绿色金融视角下的农业银行信贷服务创新策略研究

陈东志

随着经济全球化的不断推进，逐渐加剧了生态环境问题，现如今，全球气温变得更加温暖，再加上雾霾等问题变得更大，使得人们的生活受到了极大的影响，因此对于生态环境的保护是非常关键的。不管从什么层面来看，在社会经济发展的过程中，都需要把环境保护摆在第一位，而对于金融业来说，其与经济发展有着很大的联系，可以提供强有力的资金支持，也应全面落实生态保护的原则，应使企业转变发展目标，由效益最大化变成以生态环境保护为主，促进持续发展的目标。由此可以看出，绿色金融的发展逐渐成为农业银行发展的趋势，基于绿色金融视角，农业银行想要对其信贷服务进行创新，这一点也变得尤为重要。就金融机构来看，发展绿色金融将在很大程度上强化环境保护工作，同时它也是一项需要长期进行服务的项目，在金融服务工作中，应坚持绿色产业发展以及保护环境的原则。因此，基于绿色金融视角，农业银行应持续创新其信贷服务，将社会效益同经济效益有机融合起来，实现二者共赢发展，这是一个非常关键的研究课题。

一、绿色金融与绿色信贷的概述

（一）绿色金融。政府有关部门曾明确提出，对于绿色金融来说，其属于一项经济活动，有助于提高对资源的使用率，在环境优化方面，能够起到一定的支持作用，与此同时，也对与环保产业有关的流程进行金融服务，在经济转型发展中，是一项关键性措施。这一概念的提出，在很大程度上促进了绿色产业的发展。

（二）绿色信贷。到现在为止，绿色信贷还没有明确的定义，但是大家普遍将其定义为，在它的基本特征中包含但是不仅局限在承担更多环保责任上;不应将原来的盈利标准以及考核标准当作导向;对环保以及创新型企业而言，应对其提供更多的资金支持。在对这类贷款进行申请时，应该全面分析该企业对社会以及环境产生的影响，并将有关信息进行公布，以满足生态发展标准为基础，对其进行审批。对不满足产业结构调整的高污染以及高能耗、产能剩余较多的企业，应该加大贷款门槛，以便构成经济杠杆，让企业想要有效保证资金的健康流转，而往环保型企业方面转型，从而实现全方位的事前治理。

二、创新绿色信贷服务的意义

结合现如今的情况，对于绿色金融结构来讲，主要是基于对信贷服务进行完善，而且在融资规模方面，占据着很大的比例。在2019年时，根据有关的统计，信贷余额已超过十万亿元，相比之下，债券贴标余额较少，另外就别的融资形式而言，有着更小的规模。显而易见，今后若发生这样的结构，在绿色金融发展的过程中，资本充足率极有可能被限制。同时就大部分绿色项目而言，他们的投资周期都很长，且银行还要长时间为其提供贷款，将会出现平均负债期限相对较短的现象，因此也极易导致期限错配的问题。对农业银行来说，如果可以打包存量绿色信贷，把这些资产支持证券出售给投资机构，除了可以有效解决农业银行信贷额度问题，以及资本占用问题，对于错配期限问题，也可以获取可观的处理效果。在资产证券化的基础上，对于发展缺乏平衡的问题，能够慢慢得到相应的纠正。采用信贷资产盘活的方式，有助于引入大量的投资人员，从而在绿色发展方面，能够投入足够的资金。

三、基于绿色金融视角，再认识信贷业务创新

国家发展改革委以及证监会等七个部门，曾共同发布了绿色金融服务的相关规范，其中明确了绿色金融的重要性，并将其当作促进绿色发展的关键手段，其中要求农业银行等有关的金融机构，应对我国经济发展提供一定的资金保障，在发展过程中，应坚持保护环境的原则，促进绿色产业的深入发展。而且充分应用金融杠杆，合理分配社会资源，比如农业银行发放技改貸款，为高污染以及高能耗的单位实现绿色环保型发展，提供了相应的资金支持;对于城市建设方面，还为其提供了信贷服务支持，其中包括对再生资源的利用、绿道以及污水处理等。

对于我国的社会发展，农业银行主张满足社会以及经济可行性，且促进生态健康发展的金融活动。基于农业银行在信贷服务方面的转变，为企业充分解决环境污染，降低碳排放等方面提供了一定的助力，科学利用社会资源以及自然资源，实现持续发展;这也能在一定程度上实现对生态环境的保护，促进生态平衡，利用新动能促进经济的深入发展。就农业银行的持续发展来看，绿色金融才是实现的关键手段，基于绿色金融视角，农业银行需要持续创新信贷服务，促进绿色信贷的发展，进一步推动农业银行的持续发展。

四、农业银行信贷服务创新对策

在这一视角下，对农业银行来说，想要改变其经营理念，应当动员全体员工，不断努力学习有关的理论，大力推进分级管理的模式，对于银行信贷服务，需要加大创新力度，增加绿色信贷产品的多样性，另一方面，在信息服务的过程中，无论是对环境的保护，还是绿色发展，都需要摆在第一位，而且应当将绿色金融服务落实到位，基于绿色金融背景，为有效提高信贷服务的质量，打下夯实的基础，同时为农业银行更好地发展，起到较大的促进作用。

（一）加强绿色金融政策学习

基于绿色金融视角，农业银行在发展过程中，应创新其信贷服务，并增强所有工作人员的绿色金融意识，推动相关理论的学习，全面了解退出高能耗以及高污染行业的内涵，并加强对保护环境政策的认识。在农业银行的日常运行中，应全面强化社会责任意识，将绿色金融理念全面落实到农业银行发展过程中，将其当作重要的工作内容，以便更好地为后人造福。根据环境污染等方面对社会造成危害的有关案件，将其用来对农业银行所有工作人员的培训工作，并强化教育培训工作，切实强调绿色金融视角下，对农业银行的信贷服务进行创新，让其发展成农业银行的企业文化，实现农业银行的健康发展。

（二）绿色分类管理信贷服务

基于绿色金融理念的提出，农业银行应全面立足于绿色生态产业以及保护环境这两方面，将其当作信贷服务的准则，可实行绿色分类管理，以保证信贷能够对绿色环保企业提供一定的支持。在这一过程中，应该结合贷款企业的有关标准，例如排放废物的标准，在此基础上，以便能够确定是不是朝阳产业。根据环保的具体情况，可以把贷款企业进一步分成多类，例如较为常见的友好类企业。如果属于友好类企业，在资金方面，应当提供足够的支持，强化对该类企业资金的投放;对于以下两种类型的企业，应当以科学合理的方式，对投放规模进行管理控制，在技术更新以及优化方面，应当加大支持力度，以便能够增加企业环境保护水平，一种是关注类企业，另一种就是合格类企业;而对于缺失类贷款企业来说，要退出有关的计划，对存量进行收回的处理，针对一些不先进的工艺以及生产线等，应当给予一定的支持，在环境保护方面，要积极引入新的技术与工艺，要满足一定的资金需求。在有关的方面，例如信贷的准入以及投放等，需要制定科学的信贷规范，以保证农业银行能够树立绿色服务理念，促进其持续绿色发展。