互联网理财平台业态研究报告

黄彬金

摘 要：伴随着当前互联网行业的快速发展，以互联网平台为基础的各种理财产品层出不穷，各种各样的理财平台数量也在逐渐增多。但是，互联网财富管理同过去的存银行不同，有着非常大的风险，这一点不容忽视。基于此，本文首先介绍了互联网平台金融理财产品的发展优势，然后分析了互联网理财平台的金融发展缺点，最后提出了几点建议，希望能为今后的互联网理财平台业态提供一定的参考。

关键词：互联网;理财;平台

引言

最近这些年来，伴随着互联网行业的快速发展，互联网理财平台的数量越来越多。很多人不知道互联网理财平台到底是干什么用的，同时也不知道互联网理财平台的风险是什么，很多人只是一味的好奇，将钱放到理财平台中，却不知道理财平台的优势以及发展弊端。

一、互联网平台上金融理财产品的发展优势

以互联网为广泛平台的金融产品的快速发展，主要是由于互联网销售渠道与传统的线下销售渠道相比具有明显的优势。

1.具有较高的收益率

Internet平台上的理财产品与线下理财产品之间有着非常明显的不同，它们依靠Internet进行申购和赎回，从而节省了线下的理财所需要花费的人工成本，并且其中节省的这些成本还可以作为利润分配给投资者。因此，互联网金融管理的年化收入通常为8%-14%左右，相比于把钱存入银行，这样的平台回报率是非常可观的。但是，从长远来看，银行的存钱目的是为了推动国民经济的向着更加稳定的趋势发展呢，同时也能够对市场中的矛盾进行规避和调节。银行推出的金融产品是为了保护自己的利益，得益于谨慎投资者的信任，银行通常能够在现有大客户之上进行销售，而获得低回报。

2.投资的起点和门槛较低

线下银行所发布的理财产品往往在进行存钱时，会有一定的门槛，按照每一种理财产品的不同，初始的投资额定为一般为5万元，10万元，等，但最低的门槛一般都设置在5万元左右。而Internet平台上的金融产品没有为投資者设置当前的跟投金额。许多金融产品从0元开始，这样做能够吸收社会上的大量闲散资金。以阿里巴巴的支付宝为例，它推出了0元起投模式，起价为0元，每10，000元人民币产生约0.691元人民币。尤其是，支付宝鼓励用户打开支付宝的资金，并自动将其转移到余额宝的功能。会给想要使用一定数量的理财产品的投资者提供非常大的便利。

二、互联网平台上金融理财产品发展的弊端

尽管互联网平台上的金融产品操作起来非常方便，并吸引了高回报率和低准入门槛的大量投资者，但它们的问题不容忽视，尤其是在当今互联网金融蓬勃发展的今天，仍然存在着很多的不足。

1.暗藏一定的投资风险

尽管Internet平台上的大多数理财产品都带有高回报和高回报的旗帜，但其隐藏的风险很少在投资者面前展现出来。互联网平台上将近90%的理财产品投资于银行间存款。这种单一的投资模式对于风险的来临不能及时的做出应对措施。与此同时，投资理财产品的收益以及回报率经常容易受到市场的流动性以及银行的限制。如果说资本供应链断裂或缺乏银行支持，就很难实现收入和本金的回本，这对投资者的资本产生了巨大影响。目前，互联网平台上的理财业务已成为一块蛋糕，不同机构的不同理财产品争相进入都想分的一块。然而，许多理财产品的收益和风险还没有得到专业的估计，使得投资者者的投资风险增加。

2.投资行为较为盲目。

互联网和移动互联网的普及加速了互联网的便利，互联网在人们的日常生活中也起着极其重要的作用。 互联网理财广告不断插入各种网页和电视剧中，吸引着人们的眼球。时间到2019年12月，投资互联网理财产品的网民数量数量达到了巨大的2.65亿，同2018年底相比增长了41.8%，表现出持续增长的其实。理财平台承诺的门槛低、高回报使得很多人变得盲目起来。互联网金融市场的稳定和监管受到了一定的冲击，投资者的权益也受到一定的影响。

三、互联网理财平台风险防范对策

1.应用先进金融科技，提升核心技术水平

伴随着互联网的发展，金融技术正在不断革新，大数据挖掘和区块链等技术应运而生。区块链技术可以使交易数据完全公开透明，并提供完整的信息流;通过大数据挖掘，建立信用评估体系，降低信息不透明的风险。这些新技术的应用能够有效的避免出现违法集资以及洗钱等其他违法犯罪活动，并能够在一定程度上避免出现系统性的风险。另外互联网平阿嚏还要提高自身的关键技术的水平，对互联网当前各种技术的使用进行重点关注，提高计算机系统密钥技术水平和关键设备安全防御能力，如操作系统安全维护，虚拟专用网（VPNS）技术等，以避免系统出现问题，比如说受到黑客攻击等风险。

2.建立完善的个人信用认证体系

中国还没有构建起较为完整的个人信用认证体系。如果理财平台不还给投资者的钱，需要补偿的钱也非常少。国内信用体系目前还没有完善，并且是线下尽职调查，成本太高。 尽管成本非常低，但是很难通过Internet评估信用。随着互联网的发展，金融技术的不断创新，人们在线支付的习惯，现在可以通过个人借贷和信用销售记录来对个人信用的水平进行评估，除了记录违规行为外，相关理财平台还需要进一步改善个人信用认证系统。

四、结语

经济发展将不可避免地带来理财平台的模式发展以及创新。虽然现在的理财平台存在的问题仍然非常严重，但一定不要因为完全的摒弃投资理财平台的存在。新的商业模式创新需要政府和社会的正确引导，以更好地服务于社会建设和经济发展，互联网理财平台也一样，投资者在进行投资之前一定要仔细地搞清楚每个平台之间的利弊，使自己的投资回报更高，能够更好地规避风险。

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