共享经济背景下我国互联网+金融发展

徐行健 贵州众石银杉资本管理有限公司

从目前共享经济背景下我国互联网+金融发展的实际情况来看，仍存在一些问题，包括互联网金融风险控制手段单一、互联网金融法律监管不健全。相关部门还需要进一步落实好共享经济背景下我国互联网+金融发展的具体要求，结合问题成因，找寻解决方法，制定更为科学、合理的方案策略，从而不断提高工作展开的效率和质量。因此，本文针对问题，探讨共享经济背景下我国互联网+金融发展。

一、共享经济背景下我国互联网+金融发展现状

近些年来，我国互联网金融的发展是十分迅速的。同时，在其发展的过程中也形成了以下几种模式。首先是第三方支付平台，作为第三方支付平台的消费者，接触最多的便是互联网的金融产品，而这些金融产品本身也与消费者的日常生活有着很大的关联。现如今，随着第三方平台的高速发展，其本身在社会上也占据了十分大的比重，占据了十分大的金融市场份额，主要包括支付宝、微信、银联等，其本身也有着较大的交易规模。同时，这些互联网金融产品大都获得了由国家颁发的第三方支付牌照，具备合法经营的资质。其次是P2P 网贷平台。网贷平台同样是互联网金融发展下的产物。近些年来，随着我国共享经济的不断发展，也给网贷平台的发展创造了很大的有利条件。一些网贷平台在此基础上获取了大量的贷款人员，其市场份额和市场占有率也在不断提升。同时，一些P2P 网贷平台在社会上也逐渐有了些许知名度，例如人人贷、宜人贷，并且在这一过程中，一些网贷平台通过自身与中小型机构的合作，也使得自身的金融融资渠道得到了进一步的扩充，使自身的资金变得更为充足，并在融资平台与第七小额贷款公司的合作中取得了较好的发展成果。此外，伴随着P2P 网贷平台的不断发展，一部分企业甚至在国内外进行了上市，比如360 借条等。最后则是众筹平台。众筹平台作为互联网金融下的产物，在近些年得到发展和关注的同时，伴随着众筹市场规模的不断扩大，也存在一部分众筹平台会根据行业来进行细化，从而提供不同的服务。当然，也存在着一些综合性的众筹平台，但其本质仍是参照于客户的需求来展开融资活动的。

二、共享经济背景下我国互联网+金融发展问题

（一）互联网金融风险控制手段单一

从我国目前共享经济背景下的互联网金融发展实际情况来看，仍存在着很多问题，但首要问题仍是互联网金融风险控制手段的单一。伴随着共享经济的不断发展，很多互联网金融企业仅仅是在关注自身的发展规模以及市场占有率的扩大上，并没有在这一过程中树立出正确的风险意识，也没有针对风险问题进行有效的把控，从而给风险的出现提供了条件。并且一些企业即便制定了风险的控制手段，但是在控制手段上仍是比较单一的，甚至一些互联网金融公司在风险中，仅仅是形同虚设。同时，从共享经济的模式来看。在共享经济的背景下，互联网金融企业的发展，其所面对的金融对象已经从以往的局部对象转变为了全球范围内的对象。在此基础上，企业所面对的客户和消费者也存在着很大的差异，包括经济情况的差异、社会背景的差异等，那么在这些差异因素的导向下，也必然会加剧金融的风险，使其在高开放程度的基础上，进一步加大了风险的管控难度。此外，在面对风险时，也仅有一部分金融企业建立了信用体系，而大部分的互联网金融企业在面对风险管控时仍在采用着比较单一的方法，甚至存在一部分互联网金融企业仅仅是在金融机构的风险管理办法上进行了较小的调整，从而使企业无时无刻不面临着经营的风险。并且在近些年来，社会上也出现了一些专门依靠网贷漏洞的人。这些人通过网站的漏洞来为自身获取利益，从而影响了企业的运行。在这些问题的导向下，企业的资金链断裂破产清算都是较为常见的问题。因此，还需要互联网金融企业在共享经济的背景下，进一步提高自身的风险管控意识，进一步完善风险管控方法，切实解决风险问题，从而促进企业的持续良好发展。

（二）互联网金融法律监管不健全

除了互联网金融企业的风险管控不到位，在共享经济背景下，我国的互联网金融法律监管措施也是不健全的。共享经济的发展给互联网金融企业带来了很大的机会。但是从目前共享经济发展的程度来看，其发展时间并不长，并且在发展的过程中也逐渐延伸出了很多急需要解决的问题，其整体环境仍处于初步环境中。因此，还需要进一步加强互联网金融法律法规的完善，进一步对共享经济进行精准定义。使其在被社会不断关注的基础上，也能够形成完善的配套法律法规，促进互联网金融的持续健康发展。同时，近些年来，互联网金融企业也频频出现波动。一些企业发展到一定阶段后，由于其项目资金不能够及时到位，或者是资金偿还方面出现了问题，甚至一些企业还会出现非法众筹资金的情况。在实际经营的过程中，不能够保证技术的市场需求，也无法将其转化为实际的产品。那么在这样一个基础上，所谓的众筹项目不仅仅是简单意义上的失败，甚至可以理解为非法揽储的情况。因此，在这些问题的导向下，都说明了互联网金融发展的不够健全，以及市场监管上的漏洞，配套法律法规的不完善，这便给了很多非法行为存在的可能。

三、共享经济背景下我国互联网+金融发展策略

（一）进一步完善征信体系

基于共享经济背景的互联网金融发展，首先便是要对征信体系进行完善，将互联网金融行业的征信体系与国家的征信体系进行融合。对此，首先需要关注第三方支付平台，将第三方支付平台纳入到国家的征信体系中。尤其是支付宝微信等与人们日常生活息息相关的第三方支付平台。其次是针对P2P 网贷平台，过程中主要是筛选出一部分符合条件的网络网贷平台，并将其纳入到征信体系内部。从目前的实际情况来看，一部分网贷平台大都会依托于第三方征信体系来建立自身的征信体系，这一情况多出现在小型网贷平台中，在这些平台对客户进行贷款服务时，往往会选择查看客户的蚂蚁信用积分征信情况等，以此来了解客户的信用体系，从而展开工作。对此，征信体系的完善是至关重要的，相关部门还需要进一步强化对居民和企业的信用管理，以此来为互联网金融的发展创造出有利的条件和环境。

（二）进一步完善风险控制手段

在共享经济背景下，互联网金融的获客成本要更加低廉，但是在这一过程中，往往也存在着较大的风险。因此，还需要互联网企业进一步加强自身的风险管控意识，进一步完善风险的管控方法，从而切实解决风险问题，保障企业自身的持续平稳发展。首先，在互联网金融企业发展的过程中，需要对传统的金融企业风险控制模式进行借鉴，通过传统企业在风险控制中积累的方法经验与理念，将其与互联网企业的发展模式相融合，形成风险的制度板块，以此来提高互联网企业的风险控制水平。其次，在互联网金融企业发展的过程中，还需要有效利用好共享经济的优势，通过共享经济以及共享方法来形成科学的评价指标，主要是针对客户的信用等级来展开评价，以此来帮助自身对客户进行筛选。而实现这一目标主要是依托于大数据技术的存在。通过大数据技术的应用，能够更好地对客户进行全方位的定位与评估，也包括其在金融行业内的信贷情况进行整理与分析，从而实现互联网金融的持续。由此可见，在共享经济背景下的互联网金融发展中，风险控制是至关重要的，互联网金融企业一方面是要树立起风险管控的意识，另一方面也是要完善自身的风险控制手段，并避免单一化的控制方法，尽可能做到风险把控的多元化，并积极借鉴多方经验，形成先进的理念和手段，切实达到风险控制的理想效果。

（三）进一步加强法律监管制度

在共享经济背景下的互联网金融发展中，法律法规以及监管措施的完善也是至关重要的，通过法律法规的健全，能够进一步对互联网金融下的非法行为进行约束，从而营造出良好的行业发展环境。同时，在监管制度的基础上，也能够进一步促进互联网企业的健全和发展规范性，形成良性竞争与良性循环，并依托于科学的指导，对企业自身的发展进行有效定位，更为及时的发现其中的问题，更为及时的解决问题，实现我国互联网金融的全面发展。

四、结束语

综上所述，在共享经济背景下我国互联网+金融发展的过程中，可通过进一步完善征信体系、进一步完善风险控制手段以及进一步加强法律监管制度等一系列措施来达到目的。意在从多个角度出发，针对目前共享经济背景下我国互联网+金融发展的实际情况，分析问题成因，找寻解决方法，制定更为科学、合理的方案策略，从而不断提高工作展开的效率和质量。