大数据在私人银行业务领域的应用

摘要：伴随着我国经济水平的蓬勃发展，我国的互联网信息技术也得到了较为显著的进步与发展。而大数据作为其中十分关键的技术手段，也逐渐应用于社会的多个行业和领域之中，并在其中发挥着至关重要的作用。同样，大数据技术也应用于私人银行业务领域之中，并且促进了私人银行业务工作质量和效率的提升。但是，大数据技术在实际的私人银行业务领域的应用过程中，依然存在着许多的问题需要解决。因此，本文将对我国大数据技术在私人银行业务领域中的应用进行全面的分析研究，然后提出相应的对策促进大数据技术在私人银行业务领域中的有效应用，进而推动我国私人银行业务未来的可持续发展。

关键词：大数据;私人银行业务;应用

近些年来，随着我国大数据技术的不断发展，越来越多的人们逐渐对大数据技术在私人银行业务领域中的应用保持了高度关注。通过在私人银行业务领域之中进行大数据技术的应用，不仅可以保障客户信息的安全，还可以丰富银行的多元化业务，并且提升实际的服务质量和效率。但是，目前我国的大数据技术在私人银行业务领域中的应用很容易受到多种因素的影响。所以，对我国私人银行业务领域中大数据技术的应用进行深入的探究是十分必要的。

1.大数据在商业银行私人业务应用分析

1.1私人银行业务应用大数据现状分析

1.1.1系统功能成熟，领先于同行

简单来说，我国的私人银行业务的主要系统就是私人银行的管理系统，而私人银行管理系统自从推出之后也在多年的时间里进行了持续的技术、功能、系统架构以及数据范围的升级和优化，并且相关的技术水平和系统功能也逐渐趋向成熟。而私人银行管理系统的大多数客户数据均是通过PDM和BoEing系统进行导入、维护和处理的，与此同时，私人银行管理系统的数据也可以让银行内部不同阶层的工作人员进行应用。

1.1.2客户数据形成规模，信息治理情况良好

目前我国不同的银行之中已经有着超过数十万的私人银行客户，并且这些客户的金融资产超过了上万亿。而随着私人银行管理系统的不断发展，目前也在系统之中录入了超过三十万客户的数据和信息，以此可以为相关银行后续的数据分析奠定坚实的基础。除此之外，私人银行业务领域中大数据技术的应用也离不开相关高质量客户的信息治理。而私人银行不仅建立了相关客户信息维护和治理的标准，还借助于私人银行管理系统对各种信息数据进行自动处理与审核，从而严格规范所有客户的信息录入情况，以此可以逐渐提升所有客户的信息准确度和完整度，并且确保后续私人银行客户管理的顺利进行。

1.1.3业务综合多元化，应用平台广阔

目前，我国许多的私人银行财富管理能力遥遥领先于其他的同行水平，并且在此基础上依然推行着银行个性化特色产品、特殊增值服务、高端信用卡、多样化的资产配置服务以及其他等产品服务的创新优化，以此有效的满足不同客户对于银行财富管理的多种需求。与此同时，大数据技术在私人银行专属产品的服务营销推介、潜力客户挖掘、降级客户挽留以及风险管理过程中也有着较为广阔的发展前景和发展空间。

1.2大数据技术在私人银行业务领域中应用的问题和努力方向

虽然目前我国的大数据技术在私人银行业务领域中得到了广泛的应用，并且取得了不小的成效，但是依然存在着许多的问题。其中，许多私人银行的管理人员对于客户数据的分析总结不够全面，从而导致许多的客户数据质量较差。针对这种情况，相关的私人银行管理人员需要在未来根据客户的行为建立精细化的客户标签，并且对客户的特征进行全面的分析总结，以及对客户的行为进行及时的跟踪，以此保障客户数据的质量。除此之外，目前我国私人银行客户的信息收集和信息储存大多是以部门和产品的维度为主，这样可能会导致实际的客户数据可用性较差。所以，相关的私人银行管理人员需要在未来将其建立为以客户维度为主的大数据收集和储存的机制。最后，当前私人银行对于客户数据的趋势判断能力较差，并且私人银行管理系统也需要进行更加深入的研究与发展。

2.私人银行业务应用大数据的机遇和挑战

2.1线上化和智能化将极大提升私人银行客户的体验

目前我国越来越多的客户逐渐追求全天候的信息服务，并且随着我国智能化技術和互联网技术的不断发展，未来的私人银行客户产品和服务将更多的体现于线上服务和交易。因此，相关的私人银行管理人员虚脱更多的提供线上的智能化服务和产品的出售，并且可以拓展服务和产品的线上渠道，从而为客户提供更高质量和最便捷的服务与产品销售。

2.2大数据挖掘大幅提升风险防控和运营效率

通过大数据技术的应用，能够有效的提高私人银行业务的风险防控能力。其中，对于客户信息的储存、电子钱包、客户身份的识别以及支付结算等业务均可以得到安全的保障。除此之外，大数据技术在私人银行业务中的应用也可以深化人工智能的应用水平，并且建立较为完善的大数据应用体系，从而确保对所有的数据进行全面和高效的收集、分析和处理，以此能够提升实际的私人银行运营效率，并且降低运营的成本。

2.3私人银行客户对自身信息的私密性和保密性要求较高

经过多年的调查分析得出，虽然许多的私人银行对于客户的信息数据进行了规范化的储存，但是依然会出现个人隐私暴露的情况。除此之外，客户所面临的威胁不仅仅是自身隐私的泄露，更可能是通过大数据分析而得到的其他知识。因此，我国大数据技术在私人银行业务领域的应用过程中也面临着客户数据信息可能遭遇安全风险的巨大挑战。

2.4大数据分析专业人才较为匮乏

大数据分析专业人才较为欠缺，也是目前我国大数据技术在私人银行业务领域应用中的一个艰难的挑战。因为大数据分析的专业人才不仅要具备相关的数据信息应用技术，还需要掌握相关的统计学、数学以及与人工智能相关的技术能力，并且还需要对私人银行的业务进行足够的了解。但是，这种专业化的复合型人才少之又少，并且很多私人银行也没有能力对一些工作人员进行上述专业水平的培训教育，从而导致实际的私人银行业务的大数据技术应用难以顺利的开展。

3.大数据在商业银行私人银行业务的应用建议

3.1打造精确、完备的私人银行客户数据库

想要确保大数据技术在私人银行业务领域中得到有效的应用，那么相关的私人银行管理人员首先就需要对私人银行客户的数据库进行完备。在此过程中，相关的私人银行管理人员需要打破“信息孤岛”的障碍，并且要着重以客户为维度，然后将所有子系统和业务中客户的信息进行收集、整合与分析，从而形成较为完备准确的客户数据库，并且为后续的数据查询和管理打下良好的基础。除此之外，私人银行的管理人员需要加强对于客户数据的治理。这就需要相关的财富顾问对客户数据进行有效的治理，并且积极完善私人银行管理系统中所有客户的数据信息，以及根据实际的业务需求对客户的数据信息进行更新和完善。再者，还需要对客户的行为数据进行深入的挖掘分析，比如对客户的月刷卡次数、消费地点、购物情况以及持卡时间等进行全面的掌握，然后以此为基础对客户进行明确的认知分析。最后，相关的私人银行管理人员还需要积极进行数据的收集和记录。比如客户在进行掌上银行和网络银行的操作之后，会自动弹出一些简单和具有针对性的问卷调查，而通过这种互动的方式来积极对客户的数据和私人银行业务的满意度进行数据的调查和分析，以此确保在后续的工作过程中进行针对性的整改。

3.2丰富完善、多样的数据分析工具

想要确保大数据技术在私人银行业务领域中的有效应用，那么相关的私人银行管理人员还需要对数据分析工具进行不断的完善与丰富。因为我国目前的私人银行数据分析工具较少，并且在系统中数据分析系统更是少之又少。因此，相关的私人银行管理人员需要积极与业务部门进行沟通，然后对系统的数据工具进行完善和优化。这样就可以对客户的所有信息数据进行更加精确与高效的分析处理，进而提升实际的工作质量和效率。

4.总结语

总而言之，伴随着我国经济水平如火如荼的发展，我国的大数据技术也地得到了明显的发展，而大数据技术在私人银行业务领域中的应用也逐渐得到了更多人们的广泛关注。通过在私人银行业务领域中进行大数据技术的应用，不仅可以提升实际的银行业务服务质量和效率，还可以保障客户的信息安全和财产安全，從而为客户带来更大的经济收益。但是，我国的大数据技术在私人银行业务领域的实际应用过程中往往存在着一定的问题。因此，这就需要相关的私人银行工作人员对其进行高度重视，并且对各种可能存在的问题进行深入的探究分析，然后采取科学合理的措施促进大数据技术在私人银行业务领域中的有效应用，进而推动我国私人银行未来的可持续发展。

参考文献：

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[3]张越.大数据技术在财富管理行业的应用与挑战[J].清华金融评论，2017（8）：46-47.

作者简介：杨松颖（1993—）女，民族：汉，籍贯：吉林，学位：学士，工作单位：中国工商银行私人银行部。