商业银行金融风险防控体系的构建分析

【摘要】在我国金融行业高速发展的背景下，商业银行发展模式和管理模式受到人们高度重视。为此，必须加强商业银行的研究力度，明确商业银行中各类金融风险，同时制定合理的内部控制措施，有效避免商业银行中各类金融风险无限延伸。本文首先介绍商业银行中金融风险，之后阐述各项内部控制模式，在改善商业银行中各项金融风险的同时，确保我国金融行业能够向着合理的方向发展。

【关键词】小学语文  阅读与写作教学  整合策略

一、提高对盈利性管理的管理力度

随着我国经济发展速度放缓，各个行业面临着体系升级的时代需求，这也直接导致了商业银行的盈利空间出现缩减，改变原有粗放式管理模式，积极寻找更有有效的金融业务手段，丰富盈利方式，最终确保其整体利润不受到影响。并且，在这一过程中，商业银行需要对其成本支出，尤其是信息化业务方面，需要在稳定发展的前提下，予以有效的控制。对于财务风险的管理，不能单纯依靠财务部门，商业银行在明确财务风险的管理作用的前提下，调动各个部门进行协调，从各个方面降低各项金融业务成本，明确相关责任人，对于信息化成本控制方面，组成专门的负责团体，实现对其全面了解与掌握，如果出现相关成本损失的金融事故，对应的责任团队需要承担责任，将责任落实到每一个人，进而推动并确保商业银行各项金融业务成本的控制工作。

例如商业银行还要控制各项信息化业务的成本，实现“开源节流”。商业银行财务风险管理不仅仅是财务部门的责任，还需要各个部门的参与和配合，从而将成本控制在最低。可以利用选举负责人的方式，让其对商业银行中各项信息化业务成本控制事项进行全面掌控，并在出现成本损失事故时承担主要责任，真正将商业银行的成本控制落实到实处。为了使成本控制有章可循、有法可依，商业银行还要建立健全相应的规章制度，并学习行业中的优秀成本管控经验，促进自身内部控制制度的改革和優化，使内部控制制度更加符合商业银行财务风险管理的需要。还可以利用对资产负债结构操作的完善，不断调整客户结构，提高商业银行资金的流动性。

二、强化对互联网金融风险的防范意识

互联网金融是一把“双刃剑”，它即刺激了经济发展，又加大了金融风险出现的几率。就像是P2P业务，商业银行在进行投融资时虽然已经对其网站进行了了解，但是由于我国P2P网站数量众多、规模各异、格局资质，使得在工商登记记录方面存在一定的漏洞，甚至一些居心叵测之人还利用这一点，自主建立P2P网站进行营业，这不仅加大了互联网金融的风险，更破坏了互联网金融的信誉，造成了人民群众的动荡和恐慌，直接威胁到社会的安定和和谐。其实归根结底，互联网金融就是一个信誉为先的行业，只有具备良好的信誉和口碑，才能最大化的占领市场。为此在商业银行财务风险管理过程中，也要提高对互联网金融风险的防范意识，对互联网金融业务进行全面考量，维护自身合法权益。

例如根据工作人员的综合素质水平现状开展金融理论培训工作，提高工作人员的职业道德素质，让工作人员认识到金融防范风险的重要性，明确自身责任意识，避免金融风险发生。其次，银行还要建立一项完整的授权批准制度，对工作人员的工作范围、职能、责任、权限等方面进行合理控制，保证工作人员在工作期间会承担自己范围内的工作责任。另外，银行业还需要改变传统用人思想，积极引进大量的金融专业人才，并在金融风险管理岗位上安排专业知识水平和业务能力较高的工作人员。其他金融部门工作人员要在新形势新经济发展浪潮中转变自己思想观念。经验丰富的工作人员要接受并学习年轻金融工作人员新思想，提升金融工作人员风险防范意识。最后，银行在发展过程中还应该建立一项完整的金融风险管理制度，将金融管理工作流程、岗位责任、监督职能进行明确。如果一旦查出金融报告中不真实的数据信息，就应该按照国家指定要求严格处理，就追究其法律责任，保证银行业自身利益不会受损，为银行业的健康、可持续发展提供良好保障。最后，银行金融机构应该将现有的风险管理制度创新、完善，加强对各项金融业务支付风险、操作风险等管理，通过系统和持续地收集与金融风险监测数据及相关信息，进行综合分析和及时通报的活动，堵塞风险漏洞，防止金融风险对银行造成冲击。

三、建立专业的商业银行财务风险管理人员队伍

作为商业银行财务风险管理的主要参与者，管理人员的能力和水平对商业银行财务风险管理质量有着极其重要的影响。但是商业银行受到传统财务管理理念的影响，忽视了商业银行财务风险管理人员配置的重要性，出现了其他岗位人员担任商业银行财务风险管理人员的状况。这使商业银行财务风险管理欠缺专业性，也难以实现商业银行财务风险的有效防控。在信息化金融高速发展的今天，为了对财务风险进行有效规避，商业银行就需要建立专业的商业银行财务风险管理人员队伍，并做好商业银行财务风险管理人员的培训工作，使其认识到自身工作的重要性，具备扎实的理论知识和丰富的实践经验，全身心的投入到商业银行财务风险管理工作中，提高商业银行财务风险管理水平。

例如应该建立完整的人才培养机制，定期的给监管部门人员进行专业的培训，使每一个工作人员都能够随着经济的进步而进步，这也有利于工作人员快速的适应当下的银行状况。另外，还可以根据每一个人员的实际情况做出考核制度，大大的调动每一个人的积极性，避免出现浑水摸鱼的现象。建立客户经理培养发展机制。不断丰富和发展的银行金融产品对客户经理的素质和能力提出了越来越高的要求，这就需要对现有的客户经理进行“升级换代”，建立培养发展机制，提高客户经理水平。主要从以下方面入手：一是通过物质激励和精神激励相结合的方式吸引优秀的营销人才进入队伍，培养产品营销后备军;二是通过建立末位淘汰制，对不符合银行需求的长期未能完成业绩的客户经理进行动态管理，以保持新鲜血液;三是通过建立阶梯式授权机制，根据客户经理资历深浅、能力高低授予相应的营销权限，从而建立起畅通的发展通道。

参考文献：

[1]张莹.商业银行金融产品的创新及风险防控措施探讨[J].中国商论，2019（21）.

[2]王智慧.银行内部控制质量对金融风险控制分析[J].湖北农机化，2019（20）.

[3]王克非.浅谈商业银行金融风险与内部控制[J].现代商业，2019（26）.

作者简介：周奇（1982-），男，汉族，四川乐山人，工商管理硕士，现供职于贵州银行，投行业务主管，中级经济师，研究方向：商业银行金融创新与风险防控。