坚守使命 创新发展 科技赋能为加快推进乡村振兴战略助力

卢一鸣（阳光农业相互保险公司）

一、坚守使命，为乡村振兴战略提供原动力

阳光农业相互保险公司成立以来，时刻牢记“服务三农”的使命，创新开展农业保险和涉农保险业务，共承保农作物面积10.4亿亩，承保牲畜1亿头（只），为2470.2万户次农户提供风险保障3931.3亿元。2020年公司农业保险保费收入30.9 亿元，全国排名第6位。

（一）聚焦主业，为农业增产撑起“保护伞”

公司在经营过程中始终坚持以农为主，在每年的总保费收入中农险保费规模占比一直稳定在80%左右。2005-2020年，公司累计农业保险赔款达230.4亿元，共有812.4万户农户受益。公司通过保险杠杆作用将中央财政补贴资金使用效果放大23.9倍，尤其在大灾年份，经济补偿作用明显。黑龙江省2013年的涝灾和2016年的旱灾，公司分别支付赔款21.5亿元和32.9亿元，约占当年黑龙江省农业直接经济损失的15%和20%。2019年，黑龙江省发生洪涝灾害造成承保作物大面积受灾，公司承诺不拖赔、不惜赔，及时向农户支付赔款36.2亿元，受益农户73.4万户，农业保险赔款是农民灾后恢复生产的重要资金来源，成为保障农业扩大再生产的重要途径。

（二）突出主责，让农民增收吃下“定心丸”

大灾之年，农业保险作用凸显，被广大农民亲切地认为是增加收入和抵御自然灾害的“定心丸”。2013年公司的黑龙江省种植险赔款使受益农户户均减损增收7537元，2016年户均减损增收7732元，2019年户均减损增收8929元。2019-2020年，公司在助推“大豆振兴计划”中对大豆种植险降费提标，间接向农户让利2.3亿元。公司积极参与政府脱贫攻坚工作，有针对性地创新开发扶贫保险产品，扩大贫困地区农业保险覆盖范围。5年来，累计为10.1万户建档立卡贫困户提供保险保障8.2亿元，赔付支出5629万元，受益贫困户5.2万户。公司的农险赔付为稳定农民收入和防止农民因灾致贫、因灾返贫发挥了强有力的保障作用。

（三）维护大局，给农村稳定装上“安全阀”

公司积极发挥农业保险的社会管理职能，通过农业保险的契约行为，使政府对农业灾害损失由事后救济变为事前防范和灾后经济补偿，在维护农村社会稳定中起到了“安全阀”的作用。2016年，北大荒集团九三分公司投保种植险314.1万亩，保费1.4亿元。公司支付赔款5.5亿元，赔付率392%，受益户数1.45万户，户均赔款3.8万元，是九三分公司当年人均可支配收入的2.17倍，参保农户大灾之年基本没有遭受经济损失，赢得了广大农户的认可，保证了农村社会的和谐稳定。全国非典疫情发生后，公司第一时间启动应急预案，简化承保手续，开启理赔绿色通道，优化线上服务，创新推出“春耕无忧”系列产品，助力春耕生产，最大程度给保户提供便利。

二、创新发展，为乡村振兴战略打造新引擎

工作中，公司全面深入贯彻落实习近平总书记“中国粮食，中国饭碗”的指示精神，以农业农村农民的实际保险需求为中心，以降低受灾农户损失、增强灾后复产能力、保护生产积极性为目的，大力开展农业保险产品创新、服务创新和业务流程创新，为服务乡村振兴战略提供更加广泛的保险保障。

（一）以农户需求为中心开展产品创新

公司遵循“以三农为基础、以需求为导向、以便利为特色、以市场为核心”的思路，建立了产品研发制度。研发人员通过深入基层、广泛调研和专题论证，已研发并报批报备的农险和涉农保险产品有130多个。公司已开展包括有中央财政补贴的水稻、小麦、玉米、大豆、马铃薯、甘蔗等种植业保险，能繁母猪、生猪、奶牛等养殖业保险，还开展了芸豆、白瓜籽、药材、果树、蔬菜、花卉、苗木等经济作物保险，水稻育秧大棚、农房、农机具、水田机电井、农村变压器等涉农保险，以及财产保险、责任保险、机动车辆保险、工程保险、货物运输保险、特殊风险保险、意外伤害保险、短期健康保险及其他财产保险。目前，公司正积极开展水稻、玉米、大豆等作物的商业性保险业务，满足新型经营主体和产粮大县农户更高的保险保障需求；开展黑木耳、汉麻等地方特色保险业务，助力特色农业发展；开展价格保险、收入保险等创新型农险业务，通过保险减少自然灾害和农产品价格波动对农工收入造成的影响。在开展农产品“保险+期货”试点工作中，公司扎实推进乡村振兴战略，开展价格和收入保险业务，满足农户对自然风险和市场风险的双重保障需求。近5年来，公司共开展了15个大商所“保险+期货”价格或收入保险试点项目，试点保险面积406.8万亩，承保11.5万户，保费2.02亿元，含大商所补贴1.03亿元，向农户支付保险赔款1.86亿元，农户户均赔款2153.3元。

（二）以数字农险为目标开展服务创新

在“互联网+”等高新技术的大背景下，公司结合自身业务特点，开启公司数字化转型战略。通过加大科技投入、开展专项建设等手段，分阶段逐步实现公司业务线上化服务转型。通过个性化、定制化、便捷化的互联网平台建设，达成线上线下相互融合，满足了常规互联网端保险产品的销售、缴费、查询、结算等基本功能。通过与中国银保信的全国农险平台合作，全面优化风险管控及流程管理。通过农业保险承保电子化服务，实现了农业保险投保告知、条款在线阅读和确认、电子公示、电子保单和电子分户凭证、电子化验真伪等功能，有效解决了农业保险投保繁琐、业务操作不规范等问题，切实将“五公开、三到户”的服务规范及国家农业保险惠农政策精准落实到每个参保农户。

（三）以“3S”技术为依托开展流程创新

通过大数据、互联网和“3S”技术的应用，开展农业保险承保、定损业务流程创新，逐步解决农业保险组织投保难、查勘定损难、展业成本高的问题。一是承保流程创新。公司通过农险业务系统与北大荒集团资源管理系统、土地承包系统、气象管理系统对接，将承保要素信息、交费信息、补贴信息等相结合，逐步实现自动验标、自动核保等功能。通过承保流程的创新，精简核保流程，降低核保成本,提高核保速度。二是定损流程创新。公司组建了专业化的“3S”技术团队，全面应用卫星遥感、无人机等技术手段，改造传统的农业保险定损工作流程。在黑龙江省全面积应用遥感技术对保险标的进行作物分类和面积识别，辅助验标；在作物生长阶段开展长势遥感监测，及时掌握灾情变化情况；作物收获前，对保险作物全面积开展高精度灾害定量遥感监测，依据遥感监测结果，开展农业保险测产定损工作。定损流程的创新，解决了传统农业保险人力有限、定损受人为影响较大的痛点，定损模式由原来的“自下而上”变为“自上而下”，提高了工作效率和准确性。

三、科技赋能，为乡村振兴战略铺设高速路

近年来，公司在前期“3S”技术应用的基础上，以“互联网+”、遥感技术、智能化等技术手段为切入点，开展“农险一体化平台”建设工作，通过“五个一”技术整合应用，搭建公司天空地一体化、精准化、智能化的农业保险业务管控平台，支撑公司农险业务管理和科技创新的落地实施。

（一）依托流程模块，打造“一平台”

通过农险一体化平台整体规则引擎的建设，依托农险清单管理系统，将承保要素信息、费用信息、补贴信息相结合，形成投保前标的清单，以一户一产品一单的方式同步至种植险承保流程。通过与北大荒集团土地承包系统和“3S”平台的对接，解决种植险保费代收代缴的问题，最终以一户一产品一单的方式进行承保管理，增加客户场景体验感，率先在北大荒集团完成种植险的自动验标、自动核保等功能。

（二）依托矢量数据，绘成“一张图”

在公司前期专业化基础数据资源积累的条件下，通过梳理完善“3S”平台、农险一体化平台清单管理系统、北大荒集团土地承包系统等外部资源，构建公司标准化地理信息管理系统，实现公司农险数据信息矢量化、空间化、可视化管理，通过地理信息管理系统进行标准化、模型化的数据管理和积累，为公司业务可持续发展提供基础支撑。

（三）依托网络技术，织好“一片网”

通过与公司电子商务平台联动实施，选取适合的移动端应用的农险场景，将部分功能内置于公司微信、APP、小程序等移动平台，建设完成独立于传统系统的前置外挂功能，实现农户自主采集、录入、缴费、流程查看、公示等服务于一体的互联网移动平台。公司通过移动端搭建“三农”服务网络，实现了全方位为农户提供信息服务的效果。

（四）依托模型驱动，建设“一工厂”

通过农险一体化平台中产品中心的建设，进行农险产品统一建模，梳理公司相关条款，优化产品配置力度，并基于产品特点，建立产品模型分类。通过产品中心所提供页面配置、计算配置、规则配置、流程配置、周边系统对接配置等功能达到农险产品配置化、模型化、周期化管理，实现农险和涉农保险产品快速开发投入使用。

（五）依托算法创新，完善“一系统”

依托北大荒集团农业大数据平台,针对农工、规模经营主体和股份制家庭农场不同类型的需求，为其提供个性化、智能化的定制气象提醒、无人机植保、验标查勘、作物长势监测、病虫害监测与预警、土壤监测、绿色农产品溯源、增雨防雹等增值服务，全面提升保险服务水平，提高企业的核心竞争力。据不完全统计，仅增雨防雹一项服务就辐射北大荒集团8个分公司的85个农（牧）场有限公司，覆盖县市达34个，每年作业800余次，消耗“弹药”2万余发，防控面积4000万亩，年可减损增效2亿多元。

新使命催人奋进，新征程任重道远。公司将充分发挥农业保险专业公司优势，紧紧围绕北大荒集团“三大一航母”战略目标和“1213”高质量发展工程体系，积极探索符合国情的农业保险高质量发展模式，为促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，助力国家乡村振兴战略作出新的更大贡献。