工行山西分行支持小微企业实现高质量发展

闫洁琼

工商银行山西省分行始终坚守服务实体经济的初心和使命，充分发挥金融服务小微企业、服务乡村振兴的作用，多措并举解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，持续提升服务实体经济质效。该行开展的“工银普惠行”活动是在推出全新小微金融产品体系的基础上，进一步聚合更多力量共建普惠金融生态圈，以新理念、新技术、新金融，更好地助力普惠、服务小微。

一、突出经营理念，增强普惠金融供给

该行坚决贯彻中央经济金融政策和发展战略，紧紧围绕“六稳”“六保”要求，自觉与地方经济“合拍共舞”，发挥大行“头雁”引领作用，全方位推进普惠金融业务高质量发展。截至2021年8月末，该行普惠型贷款余额60.5亿元，净增26.52亿元，增幅79%；普惠型贷款客户数5723户，净增1866户，增幅48%；累计为641户小微企业提供“首贷”服务，发放贷款6.98亿元，实现小微企业金融供给总量持续有效增长，客户覆盖范围持续扩大。

该行针对小微企业融资“短小频急”、业务量大而分散的特点，优化业务模式提升线下融资服务。在全省11个地市成立普惠金融事业部，筛选47家支行作为普惠金融率先发展支行，承担辖内小微金融业务的市场营销和风险管理职责，同时强化网点普惠营销专员队伍建设，持续推进网点普惠金融服务效能提升，更好地贴近小微、服务小微。

二、突出业务创新，提高普惠服务效率

一是聚焦做活线上。顺应“数字普惠”的趋势，运用互联网思维，搭建一个平台（小微金融服务平台），打造三大产品体系（经营快贷、网贷通、线上供应链融资），通过金融科技缓解银企信息不对称难题，满足小微企业不同场景融资需求。截至2021年8月末，通过小微金融服务平台办理预约开户、小微e管、账户服务等交易客户数达12499户。

美特好供应链是该行较成熟的供应链之一，但由于过去的融资模式为半线上的电子供应链流程，人工审批环节较多，业务申请到放款需要3-5个工作日，一定程度上制约了业务快速发展。该行对原有供应链服务方案进行优化，实现了“纯线上”“自动审批”的业务升级，升级后的纯线上电子供应链融资流程，客户发起流程，系统自动审批，全程无纸化操作，申请当日就能实现提款，是真正的“秒贷”产品，得到了美特好及其上游小微企业客户的认可和高度赞誉。

二是创新特色场景。该行围绕“区域特色客群、银政合作客群、数据支持客群、产业园区客群”和金融服务乡村振兴涉农领域客群，开展平台化、场景化、全链条客户营销和金融支持。截至2021年8月末，全省已实现政采贷、国担快贷、医保贷等7个特色方案落地，累计服务302户小微客户。

三、突出价值提升，提供综合金融服务

由于小微企业生产经营活动、资金周转和所处生命周期的不同，其金融需求也存在明显差异，需要短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资支持，和包括开户、结算、融资、投资等在内的全链条金融服务。该行以“融资+融智+融商”普惠金融综合服务体系为依托，以融资为基础、扩大服务范围到“融智、融商”，与小微企业共同成长，助力竞争优势提升。

一是“融智”方面。广泛开展工银普惠行“千名专家进小微”“万家小微成长计划”“普惠开放日”等活动，将小微客户请进来，将专家服务送出去，帮助小微企业提升经营管理水平。截至2021年8月末，通过“千名专家进小微活动”，共开展“三联动、三走进”活动676次、“进企送智”服务活动896次，为小微企业提供包括政策、财务、经营、管理、法律等多方面的咨询服务，推动形成该行与小微企业紧密互动、相伴成长的长期合作关系，打造互利共赢、造福社会的普惠金融服务模式。通过“万家小微成长计划”，从科技创新、先进制造、现代农业、文化旅游、新型材料、医疗健康、教育培训、民生服务等小微企业中，选择64名“产品有市场、行业有潜力、企业有信誉”的小微客户，通过3年时间提供“滴灌式”精准服务，重点聚焦“输送一批小微企业纳入总行重点客户、打造一批具有区域影响力的小微企业知名品牌、培育一批小微企业高质量发展并成长为中型企业”，形成小微企业全周期服务、梯次化发展格局，截至2021年8月末，已为其中26户企业提供融资6731万元。通过“普惠开放日”专题活动，分别联合省科技厅、省财政厅和人行太原中心支行举办“创新创业扶持政策解读”“服务小微新政、新规、新品宣讲会”，为近300家小微企业提供“融智”服务。

二是“融商”方面。该行持续发挥机构、客户方面的优势，帮助小微客户实现商业拓展。充分发挥该行“融e购”平台金融与商业相互促进、线上与线下相互融合、规模与特色相互协调的综合化发展优势，累计上线全省优质商户353户，截至2021年8月末平台交易额达到1.15亿元；围绕全省乡村特色资源，搭建了农产品销售专区，开展了“乡村振兴联盟”“寻觅晋味”山西品牌推广等多项专题活动，助推省内特色农产品出村进城，走向全国，帮助销售贫困地区农产品2369万元。在全球化服务上，该行利用工总行“环球撮合荟”跨境撮合平台，成功举办了“先进荷兰——走进山西”农业专场推介会，50余家来自荷兰和山西农业领域的企业代表出席活动并通过“环球撮合荟”平台达成多项合作意向，为中荷双方农业领域跨境交流、促进政产学研深度融合、实现互利共赢、助力乡村振兴提供了广阔平台。

四、突出责任担当，践行大行使命

一是服务乡村振兴。巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的乡村振兴战略总要求，着力实现金融供给水平、绿色金融服务、融智服务效能、金融科技支撑、助农惠农能力等“五大提升”。打造工银兴农通服务乡村振兴品牌，创新融资模式，丰富涉农普惠贷款产品；与省农业农村厅签署全面战略合作协议，签订30亿元授信合作意向，共同开展“兴农撮合”活动；积极与乡村振兴局对接，全面梳理市场，锁定168个农业龙头企业、196个扶贫项目及11个特色产业集群。截至2021年8月末，涉农贷款余额379.57亿元，其中普惠涉农贷款余额20.4亿元。

二是强化减费让利。严格贯彻落实国家收费减免政策，严格落实银保监会“七不准”“四公开”“两禁两限”等监管规定，严禁在小微企业融资中违规收费，或通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高小微企业融资成本；同时，通过创新产品推广进一步降低小微企业贷款利率水平以及转贷、担保成本，并减免小微企业办理业务的抵押费、评估费等费用，最大限度让利实体经济，助力企业轻装上阵。截至2021年8月末，小微贷款加权平均利率较年初下降16个BP，近两年下降48个BP。

三是大力支持个体工商户。贯彻落实人民银行关于开展金融支持个体工商户发展专项活动的工作要求，通过“贷动小生意 服务大民生”活动，累计进企入户服务4685名个体工商户，涉及480个社区或市场。截至2021年8月末，累计为2941户普惠型个体工商户和小微企业主发放贷款14.18亿元。

发展普惠金融需要汇众智、聚合力，共同呵护普惠幼苗茁壮成长。该行将以“工银普惠行”活动为新的起点，进一步深化与政府、同业、企业、媒体等社会各界的通力合作，推动征信、融资担保等基础设施建设，加强信息资源共享，形成“几家抬”的合力，构建优势互补、合作共赢的普惠金融新生态，让普惠金融覆盖“千行百业”，走进“千家万户”。