等多维度设计了《关于校园贷情况调研问卷》共20题，通过问卷星面向2018、2019、2020级学生开展调研，共发放问卷1424份问卷，回收有效问卷1424份，同时结合个别访谈的方式获知学校三个年级学生群体在校园贷问题上的情况。

统计1：问卷调查的调研对象年级分布：1.2020级，小计：917，比例：64.44%。2.2019级，小计：376，比例：26.42%。3.2018级，小计：130，比例：9.14%。

统计2：问卷调查的调研对象性别分布：1.男，小计：607，比例：42.66%。2.女，小计：816，比例：57.34%。

二、调研结果分析

（一）对校园贷的认知方面

同学们对校园贷还是有一定了解，其中只有3.51%的同学表示不曾听说过校园贷，49.12%的同学了解一些，17.64%的同学很了解，对于了解校园贷的问题上，同学们通过网站了解占最大比率63.04%，其次为通过同学朋友了解占61.84%；通过校园张贴的广告了解占56.36%，所以思想尚未成熟的青年大学生对于新事物的了解主要通过网络途径获知，另外高校的开放式校园也给新事物的注入提供了便利的条件，对于网络这把双刃剑，学校应该加强网络安全的教育，帮助学生提高网络安全意识，同时高校应加强校园巡逻管控，加强不良不实的广告注入。

统计3：您对校园贷有多少了解？1.没听说过，小计：50，占比3.51%；2.听说过，不是很了解，小计：423，占比29.73%；3.了解一点，小计699，占比49.12%；4.很了解，小计：251，占比17.64%

统计4：您是通过哪些渠道了解到校园贷的？（多选题）1.网站广告，小计897，占比63.04%；2.校园内张贴广告，小计802，占比56.36%；3.宣传单，小计829，占比58.26%；4.同学朋友了解，小计880，占比61.84%；5.其他，小计370，占比26%

统计5：以下哪些开支你会想到用校园贷？购买电子产品，小计474人，占比33.29%；追星，小计327人，占比22.96%；上学，小计284人，占比19.94%；自主创业，小计288人，占比20.22%；化妆品、饰品，小计405人，占比28.44%；旅游，小计270人，占比18.96%；从来没有想过用校园贷，小计1014人，占比71.21%；其他，小计117人，占比8.22%。

统计6：在您进行校园借贷时是否考虑过自己的还款能力？深思熟虑，小计951人，占比66.78%；基本考虑过，小计391人，占比27.46%；不考虑，小计82人，占比5.76%。

（二）对陷入校园贷后出现问题的处理

调查了解到，6.39%的学生经常出现逾期还款情况，13.41%偶尔出现逾期还款问题，逾期还款情况较2016年、2017年降低了很多，学生对于逾期还款的影响认识也有了提升，学生知道逾期还款对于自己的影响认识为：影响个人征信记录（83.06%），影响个人信用额度（82.36%），影响个人生活（61.41%）要承担高额违约金（60.3%）在遭遇不良的校园贷、套路贷后，面对放贷者的不良的催债行为如恐吓、威胁，学生通常会和父母老师进行求助或报警（89.95%）。

统计8：逾期还款的影响，您知道多少？不知道，小计199人，占比13.98%；影响个人征信记录，小计1182人，占比83.06%；影响个人信用额度，小计1 172人，占比82.36%；高额违约金，小计858人，占比60.3%；影响个人正常生活，小计870人，占比61.14%；财产被冻结、抵押，小计760人，占比53.41%；严重者构成犯罪，小计676人，占比47.51%；其他，小计93人，占比6.54%。

统计9：如果您进行了“校园贷”“套路贷”后，没有能力去偿还这些高债务您会怎么做？跟父母、老师等进行求助或报警，小计1 280人，占比89.95%；四处跟同学、朋友借钱还贷，小计44人，占比3.09%；按照他的要求做，小计14人，占比0.98%；拆东墙补西墙，小计24人，占比1.69%；其他，小计61人，占比4.29%。

（三）学校在校园贷安全教育管理中的问题

95.43%的学生认为对于学生开展网贷宣传教育是有必要的；每年学校会通过主题班会（82.85%）、专门的讲座（75.69%）、班级群案例分享（62.19%）以及其他方式（7.73%）等开展形式多样的主题班会，学生认为学校开展防范校园贷教育工作效果还是比较好的，其中认为非常全面深刻，让人了解的校园贷占21.71%，较为全面提高对校园贷了解，占54.88%，认为教育还不太全面，教育意义不够深刻的占18.48%，学生认为在校园贷问题上，学校加强对学生消费行为的引导（85.31%）、加强校园借贷行为监管（82.57%）比较重要。

统计10：您所在的院校开展过以下哪些形式的校园贷防范教育？专门的讲座，小计1 077人，占比75.69%；班会，小计1 179人，占比82.85%；班级群里案例分享，小计885人，占比62.19%；从未开展过，小计69人，占比4.85%；其他，小计110人，占比7.73%。

统计12：您对整治高校校园借贷消费的意见：加强对借贷公司资质的审核，小计1 137人，占比79.85%；实行校园借贷额度控制，小计1 020人，占比71.63%；加强校园借贷行为监管，小计1 176人，占比82.58%；学校进一步加强对学生消费行为的引导，小计1 215人，占比85.32%。

三、调研结论及建议

从以上调研结果结合师生访谈，新时代高职校园贷问题呈现以下情况：

（一）新时代学生校园贷问题有减弱趋势，但衍生出的新问题依然需要重视

近些年，随着国家对不良校园贷的监控和有力打击，目前不良校园贷在高校有减弱趋势，当前学生使用校园贷也呈现减弱趋势，71.19%的学生从未想过要使用校园贷，且学生青睐使用较多的网络借贷平台是基于消费场景的“电商+金融”模式，如蚂蚁花呗和借呗（占89.95%），京东白条（占61.63%），其次为分期消费平台如趣分期（占27.83%）、分期乐（占41.88%），现金直接贷款模式如爱学贷（26.7%），逐渐不为学生所青睐，学生使用校园贷主要用于购买电子产品，化妆品、饰品，追星，其次为创业、学习、旅游，折射出学生热衷于对时尚和美的追求的超前消费，对于创业、学习的投入相对较少，这无形会增加学生消费攀比心理，一旦消费欲膨胀，还款能力不足，不及时还款，导致的利息增长，陷于失信、违约的困境。随着传统校园贷的弊端频频曝光，这使得很多传统网贷公司转向美容贷、培训贷，通过与贷款公司合作，变相让涉世未深的大学生无形陷入校园贷深渊，而大学生没有独立经济来源，没有偿还能力，由此给学生家庭和学生个人心理带来很大影响，甚至学生因被催债而无心向学导致被迫退学的境况发生。

（二）学生对校园贷有一定认识，但认识评估不够，给家庭造成了较大的经济负担

调研中，学生在使用校园贷时94.24%的人能够根据自己的还款能力进行校园贷，但并没有全面进行评估，因此调研中曾出现过逾期的情况有19.54%，且出现催债的情况时，89.95%同学是选择和父母、老师求助，用摘东墙补西墙的这种恶性循环的方法进行还款的方式不多，说明学生对金额知识还是有一定提升，遇到问题会寻找到最好的处理方式，但同时也说明学生缺乏一定的家庭责任意识，因自己酿成的问题，给父母造成了很大的经济负担。

（三）学校在校园贷问题宣传教育上有作为，且产生了一定的效果

这些年，我校针对校园贷的问题，从新生入学教育到安全教育课，到利用易班平台等多方位、全过程等重抓校园贷宣传教育工作，提高学生的认识，达到警示的作用，76.59%的学生认为学校教育全面，提高了学生警惕作用，从全校及笔者这些年辅导员处理的校园贷事件逐年减少[2]。

四、解决对策

（一）强化主题班会设计，提升班会效果

主题班会是和学生沟通最直接最有效的宣传方式，高质量的主题班会，既是大学生思政教育的有效途径，又是培养学生正确的消费观和人生观的重要方式。在确定校园贷班会主题时，善于把握校园贷的热点信息和真实案例，保证活动具有针对性、指导性和思想建设，将目光从物质消费向精神追求方向转变，弘扬勤俭节约、脚踏实地、自强不息、艰苦奋斗的中国精神。针对社会上的一些“花明天的钱，圆今天的梦”和透支信用卡的假精致生活，通过班会小组讨论的形式，让学生明白什么叫真正地精致生活，号召学生放下盲目攀比的心态和盲目消费的习惯，引导学生潜心提升专业技能和文化修养，才能过上真正地高品质生活。通过这些贴近学生思想和生活的案例和话题，契合学生的问题与困惑，针对性强，容易入脑走心，激发兴趣和参与热情，从让学生真正地抵御校园贷的圈套。根据我院调查的结果，82.85%的同学赞同班会分享，侧面证明了班会的重要性和有效性[3]。

（二）抓好新生安全教育，易班教育常态化

新生刚进入大学来到一个陌生的环境，心理焦虑，孤独，不善寻求帮助，防范意识不足，且网络依赖增强。学生群体中有些人金融观念不成熟，消费观念也不成熟，容易出现不理性消费，有些同学通过网络接触校园贷，不小心容易陷入校园贷无法自拔，严重影响了正常的学习生活。因此，在新生报到后，狠抓新生安全教育，特别是关于校园贷的防诈骗知识，防止学生因为信息不对称而陷入校园贷，引导大学生一定要有合理的理财方式，可以参加学校开设的理财课程，建立科学的消费观，不要攀比，不要嫉妒，要通过自己的努力实现梦想。

若已经贷了非法校园贷款，应尽快找家长或者辅导员来解决这件事，不要听从借贷人员拆东墙补西墙的方式，切忌一个人胡思乱想，找家长或找现任辅导员来解决。

（三）建立五级安全联动制度

建立宿舍—班级安全委员—班主任—系部—学院自下而上的五级联动制度，对学生加强日常的教育，发现问题及时了解跟进并进行预警及上报，把问题扼杀在摇篮中，避免对学生及家庭造成更大伤害。