保险公司资金管理信息系统的分析与设计

盛婷婷（辽宁对外经贸学院信息管理学院）

■前言

通过大量的案例调查，查询中西方资金运用理论和相关文献，分析国内外保险公司在开展资金管理工作时遇到的问题，借助SSH技术框架大致完成对于保险公司资金管理系统的设计。通过运用资金管理系统使保险公司的资金管理高效化，减少公司资金管理与控制方面遇到的问题，为保险公司带来更多的效益和价值。

■可行性分析

（一）技术性可行性

依照对于大量保险公司的功能性需求分析与非功能性需求分析，本文将其研发的流动资金管理信息系统的设计，以MyEclipse作为应用程序的开发环境的样板，同时运用到SSH框架技术，最终选定Domain作为保险公司资金管理系统的数据库。

（二）社会可行性

本文中研发的保险公司流动资金信息管理系统的主要使用对象和适用人群细分在信息管理系统的管理员，这就要求相关的管理者对人机交互操作应当十分熟练，所以本文在系统操作界面设计开始和有关部门的管理人员展开全面交流与沟通，考察其实际需求，这样可以使系统功能操作的设计满足有关管理工作人员的操作要求，使他们快速适应该系统，与此同时，系统还需要把一些重要的交管数据信息在系统中自动形成，不需要管理人员手动输入数据，最大程度减少工作人员的操作时间与操作成本，提升系统操作的人性化与简易化。所以，从操作方面可以看出，本文研发的保险公司资金管理系统具有较强的可执行性。

（三）法律可行性

保险公司资金管理系统属于一种主动开发的应用程序管理系统，仅能在单位内部进行使用，在研发系统过程中使用各种各样的硬件和软件都是开源或者是单位自主购买的正版软件，不会出现版权纠纷，所以从法律角度来看，本文研发的保险公司资金管理系统能够实施。

（四）经济可行性

保险公司资金管理系统主要是为保险公司管理资金设计的专门的程序系统，所以该系统在设计过程中的所耗费用均有保险公司承担，不需要担心资金方面的问题。本文设计资金管理系统虽花费大量钱财，但是资金的管理和使用效率都得到有效提高，控制住了公司资金管控方面风险，为保险公司开发业务，增加收益提供了经济保障。

■需求分析

（一）功能性需求分析

1.用户管理功能分析

通常情况下，系统用户都拥有和其相对应的账户，这个账户是系统用户开展资金运营主要操作的使用对象，涵盖了资金整体流向分析、资金的收支变动及资金的结算对账等，这些都需要使用这个账户实现。保险公司资金信息管理系统当中的用户管理包含很多功能，例如：开户管理、用户变更及销户管理等等。

2.资金集中管理功能分析

在保险公司中，财政资金集中管理应是一项非常复杂的过程，现如今，按保险公司资金集中管理的要求，大部分均应是采取下拨备用金的管理方法对于资金展开集中管理。资金集中管理主要应是管理员在资金集中管理菜单中开展资金申请、资金拨付申请、资金时间表申请、资金归集申请等等，支付结算中心柜员在资金集中管理页面可以开展付款、归集查询及归集审核等业务，业务分管领导利用资金集中管理页面进行资金下拨审核、资金计划审核与资金申请审核。因此资金计划管理根据资金计划信息实体类；资金归集依靠资金归集信息实体类；资金申请依靠资金申请信息实体类。

3.资金结算管理功能分析

资金结算作为保险公司结算中心为客户、分公司等提供服务的主要业务，为保险公司深入分析资金流转与使用状况工作中提供重要的数据参考。资金结算管理和金融机构、各个银行构建直接关系，最大程度上简化了保险客户保额资金结算过程，把保险公司收付结算各种资金的操作最终全部汇集到统一资金收付平台内，从而提升了保险公司资金结算管理的合理性与实效性。

4.资金计划管理功能分析

公司在推行实施资金计划管理后，可以有效地管控资金事前计划、事中执行与监控以及事后信息分析，方可真正地实现资金全过程管控目标。

第一，通过资金系统可提供足够的信息进行资金统筹规划，实现资金需求的有效预测。经由充分考虑财政资金流通性要求及财政资金余缺情况，对于财政资金需求展开有效的平衡，从而提供充裕的财政资金来扶持公司的经营活动。

第二，经由资金网络子系统实现资金计划编制、审批以及自动合并，满足公司对于财政资金人才资源展开有效的配置的需求。

第三，通过资金系统促成对于财政资金计划表执行状况的自动检查，在对外支付的过程中，自动回绝超计划的支付，抑或是将其传送给有权审批人，交由其负责审核，资金系统根据审批结果，再进行后续处理。

4.票据管理功能分析

票据管理主要是实时管理保险公司开展保险业务过程中出现的各种票据。经过设计票据管理功能，能够加大对票据管理的力度，加强结算制度，从而提升票据的完好性与安全性。

（二）非功能性需求分析

1.易于操作性

从保险公司资金管理系统使用工作人员方面来看，尽量设计简单易懂的系统操作过程与操作方式，同时功能方面也需要更加满足需求的易用性，以便于为系统管理人员的操作与使用提供便利。与此同时，也需要具有极强的人机交互性，从而可以提升系统用户与系统功能操作之间带有良好的交互体验，系统功能的设计战略目标防止系统用户功能业务管理的操作量遇到减少状况。

2.方便扩展性

保险公司资金管理系统为能够使日益增加的保险公司资金管理数据要求得到满足，使资金管理数据得到高质、高效的管理，需要保证资金管理系统更加方便未来的功能扩展，也就是是系统更具有方便扩展性。保险公司资金管理系统也应该为后期的转型与升级提供适宜的接口，比如系统应该促使新增添模块的要求获得迎合。

3.安全可靠性

安全可靠性指的是系统数据与信息的安全的安全能够得到保障。从保险公司资金管理系统方面来看，系统的安全性既要基于系统正常运转与实行过程中整体规划需要的硬件资源，同时又需要为软件的转型与升级提供基本保障。系统的安全性可以为系统功能实际运转与数据信息精准分析、处理提供基本保障，这就需要设计人员在设计保险公司资金管理系统过程中着重考虑。

4.并发性需求

保险公司资金信息系统需要使得用户并发访问的要求获得满足，假使很多家用户在相同时间中此外访问该类网络系统时，网络系统就需要高速回应访问恳求。特别是众多用户一起访问时，应用程序服务器需要及时处理这些访问请求，与此同时还能使访问请求处理结果的精准性得到有效保障，只有制定详细的系统流程、系统功能、才可以对系统进行详细设计。

■系统详细设计

（一）系统功能模块设计

1.用户管理功能设计

用户管理功能在保险公司资金管理系统中主要负责用户改动操作、用户开户操作、系统用户销户处理操作等方面。资金信息管理系统设计这个功能模块的主要目标应是科学合理的资金信息管理系统。

开户管理：开户管理对于新增加用户的开户申请与审核流程需要动态化管理。新增加用户需要把开户申请输入到系统，同时上报到系统后台，经过逐层审批之后才可以保证用户资格的合法性。

销户管理：销户管理过程是用户提交销户申请，同时在申请输入系统后，上报到系统后台等待系统处理，经过保险公司有关人员逐层审核后，才可以开展销户工作，销户管理过程与开户管理正好相反。

账户变更管理：因为保险公司统计人员流动与职位调整的次数相对较多，各个部门之间的业务人员波动应是常常出现的事儿，所以极为有必要科学合理的管理账户的交替变更。经过交替变更系统用户，可以完成因用户岗位调动导致用户业务操作与处理权限发生的变化。

2.资金集中管理功能设计

资金集中管理应是保险公司现如今主要使用的管理方法，就是平时所说的“资金池”管理，这样可以使得财政资金展开集中管理与统一规划运用，全面提升财政资金的利用效率。

资金申请：通常情况下，个人或公司下属单位都是资金申请的对象，资金申请过程具有一定的复杂性，这就要求资金申请人上交申请信息同时构成申请单，在资金申请考核以后，然后逐层审批，最后终止申请流程。

资金归集：资金归集操作指的应是根据财政资金集中管理的重要业务管理展开操作，可以对于资金集中工作效率产生直接的影响。

资金下拨：资金下拨指的是保险公司审核通过资金申请要求之后，合理分配资金。

资金监控：资金监控指的应是资金集中管理能够获得行之有效的工具，在整个资金流转与运用期间加强全过程管理，能够更好的防范财政资金管理尚存的金融风险，防止因为资金监管不力使得保险公司遇到财政资金有效性低、财政资金流失等等状况。

3.资金结算管理功能设计

资金结算管理是根据保险公司对应的收款和付款的指令，及时地进行资金结算处理。相关凭证必须符合公司财务系统要求的，在资金结算后会自动生成。其为保险公司财务资金数据分析、数据同步更新等提供前提条件。

资金代扣：资金代扣业务实际上是保险公司为了使资金结算业务流程更加简单，为用户提供更加方便快捷的资金扣款服务。从资金代扣业务方面来看，结合实际代扣业务数据信息实时形成与系统存储要求相符的扣款数据文件，同时动态传输到保险公司统一收付费平台，加强对数据信息的储存与处理。

实时付款：如果保险公司出现具体付款操作业务时，就需要在公司统一收付费平台中传送付款指令，付款平台会依据公司资金存储与配资方案校对与明确付款指令，明确之后就能完成相应的付款操作。

对账管理：因为保险公司资金结算处理期间，需要验证明确首付款指令，为了使资金结算数据的精准性得到有效保障，需要对账处理资金结算账目，如果资金账目不相符，就需要返回系统重新处理。

4.资金计划管理功能设计

资金计划管理应是提早计划财政资金支出与使用情况，此外也需要实时监控资金使用过程中，以便于使保险公司的资金征用获得有效保证，高速完成拟定的战略目标。当执行资金方案之后，按照资金方案制定的资金支出、使用与公司收益目标，选用更好的方式保证保险公司现存资金使用的科学性与合理性。

5.票据管理功能设计

单据管理单元划分为很多个基本功能，例如：单据遗失、单据入库、单据使用、单据盘点、单据出口等等。票据管理功能可以为单据操作提供多样的方法，例如进账单管理、开具收支支票等常规票据管理业务。

（二）数据库设计

本文在研究过程中将Domain当作数据库管理系统平台,以便于是保险公司资金管理系统满足使用数据的处理要求，根据管理系统的逻辑结构设计理论入手，本节对保险公司资金管理系统的主要表文件结构进行简要介绍，以下所有表文件结构的主键的数据类型都是唯一标识符类型。篇幅限制本节主要对于用户从表、流动资金从表、单据表和系统管理信息从表展开简单论述：

1.资金用户信息表

资金用户信息表中对全部用户的基本信息进行维护，主要包括用户ID、用户姓名、类别简介、所属部门等，其中用户ID 是主键。

2.票据信息表

票据信息表中主要对保险公司产生的票据等信息进行维护，包括票据ID、票据名称、进账单、应收票据、入库时间、出库时间、票据类别、备注信息、开票时间及应付票据等，其中票据ID是主键。

3.资金计划信息表

资金计划信息表中对保险公司资金进行计划，包含资金计划编号、单位名称、预算、计划时间、计划金额、资金计划信息编制人等，其中资金计划编号是主键。

4.资金申请信息

资金申请信息表主要用于对资金申请信息进行存储，包括资金申请编号、申请单位、申请单位、申请金额、资金申请信息编制人等，其中资金申请编号是主键。

5.资金归集信息

主要是针对资金归集信息进行存储，包括资金归集编号、归集单位、归集账户、归集单位、用户账号和资金归集信息编制人等，其中资金归集编号是主键。

■结语

保险行业在我国的发展范围越来越广泛，社会群众对保险行业知识的深入了解推动了我国保险公司的进一步发展。开展部分保险业务为我国社会群众带来了周到的服务，在一定程度上提高了保险客户的认可度与满意度。但伴随着保险机构的与时俱进，再加上保险公司发展体量的高速扩张，对于资金管理给出了更高的要求，采取高效率的资金管理机制演变成我国各保险公司中提升自身竞争力的主要方式。本文基于这种发展背景下，运用科学先进的软件工程研发技术，设计并执行了保险公司资金管理系统。当前，该系统已然进入试运行阶段，同时结合试运行过程中出现的bug与业务逻辑问题等进行了修复，结合系统实际的应用效果，可以使保险公司资金管理的业务要求得到满足，同时与之前单一的资金管理方式相比更具有创新性，在一定程度上提升了保险公司资金管理的有效性，满足了保险公司财政资金方面集中管理和统一收付管理的要求。