金融企业绿色金融业务发展存在的问题和对策研究

马晓云

（上海国际信托有限公司，上海 200002）

绿色金融是传统金融业务适应社会经济发展的一种创新与变革，在全新的经济形态下越来越多的金融企业已加入了绿色金融业务发展计划，如何有效推动绿色化发展，将金融服务供给侧结构性改革的作用充分发挥出来。金融企业在这个新的发展阶段中面临着严峻的挑战，因此对金融企业绿色金融业务发展问题进行研究，具有非常重要的现实意义。

一、 绿色金融的内涵与主要绿色金融产品

（一）绿色金融的内涵

绿色金融是指金融企业为支持环境改善、应对气候变化和资源节约等经济活动而对相关项目提供的金融服务，一般包括对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目的支持与服务。与传统金融相比，绿色金融更强调人类社会的生存环境利益，它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一。

（二）主要绿色金融产品

在国家的大力发展与支持下，近几年我国绿色金融业务类型逐渐丰富，并衍生出一些具有创新性的绿色金融产品。

1．绿色信贷

绿色信贷即银行等金融机构在贷款业务中，把融资行为所形成的环境效益纳入评估标准之中，针对有助于生态环保的项目与企业发放资金。2020年末绿色贷款余额近12万亿元，存量规模世界第一。

2．绿色债券

绿色债券的产生是为有效应对气候变化的一种创新融资渠道，其发行主体一般有市政机构、企业以及银行等。2020年末绿色债券存量8，132亿元，居世界第二。

3．绿色保险

绿色保险主要是控制环境风险的相关产品。通过增加环境污染损害赔偿，强化环境风险等监督工作，助力于环保目标的实现。同时在实践中引导保险资金参与绿色投资，促进环境污染责任险的深入开展等。

4． 绿色信托

绿色信托指信托公司通过绿色信托贷款，绿色股权、债券投资，绿色资产证券化，绿色产业基金，绿色慈善信托等方式提供的信托产品及受托服务。随着《绿色信托指引》颁布，绿色信托的实践也逐渐深入，2019年末绿色信托存续规模3，355亿元。

二、金融企业绿色金融业务发展存在的问题

（一）覆盖范围有待拓展

首先，目前绿色金融业务对象仍较为狭窄，几乎都是将新型能源、环保型企业作为主要服务对象，对其他绿色发展相关的中小企业覆盖面较小，这对绿色金融业务长远发展而言是远远不够的；其次，绿色金融产品类型不够多元化，目前还是以绿色信贷和绿色债券为主，业务模式主要针对部分环保企业在经营发展中的资金需求，由企业直接向金融机构申请借款，亦或是借助于发行绿色债券取得资金，金融机构在其中担任贷款人，抑是保荐人、受托管理人、代销人等角色。这种较为单一的业务模式使绿色金融并无突破，尚未充分涉及技术租赁、不良资产、产业基金、慈善信托等相关业务领域，未能有效提高金融机构自身的发展能力；最后，不同金融企业之间的绿色金融业务发展不够均衡，个别金融企业发展较为靠前，但大部分金融企业发展相对滞后，很多领域尚未涉及，例如很多地区性银行等，其绿色金融业务还需进一步推进与拓展。

（二）组织结构需要优化

现阶段，即便绿色金融业务在金融企业已经发展了一段时期，但该项业务的实施和管理还需进一步规范。一方面，由于绿色金融业务规模占比小，较多金融企业没有为其设独立的管理部门，绿色信贷依旧归属于信贷部门，绿色债券依旧归属于债券承销部门，且不同业务部门之间未做到完全独立，容易出现推诿责任的现象，造成相关业务难以正常有序开展；另一方面，绿色金融业务的开展并未委派专门的监督管理和责任人员，绿色金融业务的审批、销售等环节往往都是原有机构的相关工作人员进行的，这些员工除本职工作外，还需投入更多时间与精力来负责绿色金融业务，使绿色金融业务的工作效率和展业热情受到影响。

（三）风险管控能力不强

首先，金融企业对于绿色金融业务的风险防控意识有待提升。绿色金融业务是积极响应国家政策号召而实施的，部分工作人员会认为，若风险防控较为严可能会造成业绩目标无法完成，因此很容易为业绩需求而降低风控标准或措施；其次，金融企业绿色金融业务风险防控方法不够合理，目前国内绿色金融业务发展处于初级阶段，尚未真正形成一套系统化的风险管控体系，风险防控的主要内容和具体方法依旧是沿用其他类似业务的手段，在实施风险评估的过程中往往选择定性的经验性判断，未充分利用专业化知识和统一的标准规范来实施定量分析，从而造成风险评估存在很大主观因素，评估结果不够准确；最后，即便绿色金融业务和其他传统金融业务有类似之处，但它毕竟是一个新型业务，很多金融企业并未对其展开深入分析研究，没有制定有针对性的风险防控机制，风险管控系统有待进一步完善。

（四）专业人才数量较少

促进绿色金融业务全面发展，需要有关政府部门、金融行业以及各个金融企业携手配合。绿色金融市场在我国发出绿色金融政策号召背景下已慢慢形成，随之提升的市场主体数量进一步推动了绿色金融业务发展。分析现阶段金融业务发展情况可知，当下绿色金融业务的发展始终局限于行政层面，仍有部分企业对绿色金融业务并未提高重视，深究其因最重要的就是缺乏绿色金融方面的专业人才，现有工作人员并未正确建立绿色金融业务可持续发展的理念认知。基于持续性发展视角分析绿色金融具有很高的专业性要求，一方面需要工作人员全面掌握金融理论知识，另一方面还需具备了解金融发展趋势、分析金融市场走向的能力。有些区域并不具备大力发展绿色金融的动力，这在很大程度上影响了绿色金融专业人员的流动和结构调整。

三、金融企业绿色金融业务发展的对策建议

（一）扩大绿色金融业务覆盖范围

首先，要扩展绿色金融业务的服务对象范围。金融企业必须提升绿色金融业务服务主体的丰富性，除了绿色环保企业以外，小微企业、个人或者家庭都可以发展为绿色金融的服务对象。以个人购买新能源车贷款为例，同样也可通过绿色金融渠道快速获得资金；其次，进一步完善绿色金融产品体系。当前绿色信贷和债券成了金融产品体系的局限性产品，金融企业应积极引进ABS和RIES、技术服务创新、不良资产以及慈善信托等绿色产品，并基于我国当前基本国情和互联网背景来开发相应产品；最后，保证各金融机构之间的平衡性。加强各金融机构之间的相互交流与学习，基于自身特点优化业务发展模式，互通有无，产品互补，形成有特色、有体系的绿色金融发展模式，实现金融行业共同进步。

（二）优化调整绿色金融组织结构

目前，在金融企业由传统业务部门人员从事绿色金融业务，能够较为有效地控制经营成本。但要想推动绿色金融业务长远发展，第一步还是要在金融企业内部构建与之相对应的组织机构，专门负责相关业务开展，这样才能更好地开展产品研发和客户拓展，从而丰富产品体系和客户结构。专人负责专项工作的模式能很好地避免因权责问题引发责任推诿的情况，降低沟通成本，保证工作效率。第二步是围绕绿色金融业务建设具有专业性的人员队伍。关于绿色金融产品内容的丰富、研发和创新都需要专业人员操作完成，稳固的专业团队是金融企业发展绿色金融业务的有力保证。

（三）加强绿色金融业务的风险管控

首先，树立并强化风险管控意识。在国家大力倡导背景下发展起来的绿色金融业务同样应重视风险管控，严格把控风险管控标准。如果因标准降低而引发风险问题，必然会给金融市场带来重大影响，所以相关工作人员必须确保绿色金融业务的规范性；其次，善用合理的风险管理方式。风险管理方式可分为定量法和定性法两大类，相比之下定性法更为粗放，更倾向于经验判断，定量法更具科学性和规范性，但在柔性上有所缺失。所以在判断绿色金融业务风险时有必要将两者结合应用，以保证判断结果的准确性和实用性；最后，将金融科技手段与风险管理相结合，建立有效的评价模型，更加精准地发现和应对风险，还可通过外部招聘引进经验丰富的工作人员，助力企业建立合理的风险评价体系。

（四）重视绿色金融专业人才培养

绿色金融业务的发展不能单一依靠政府的力量，也无法只通过金融企业自身的努力就得以实现，必须持续扩大金融行业的覆盖面，做到全面参与。绿色金融专业人才一是可以通过内部培训来提供，二是可通过外部引进来实现，让我国绿色金融人力资源结构得到进一步完善。不管是金融机构还是区域政府部门都有必要对绿色金融可持续发展内涵建立正确的认知，深入分析绿色金融发展带给我国整体经济水平变动的影响，从而有针对性地开展多层面推广。区域政府要在树立正确绿色政绩观念的基础上深度融合城镇发展目标和绿色可持续发展理念，与此同时金融机构也要以营造绿色金融整体发展优质环境为目的，积极将绿色可持续发展理念与企业长期发展目标相结合，并逐步发展为企业文化覆盖全员。

四、结束语

基于对目前金融企业绿色金融业务发展过程中问题的分析，有针对性的研究对策，以促进绿色金融业务在金融企业的健康发展，真正将绿色发展理念推广应用到整个金融行业来。为摆脱绿色金融业务发展的局限，寻找金融产业发展的新机遇，还需充分研究金融产品与业务，深入挖掘社会资源，以绿色资本流动为媒介，助力绿色产业持续发展，确保经济结构的绿色转型，为社会经济发展提供新的增长点。