东北全面振兴全方位振兴与农商行发展机遇与挑战

摘 要：2018年9月25日至28日，国家领导人在东北三省考察并在沈阳主持召开深入推进东北振兴座谈会时强调深入推进东北振兴，是贯彻落实党的十九大精神的重大举措，也是东北改革发展进程中的重要里程碑，要从统筹推进“五位一体”总体布局，协调推进“四个全面”战略布局的重要部署的角度去把握，推进全面振兴、全方位振兴的新时期。为处于东北三省内的农商行提供了非常广阔的发展空间，因此，农商行要提早谋划，科学研判，在金融舞台施展拳脚，借着东北全面振兴全方位振兴的东风，实现高质量发展。

关键词：全面振兴;农商行;机遇与挑战

一、 振兴东北给农商行带来的重大机遇

第一，振兴东北战略将加速推进东北区域经济整体向好，尤其两个自贸区的成立，势必为农商行实现稳健发展提供优质的市场经营环境，特定的经济环境可以左右银行的发展，经济形势向好，则银行发展快，反之经济形势不好，则银行发展必然放缓甚至倒退。随着相关措施的实施和进展，东北地区的经济形势必然将逐渐呈向好趋势，为农商行继续扩大市场份额，拓宽金融服务领域，提升服务能力，提高盈利能力提供了保证和基础。

第二，可为农商行的存款业务提升巨大空间。从目前发展态势来看这一趋势有明显加速迹象，振兴东北战略既吸引了广东、浙江等南方发达地区优质企业的重视，也增强了国际商业产业的投资意愿，随着优化营商环境的全力推进，投资环境得以改善，势必会造成投资资金集中流入的宏观局面，这也为农商行吸收存款，筑牢发展根基提供了机遇。

第三，可刺激农商行贷款业务蓬勃发展。从扶持一系列重大项目入手，例如：百大项目、百千万工程等，东北以钢铁、石油、化工等为主体的工业体系在全国已形成了举足轻重的地位。在东北振兴过程中，这些优势还将会进一步增强，再加上建设新兴工业体系延续资源型城市，持续发展建设现代化农业等新举措的推出将会为农商行带来巨大的资金运用的机会。

第四，对农商行的中间业务带来可观红利。随着经济发展的加快，东北地区资本流动的总量，物流，人流必然会急剧增加，如计费汇款，代收代付等各类代理业务扩张的放大可出现市场扩容总量放大的情况。

二、 振兴东北农商行所面临的主要挑战

在清醒地认识到振兴东北为农商行带来重大机遇的同时，也要看清所面临的困境与挑战，加快完善与弥补制约经营发展的短板和弱项。

第一，激烈的市场竞争形势，地方政府推行的新型农村金融机构发展，也促进成立了一批担保公司、小额贷款公司、村镇银行等大量金融与非金融机构，这给农商行的“三农”业务，甚至城乡居民、小微企业等业务的发展带来较大的压力与挑战。

第二，步入经济新常态，农商行经营理念的转变、业务结构的转型等诸多方面还不够成熟，不足以能够完全支撑战略规划。

第三，盈利手段还主要依赖于存贷款利差;产品模式、服务手段、服务渠道等过于单一，在产品多元化上，核心竞争力尚未形成，可持续发展的战略规划体系，还有待于农商行在转型发展中不断探索和推进。

第四，风险管控机制尚不健全。区域经济和产业结构在新型经济发展之下，对农商行影响较为严重，信用风险压力传导迅速，流动性风险传染性增强，而自身风险管控能力和机制的薄弱也较难应付复杂多变的各类风险，所以建立健全全面风险管控体系迫在眉睫。

三、 农商行应采取的应对策略

面对振兴东北所带来的重大机遇和严峻挑战，农商行必须解放思想、与时俱进，理清经营发展思路，坚定不移的践行新发展理念，坚持稳中求进总基调，守初心、精主业、强优势，充分发挥资源禀赋，努力实现农商行自身利益和社会经济效益步调一致，向前增长，走出一条振兴东北下的农商行新时代发展之路。

（一）坚持“有取有舍”

在振兴东北过程中，要坚持“有所为有所不为”，亦进亦退的方针，把立足长远利益，注重社会利益与自身利益相结合，科学谋划，量力而行。既要抢抓机遇主动作为，又要头脑清醒，深入挖掘。在探索振兴东北中正确分析判断形势，找准和把握机遇点。一方面，向市场要资源、要效益;另一方面，全力处理不良资产，减轻发展包袱，以控制经营成本实现可持续高质量发展，走内涵式发展道路。

（二）牢固树立两个原则第一，坚持科学发展原则，即增强危机意识，正确处理好数量与质量的关系、速度与效益的关系、规模与结构的关系、局部利益与全局利益的关系，并在实现速度、结构、质量与效益协调发展的同时，着重全面提升综合竞争实力和干部员工队伍的整体素质。第二，坚持风险防控原则。不审慎经营是风险，盲目管理是风险，不改革、不创新、不发展也是风险，要建立健全风险防控体系，实施科学的全面风险管理，并用业务发展的质量和效益来检验风险管理的效果。

（三）坚持四个根本

第一，提早介入详尽谋划是根本。要对政策导向、市场形势和经济环境等进行深入细致的调查研究。第二，大胆营销小心进入是根本。大胆营销不等于盲目营销，无的放矢，小心进入不等于坐门等客观望不前，要把二者有机地结合起来避免留下隱患。第三，不断创新是根本。创新是各类金融机构提高服务水平和竞争能力的重要基础，始终深耕县域市场，进行产品和服务手段创新，提升发展的空间以适应经济环境和市场形势的变化。第四，区域联动根本，坚持区域联动一体化营销原则，进一步加强区域协调与合作做到互惠互利共同发展。

（四）抓好五个相结合。第一，加强对国家和地方政府实施规划的研究抓好政策，把振兴东北与农商行可持续发展相结合。第二，加强对政策导向和动态的了解和分析，把振兴东北与区域联动一体化营销相结合。第三，加强对项目具体措施的跟踪，把振兴东北与农商行重点业务发展相结合。第四，注重质量，把振兴东北与防范风险相结合。第五，谋求发展，把振兴东北与机制改革相结合。

作者简介：田慧哲，桦川县农村信用合作联社。