经济新常态下商业银行数字化管理的价值路径

单治睿 黄栌

摘 要：“新常态”意味着我国发展正处于重要的发展战略期，这也是对中国经济发展的研究与判断。具体来说，经济新常态更是整个商业银行生态系统的重要转型期。那么面对错综复杂的市场环境，以及涌现出的各种风险挑战，商业银行更需适时改变，因此数字化管理的价值与路径已经成为经济新常态背景下商业银行探索的大势所趋。本文将结合实际情况，为经济新常态下商业银行数字化管理探索出其价值与路径，旨在有效提高数字化管理水平，促进商业银行的进一步发展。

关键词：经济新常态;商业银行;数字化管理;价值;路径

经济新常态是指强调经济结构的稳增长，实现动力转换再平衡。在这一背景下，数字化管理是实现商业银行这一管理目标的重要方式与价值性的探索。商业银行在数字化经营管理模式上可以提高自身效益，提升风险管控能力来应对新挑战，进而为商业银行经营决策赋能，并且可以把握新机遇逐步推进商业银行的跨越式发展，实现商业银行的高质量发展。本文将以经济新常态为背景，结合商业银行的实际情况去分析，提出商业银行数字化管理相应的重点发展路径以及存在的价值，以期为今后商业银行的发展提供宝贵经验。

一、在经济新常态背景下商业银行数字化管理存在的问题

在当前经济新常态背景下，商业银行在数字化管理的转型方面有一些滞后，并且其管理不能建构相适应的管理模式以至于客户忠诚度不够。部分创新项目难以开发并且存在资金支持力度不足，从而致使客户体验感差。与此同时，业务人员权责不清晰，不能为客户提供精准服务，相关数据风险管控不足，数据泄露据量化风险高会导致客户黏性不足，使其失去对商业银行的信任从而导致商业银行发展受阻。因此在经济新常态背景下应加强对商业银行的数字化管理并且探索出其路径和价值，从而进一步促进商业银行的发展。

二、在经济新常态背景下商业银行数字化管理存在的价值

商业银行在经济新常态背景下实行数字化管理转型方面存在滞后，并且不能建构相适应的管理模式以及客户忠诚度不够等问题，为解决这些实质性问题。本文将对商业银行在经济新常态下数字化管理存在的价值进行分析讨论，主要从提高商业银行数字化管理思维为管理决策赋能，调整商业银行结构布局;诠释商业银行数字化管理流程性运营，降低商业银行的经营成本;商业银行数字化管理的风险管控，为商业银行的发展赋能。这三个不同方面进行展开，具体分析如下。

1.提高商业银行数字化管理思维为管理决策赋能，调整银行结构布局

在经济新常态背景下商业银行数字化管理也有其先决价值就是提高商业银行数字化管理思维为管理决策赋能，调整银行结构布局。从经济学方面来说，提高管理思维可以在信息化的大数据时代，不断把握所面对的风险挑战并使风险最低化，提高利益成本的最大化。这样有助于商业银行进行合理的决策，可以使商业银行以数字化管理思维为管理决策赋能，调整银行结构布局作为商业银行数字化管理的重要项目之一，促进数字化管理人才沃土的培育，加强商业银行数字化管理人才项目引进，也就是说在商业银行的管理中，我们应用数字化管理方式可以在商业银行的管理决策中去除掉不全面、不及时、缺乏科学性、低能的数字化信息问题，从而提高商业银行经营效益，加强商业银行品牌效力。从另一个角度来看，领导管理层思维方式的转变，是商业银行在经济新常态背景下所必须面临的挑战，大数据等海量信息具有传输快、变化形式多、范围广、鱼龙混杂等特点，这时就需要商业银行领导层具有数字化管理思维，筛选出有用的信息，提高经营效益，降低经营成本。在新常态的引领下，不断完善自身，帮助自身成长发展并且还要制定与自身发展空间相符合的长远规划，在数字化经营管理模式上能够提高自身效益，提升风险管控能力来应对新挑战，进而为商业银行经营决策赋能，并且可以把握新机遇逐步推进商业银行的跨越式发展，实现商业银行的高质量发展，而且能够不断促进商业银行的长远发展，适应市场发展步伐。因此，在这个纷繁复杂的多重挑战下，商业银行就需要不断提高商业银行数字化管理思维为管理决策赋能，调整银行结构布局，也就更加需要聚焦于提高数字化管理赋能的方式上。

2.诠释商业银行数字化管理流程性运营，降低商业银行的经营成本

在经济新常态背景下商业银行数字化管理也有其中心价值，就是明确商业银行数字化管理流程化管理，降低商业银行的经营成本。在理论上不可置疑的是，商业银行作为一个市场经营性个体，商业银行的终极目标就是不断提高其收益，使其收益利润最大化，那么就是要不断明确流程化运营管理方式，把降低运营成本作为商业银行的主要目标，只有这样才能提高盈利水平。在实施上，如若具体落实到商业银行，那么就必须减少商业银行的运营成本，提升其内生动力。与此同时，就意味着必须要以明确商业银行数字化管理流程性运营为前提，才能使商业银行在经济新常态的背景下不断地涌现其内生动力，提高运营效率，增强商业银行自身效能，那么数字化管理已然成为提高商业银行流程性管理的必经之路。从商业银行内部运营管理的层面来说，数字化管理是商业银行的大势所趋，而商业银行的流程运营可以不断地优化完善商业银行各种资源结构，不断为商业银行内部发展聚集力量，优化上层结构，降低运营管理损耗，增强商业银行多维度整合，实现其科学性、公正性、客观性的流程性作业。从客户角度出发，商业银行对其进行数字化管理，可以提高客户黏性，这样可以不断改善营销环境为客户增强服务能力，从而最终提高商业银行收益效能，增强商业银行的自身发展。因此，在经济新常态的挑战下，商业银行就需要明确商业银行数字化管理流程运营，降低商业银行的经营成本，为其自身的发展注入活力。

3.加强商业银行数字化管理的风险管控，为商业银行的发展赋能

在经济新常态背景下商业银行数字化管理也有其必要价值就是要加强商业银行数字化管理的风险管控，为商业银行的发展赋能。不可否认的是，商业银行属于金融行业，那么就不可避免地具有高风险性的自身属性，因此必须要有十分严谨的风险管控能力作为基础，风险管控能力不仅是自身长远发展的奠基石也是在众多商业银行中有良好的竞争优势的体现。那么商业银行究竟该以什么标准为依据，才能确保为商业银行发展不断赋能。可以这样说，风险管控究其根源就是处理问题、解决风险、减少偏差，从而达到一种提前预警的功能，在理论上不可置疑的是，商业银行作为一个市场经营性个体，商业银行的终极目标就是不断提高其收益，也就是化危机为转机，最终增强风控水平，确保自身可以获得长期性、稳定性、高效性的可持续发展的经济效益，使其利润最大化。而实现这些目标就需要以数字化管理能力的提升为前提，并且加强核心竞争力，减少外部环境的变化对其自身的风险影响，不仅要在商业银行的内部和外部各个流程、各个环节达到数据化的高效性、准确性、时效性的精准把握，还要不断加强数字化管理的风险管控。只有这样才能在大数据海量信息市场进行准确及时的研判，从而才能够构建具体的决策与方案，从而提高商业银行的运营效率，提高其收益实现商业银行的终极目标，不断使其收益利润最大化，要不断加强商业银行数字化管理的風险管控，降低风险管控成本实现商业银行的主要目标，为商业银行的发展赋能，只有这样才能提高盈利水平实现经济目标。因此，应该立足于加强商业银行数字化管理的风险管控，在商业银行的发展赋能方式上，才能不断为商业银行发展开辟新路，创造出巨大的商业价值和商业利润。

三、在经济新常态背景下商业银行数字化管理的主要路径

在经济新常态的背景下，为解决商业银行在数字化管理过程中存在的业务人员权责不清晰，不能为客户提供精准服务，相关数据风险管控不足，数据泄露据量化风险高会导致客户黏性不足等问题，为加强商业银行在落实数字化管理方式上，主要从商业银行数字化管理思维模式的转化，商业银行提升数字化管理业务种类的类型多样化，商业银行促进数字化管理人才沃土的培育这三个层面为出发点。主要的方式为加强商业银行数字化管理资源种类精细化，促进商业银行数字化管理内外业务架构的均衡性，加强商业银行数字化管理人才引进，目的是可以加快提高商业银行在经济新常态背景下的数字化管理水平，具体分析如下。

1.加强数字化管理思维的转化，加强商业银行数字化管理种类精细化

立足于商业银行数字化管理思维模式的转化，这是在经济新常态的背景下不断助力商业银行数字化管理的前提性方式，中心内容就是要加强商业银行数字化管理的资源种类精细化。商业银行的迅猛发展，使商业银行在金融方面受到的风险越来越大，因此只能加强商业银行与数字化管理技术相结合的精细模式，可进一步完善商业银行的产品类型、经营模式、经营理念，从而进行主动创新性转化，在商业银行产品经营方面，商业银行可以与多种平台合作，创新多元化产品，使其定位符合用户需求，可实现用户多元化的需要，并实现商业银行在线上线下多元化的推广。而网络信息具有传播速度快、范围广、及时性等特点，这就促使百姓获得信息的渠道开始多元化，能更加轻松地获取信息。这时作为商业银行在落实数字化管理的过程中就应该注重线上数字化管理与线下业务服务的融合，保障用户在使用过程中的及时性和精准性，能更加有利于商业银行在拓展其他行业时的简易性，在这两个维度上精细化的工作可以提高用户的忠诚度，提高商业银行的服务质量，营造良好的用户与银行关系，并且可以简化商业银行融资的手续，进而可以提升商业银行的收益水平记忆良好的用户信赖程度。

至今为止，商业银行在其整个数字化管理的精细化程度不足，主要的问题是商业银行在对数字化管理的思维方式上，用户的忠诚度以及服务质量和用户与银行关系等都存在不足。因此，商业银行就一定要转化思维方式，加强对自身的数字化管理经营方式的改变。具体来说就是要不断强化商业银行在数字化管理上资源的精细化管理运营。第一，商业银行要为在经济新常态背景下的数字化管理提供良好的工作氛围，包括对现存的银行设备进行升级更新，与此同时也要注意内部员工工作氛围的改善，以及激励制度的奖励促进员工能高效工作，这也就为商业银行的数字化管理定下了坚实的基调。第二，商业银行在整个部门的管理和设置，要保证其有充裕的人员调配，形成更加高效的数字化管理模式。第三，商业银行在数字化管理思维上要进行及时性的吸收、必要性的融合以及不断地拓展有用的信息。而在人才思维使用上，应该尽力挖掘数字化大数据的研发与应用，而且要不断引进优质化的人才队伍，创新团队工作方式，进而提升其效率化。因此，商业银行的数字化管理应该强化数字化管理思维模式的转化，提高整个数字化管理的精细化程度，建立良好的用户忠诚度，促进创新团队工作方式的效率化。与此同时要加强商业银行数字化管理资源种类精细化，只有这样才能使其各种数据更加落到实处，真正地提高公司的管理流程及精细程度，进而不断地促进商业银行整个系统经济利润上的提高。

2.提升数字化管理业务多样化，促进商业银行数字化管理架构的均衡性

聚焦于提升数字化管理业务类型多样化，这是在经济新常态的背景下不断助力商业银行数字化管理的中心性策略，关键内容就是促进商业银行数字化管理内外业务架构的均衡性。与此同时，商业银行还应该通过数字化管理路径的逐步深入，不断来完善自身发展体系，加强核心竞争力，减少外部环境的变化对其自身的风险影响，从商业银行经营开展上来说，商业银行要聚焦于数字化管理业务类型的多样化，注重关键项目的赋能，进而要转变数字化管理方式加强主营产品的深度发展，将数字化管理作为商业银行不断发展的动能之一。从根本性上来说，商业银行应该不断强化在经济新常态的背景下的深度融合，主要的目的还是加强自身的行业发展以及竞争力的体现，无论是哪一种管理方式都要保证商业银行数字化管理内外业务架构的均衡性，商业银行就一定要转化提升数字化管理业务多样化，加强对自身的数字化管理经营方式的改变。具体来说就是要不断强化商业银行在数字化管理运营多样化，也就包括商业银行要为在经济新常态背景下的数字化管理提供良好的工作氛围，同时对现有的银行系统进行升级更新，与此同时，也要注意内部员工工作氛围的改善，以激励奖励制度促进员工能高效工作，这为商业银行的数字化管理定下了坚实的基调，也就促进商业银行数字化管理架构的均衡性，加强智能化、数字化产品经营管理，抓住经济发展的大势，以此来适应经济新常态下不断变化发展的严峻挑战。

建立数字化管理方式在经济新常态的背景下，可以提高商业银行内部流程化管理，提高自身实力，有助于商業银行的发展速度，并且有利于提高销售效率，降低成本损耗，提高商业银行的服务效能，加强成本结构转化。一方面，数字化管理可以有多种业务类型，这也就使它更加多元化，并且能够增加经营利润化收益，提高商业银行在运营管理过程中的效率，拓展商业银行的商务销售渠道。另一方面，程序的流程化，使各种操作能够更加轻松易理解，能够被迅速掌握来不断满足大众的需求，促进商业银行的上升空间进一步发展，逐步实现可创收的利润。那么显而易见，不断升级商业银行的业务系统，将纷繁复杂的业务转化为基础的处理模式，实现大数据与商业银行的系统相衔接，更新商业银行商务类型以此来促进商业银行的进一步优化实现系统的完善。在商业银行中我们要分析各种问题：项目审批，以及用户的需求条件等问题，必须能够精准捕捉到客户的需要并进行分类区别，满足客户多元化的客户体验，其次应该创新产品的体验，商业银行可以免费为商业银行的老用户提供新项目的体验，让客户对其有新鲜感并能够接纳，最后要做好检讨与回访的工作。客户是商业银行的主要服务对象，是商业银行最重要的经济来源，只有将数字化管理创新并不断地对其精准化和服务化，提升数字化管理业务类型多样化，促进商业银行数字化管理内外业务架构的均衡性才能够真正地体现商业银行的宗旨，进而才能实现其目标。

3.促进数字化管理人才培育，加强商业银行数字化管理人才项目引进

着力于促进数字化管理人才沃土的培育，加强商业银行数字化管理人才项目引进。这样能够提升数字化管理业务类型多样化，这是在经济新常态的背景下不断助力商业银行数字化管理的辅助性战略决策，重要内容就是加强商业银行数字化管理人才项目引进，以此就加强商业银行整个生态系统顶层设计的完善性，实现人才思维火花的碰撞，使其有更加创新的项目，以此来促进整个商业银行的发展。在这个经济全球化的时代下，这注定是人才的比拼，因此应该把数字化管理的模式重点放在人才队伍的培养，并且要加强人才沃土的培育，只有这样才能够在激烈的市场中获得竞争优势，人才队伍的储备也存在一系列的问题，就是人才储备过于单一，思维易固化，所以在人才的培养上要下足功夫，多去找寻复合型、综合型，并且创新型的人才。在经济新常态的背景下不断地涌现出大量复合型人才，他们的优势可以提高商业银行的运营效率，并且能够增强商业银行在数字化管理上的收益水平，这是商业银行的价值之路。

与此同时，应该给人才有发展的空间，使其充满吸引力，配置高效的数字化管理方式，使人才不断充满新鲜活力。在复合型人才上，应该尽力挖掘数字化大数据的研发与应用，而且要不断引进优质的人才队伍，創新团队工作方式，进而提升其效率。而在人才引进方式上，商业银行也应该不断优化数字化风险管理模式，使商业银行的制约减少，提升商业银行在业务和人才储备上的竞争优势，风险是商业银行的自身属性，工作人员或者人才就是要做到规避风险，减少数据发生的不正常的表现。另外，加强人才对风险预测与评析系统的建设，这样有助于商业银行进行合理的预警，可以使商业银行将其风险管控作为商业银行数字化管理的重要项目之一，促进数字化管理人才沃土的培育，加强商业银行数字化管理人才项目引进，能够降低风险能力，不断促进创新项目产出，进而使商业银行能够迅速成长。

四、总结

简而言之，商业银行的数字化管理是在经济新常态的背景下作出的适时改变，因此商业银行在日常的经营管理过程中更应该认识到数字化管理的优势，充分发挥其价值，并且将数字化管理作为商业银行的竞争优势。与此同时，商业银行还应该通过数字化管理路径逐步的深入，不断来完善自身发展体系，加强核心竞争力，减少外部环境的变化对其自身的风险影响，实现经济与科技双轨相结合，进而促进商业银行业务的进一步提升，最终促进商业银行的发展。

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