绿色金融发展现状与破局之路研究

张 硕（黑龙江工商学院）

绿色金融的发展能够推动新能源以及环保等领域的技术更新，促进新的经济增长点培育，不断挖掘和增强经济发展潜力。我国现阶段处在经济结构优化调整的重要发展阶段，扶持绿色金融发展的需求日益增加，促进绿色金融发展不单单要推动顶层设计，实现绿色资源的合理配置，深化落实产业结构调整，从而不断优化经济发展质量；同时要依靠金融机构和相关市场主体能够主动促进绿色金融产品的改革创新，尽快淘汰传统落后产能，助力绿色低碳产业的持续发展。

■ 我国绿色金融发展现状分析

十九大报告中再次强调了促进绿色金融发展的工作要求，提出必须要把绿色经济、绿色金融发展作为重点工作来抓。对于绿色金融和传统金融进行对比分析能够了解到，二者表现出极大的差异性，促进绿色金融发展要依靠创新的绿色金融业务来实现对机构、企业等经济主体的有效引导，真正意识到绿色金融发展的意义，开展好生态环保工作，促进金融业务和环境保护的充分融合，协调好二者之间的关系。绿色金融借助于优化资源配置、强化风险管理以及合理市场定价来彰显出对绿色经济发展的功能与价值，其中涉及到节能环保、绿色交通等项目运营、投融资风险管理等服务。可以说绿色金融是确保我国社会经济高质量稳步发展的关键助力[1]。

近几年来国内绿色金融迎来了更快的发展阶段，也取得了较为显著的成绩。到2020年年底，国内绿色贷款余额接近12万亿元，与2019年同期上涨20%，稳居全球首位；同时绿色信贷产品更加多元化，如绿色产业基金、排污权质押以及绿色融资租赁等；对于绿色债券来说，到2020年年底，国内绿色债券余额达到1万亿大关，存量位列全球第二，绿色债券发行主体数量153家，持续三年时间处于增长态势；对碳交易来说，现阶段虽然国内碳交易市场还有待进一步完善，但交易量始终保持着增长的趋势，到2020年8月，国内碳市场累积配额成交量在4亿吨二氧化碳当量左右，相对2019年增长30%，成交额达到92.8亿元。

■ 推进绿色金融发展的重要意义

首先，促进绿色金融发展是我国生态文明建设工作的实际需求。环保工作是否能够取得最终胜利，从本质上来说关系到经济结构以及发展模式，要尽快转变传统那种借助资源消耗和规模粗放扩张的经济发展模式，积极推动环保产业以及环境友好型产业的发展，而在这一过程中要求金融机构的主动参与，推动绿色金融发展，确保经济结构能够与生态文明建设工作相契合。

其次，促进绿色金融发展是深化供给侧结构性改革的客观要求。进一步挖掘和利用好绿色金融的价格发现功能，实现资源合理配置。

最后，促进绿色金融发展是金融机构自我转型的需要。其一，积极促进环保技能和绿色低碳产业的发展，对过去的高耗能企业进行更新升级，能够为金融机构各项业务活动的开展带来新的机遇；其二，基于人民银行以及我国银保监会给出的数据信息能够了解到，绿色贷款不容易转变为不良贷款，近年来国家政府更加重视环境保护工作，金融机构的不良贷款率有所减少，其资产质量持续提高。

■ 绿色金融发展面临的困境

首先,政治制度有待健全，相关政策和法律法规还需要进一步完善。近年来我国相继颁布了一系列和环保、经济相关的政策，慢慢组成了绿色金融发展的政策框架，然而很多政策都不具备强制性，偏向于扶持和鼓励为主，如此一来不能够为绿色金融业务活动的开展带来强有力的保障，导致一些金融机构可能会存在潜在的政策法律风险。

其次,绿色金融发展规模不是很大，绿色金融产品创新性不足。当前各类金融产品表现出同质化的趋势，从而看出金融产品创新的重要意义，这是促进绿色金融发展的基本保障，也是确保绿色金融市场处于活跃的关键举措。绿色金融涉及到的融资方式较为多元化，绿色信贷便是非常普遍的形式，当前国内绿色信贷相关体系较为完善，因此该产品获得了较为快速的发展，然而其他各种绿色金融业务的发展并不平衡，绿色金融产品的创新性还有待加强。

再次,相关专业人员数量较少，并未树立绿色可持续发展的思想认识。在绿色金融政策的指引下，绿色金融市场已经慢慢开始形成，市场主体数量持续提升，绿色金融得以有效发展。然而另一个方面，能够了解到我国绿色金融的发展更加倾向于行政方面，部分金融机构在这一过程中并不主动，导致该问题出现的关键性因素是绿色金融相关的专业人员数量不足，目前的大部分金融从业人员并没有深入全面地认识到绿色金融发展的重要意义。绿色金融的发展表现出较强的专业性，需要相关从业人员能够全面了解各类金融知识，还应当掌握环境专业知识。

最后,针对绿色信贷产品的考核组织机构不完善。其一，当前很多金融机构都已经结合自身情况制定了关于绿色金融产品的制度规定，也开始建立了绿色金融发展的整体框架。其二，很多金融机构尚未组建独立的负责绿色金融产品业务的工作小组或事业部，对推进绿色金融发展的组织保障不到位，能够看到很多基层金融机构对绿色金融的组织架构相对松散。其三，绿色金融绩效考核不到位，考评方式需要优化，对绩效考核的重视度不足。

■ 绿色金融发展的破局之路

（一）建立健全政治制度，统一绿色金融发展标准

在推动绿色金融发展的道路中应当充分发挥出政府部门的职能作用，应当对当前的具体国情展开深入分析，确保绿色金融相关政策规定能够贯彻执行，同时基于战略眼光和社会发展的层面，对绿色金融的可持续发展战略予以科学规划。政府相关部门不单单应当对绿色金融的科学发展予以引导，还应当基于财税政策的角度出发提供更多支持，比如说借助于对绿色金融项目实施贷款补息、财政补贴或者税收减免等，让财政资金真正发挥实际作用。

（二）逐步扩大市场主体，促进绿色金融产品创新

要确保我国绿色金融的持续健康发展，应当积极拓展市场主体，在这一前提下进一步推动绿色金融产品的创新，确保绿色金融产品朝着多元化的趋势发展，借助上述举措来营造一个更加良好的市场环境，确保绿色金融的协调发展。比如说可以积极鼓励支持证券和保险公司参与，促进绿色金融体系的进一步完善，如此即可在拓展市场主体的基础上给绿色金融市场添加更多新鲜血液，促进绿色金融市场朝着更加全面的方向迈进。

（三）做好人才培养工作，强化绿色金融发展理念

推动绿色金融的健康发展不单单需要借助政府部门的支撑，还需要做到社会各界的全面参与，才可以真正拓展其覆盖范围。比如说中介服务，它可以为绿色金融项目的实施带来更多的支持服务，在这一形势下必须要更加强调对专业人才的培养和专业人员队伍的建设工作，能够采取内部培训与外部招聘的途径，促进绿色金融从业人员队伍结构的不断优化。各个金融机构以及政府相关部门必须要深入理解和准确把握绿色金融发展的基本内涵，相关从业人员也应当对绿色金融的重要意义有全面理解，金融机构也需要制定更加系统完善的推进绿色金融产品业务发展的工作方案，让绿色金融发展理念和自身战略发展目标充分融合，创设良好的内部环境。

（四）做好绿色信贷管理，不断增强风险管控能力

对于绿色信贷管理来说需要落实好如下几点工作：一是在营销储备阶段，需要了解当地相关企业是否能够达到环保标准，根据绿色产业指导目录以及绿色信贷规定，将满足政策支持的绿色项目予以入库；二是调查阶段，把相关项目的环保效应和社会风险当成主要调查对象；三是审查阶段，倾向于审查项目相关环保手续文件是否齐全，确保其环保手续文件能够真正满足相关政策法规，针对可能出现环保风险的地方及时提出反馈，根据风险评估结果来合理确定授信额度；四是合同监督阶段，必须要在合同内清楚规定项目运营时禁止违反环保政策规定；五是资金支付阶段，严格遵循审批书中的相关内容，确保企业能够贯彻执行相关环保手续后进行资金支付；六是贷后管理阶段，不单单要对项目所在行业领域的环保政策有全面深入的了解，还需要对企业经营管理时的实际情况予以全面监管，结合实际情况对企业实施风险分类，提升监管水平。

■ 结语

总而言之，促进绿色金融的创新发展对现阶段我国生态环保工作和经济结构转型表现出非常重要的意义。我国目前在经济建设和环境保护工作中依旧面临着很多亟待解决的问题，在绿色金融的发展过程中还表现出一些漏洞与困境。因此本文搜集整理了相关资料，对绿色金融发展现状及其面临的困境展开探讨，并提出了相应的对策建议，以期能够为我国绿色金融的持续健康发展做出微薄的贡献。