关于跨境电商中的供应链金融模式研究

梁慧仪

【摘 要】随着互联网技术和信息技术的快速发展，跨境电子商务平台也驶入了发展的快车道，很多中小企业也纷纷意识到，参与国家贸易的重要性，并逐渐的加入到了跨境电子商务活动当中，给这些企业的发展创造了新的发展机遇。然而在实践发展中，融资难的问题始终困扰着中小企业的发展。而跨境电子商务平台的供应链金融的出现，带给了中小企也更多的融资机会，推动了中小企业的快速发展。

【关键词】跨境电商;供应链;金融模式;探究

前言

随着全面经济一体化的逐渐加深，我国很多企业也逐渐的发展起来，积极的参与到全球供应链的发展当中。随着社会的快速发展，单纯的线下国际贸易已经落伍了，而新兴的跨境电子商务展现出了强大的发展势头，一定程度上弥补了我国中小企业发展的实际缺口，并逐渐成为我国中小企业当今对外贸易的主要形式之一。面对复杂的国际贸易环境，为跨境电子商务提供供应链金融服务是时代发展的必然。

一、简述跨境电商供应链金融模式

（一）分析跨境电商供应链的基本内涵

在供应链的运行过程中，包含着众多的参与者，例如，产品生产厂家、金融机构、监管仓（海外仓）、跨境卖家，整个发展状态呈现出了链状发展形态。银行服务的对象主要是核心企业，掌管着上下游中小企业的资金流和物流，实现了由单个企业难控制的风险向供应链企业整体的可控风险的转化，通过全方位的进行信息的分析和判断，牢牢的将风险控制在课掌控的范围内。

通常情况下，特定商品的供应链是从原材料的采购开始的，到商品生产，最终到产品生产出来，最终经过多级的分销，商品被消费者所购买，在此过程中，原材料的供应商、制造商、经销商、零售商、消费者，这么多的供应链参与者，共同组成了一个整体。在这条典型的供应链中，生产规模较大、竞争能力较强的核心企业占据着地位上的绝对优势，常常会在贸易中对相关联的企业提出一些严苛的要求，例如在价格方面、在交货方面或者是在回款等方面，给关联企业的生存和发展造成了很大的压力。在于大企业相关联的、具有业务往来的企业，很多都是中小企业，他们的经济基础相对薄弱，在银行融资存在较大的难度，很容易因为发展资金或者周转资金的不足，造成资金链的断裂，从而影响整个供应链的正常发展。“供应链金融”其表现出的最大优势是，在供应链中发挥核心企业的积极作用，为整条供应链提供不要的金融支持。其一，将供应链中核心大企业的浓厚资金提供给本供应链中的其他中小企业，帮助它们走出资金不足、融资难的发展困境。其二，将银行信用融入到供应链相关联中小企业的赊销行为当中，提升它们的商业信用度，逐渐建立起中小企业与核心企业协同发展的长期战略关系，促进双方的共同发展，进而切实提升整条供应链企业的综合发展能力和市场竞争力。在供应链金融的融资模式下，供应链上的企业如果受到了银行的资金扶持，帮助企业顺利的解决资金困难，实现了正常的生产和发展，也就意味着银行的资金进入到了整条的供应链，激发了整条供应链的活力与动力，促进了整个链条中众多企业的稳健发展。另外，有了银行信用的大力支持，中小企业的发展顺畅很多，更容易获得发展和贸易的良好机会。在现代社会中，供应链金融的发展比较快速，其根本原因在于该金融模式的实施，不仅可以帮助中小企业有效解决发展资金不足，融资困难的问题，而且也进一步拓展了银行的业务范围和服务效果，对双方的发展来说，都是有益无害的。

（二）跨境电商供应链金融体现出的显著特点

其一，经营风险得到了有效控制。在跨境电商供应链金融模式下，资金提供者主要是为跨境电商的平台上提供服务，而不是直接对接平台的企业。在实践中，能够成为平台商，一般它们的企业规模比较大、综合实力比较强，且企业的信用度比较高，这样的企业通常发展比较稳健，不管是经营风险，还是违约风险都是比较小的。

其二，贷款的成本比较小。在贷款之前，通常借贷双方已经发生了交易行为，相互之间有了一定的了解和信任，因此，为借贷行为的快速完成奠定了良好的基础。在跨境电商供应链金融模式下，银行把贷款资金提供给平台商，鉴于平台商企业的综合实力比较强大，具有较低的经营风险，因此，银行常常会为平台商争取较低的贷款利率。平台上将自己获得的优惠贷款转手贷给供应链中的其他中小企业。中小企也不需要繁琐的贷款手续，只需要以较低的成本就可以获得所需要的贷款数额，满足自己生存和发展的实际所需，是一举两得的事情。

其三，贷款的流程比较简洁。在跨境电商供应链金融模式中，银行的资金借贷对象只针对大的平台商。各大平台商的发展势头比较强劲，有着较为雄厚的发展基础，在社会上的信用度通常较高，在向银行申请贷款的时候，其流程相对来说比较简洁，能够很便捷的拿到所需要的资金。而平台商对供应链上中小企业的贷款，由于双方之间有着广泛的合作基础和信用度，因此，在转借贷的过程中，其流程也通常比较简便，能够很快的完成借贷工作。

二、探究跨境电商供应链金融模式

（一）跨境电商供应链金融模式的基本内涵

所谓的供应链金融，主要是指银行或者是供应链上的核心大企业对本链条上的中小企业进行资金流和物流的管理，帮助这些企业将发展中一些不可控的风险逐渐转变成供应链上的可控风险，通过科学分析获取到的多种信息，牢牢把控住发展的各种风险的金融服务。通过供应链金融，中小企业可以有效的进行融资，走出资金不足的困境，实现较快的资金流动。随着社会的快速发展，供应链金融的形式逐渐增多，一定程度上帮助中小企业解决了发展资金不足的问题，促进了中小企业的快速发展。经过长时间的发展，供应链金融也在发展中前进，由刚开始时候的商业银行占主导的模式，逐渐转变为后来的产业链金融和互联网供应链金融共同发展的金融模式。

这里所研究的跨境电商供应链金融，主要是立足电商平台，借助于该平台召集更多的投资者向有资金困难的中小企业提供资金支持，大家尽量在一个平台上开展商务合作，可以实现商流、物流、资金流以及信息流的有效融合和掌控，进一步提升了交流和贸易的效率和质量。与传统的融资不同。跨境电商金融模式侧重企业的交易过程，中小企业是借款的主体，它们通常需要的资金数额比较有限，因此，放款的速度一般较快，很大程度上能够满足中小企业的发展需要。

（二）跨境电商平台供应链金融融资模式的分析

跨境电商综合服务平台的出现，可以为中小外贸企业提供全方位的一站式服务。这些中小企业只要依托平台就能实现有效的对接，可以较快的完成物流、报关、税费等环节的操作。跨境电商综合服务平台的出现，真正帮助中小企业解决了融资难的问题。

结束语

对于跨境电商企业的发展来说，供应链金融模式发挥这积极的推动作用，有效的解决了中小外贸企业融资难的问题，能够给予他们一定的发展资金支持，确保它们顺利的发展。在实践中，跨境电商供应链金融还需要加强监管，确保资金的使用安全，且企业的发展提供强大的助力。

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项目名称：

“新形势下肇庆市小五金企业跨境电商C2M模式转型升级与对策研究”的阶段性成果，项目编号：21GJ-65。