广西沿边跨境人民币业务发展分析

李湘君

[摘 要]作为中国东盟开放的前沿和窗口，广西在沿边金融创新上早已进行了大量的探索和尝试，在跨境金融合作中有坚实的基础和较为成熟的条件。从广西经济金融现状出发，分析沿边金融综合改革区的跨境人民币业务发展情况及特点，提出相应对策建议，不断深化外汇管理改革，促进贸易投资便利化;扩大人民币跨境使用范围，增强人民币的影响力;继续提高门户基础设施建设水平，优化门户金融服务效能，以期更好地发展广西沿边跨境人民币业务。

[关键词]广西;金融改革;跨境人民币业务

[中图分类号] F822.2                  [文献标识码] A           [文章编号] 2095-3283（2020）06-0078-03

Analysis on Cross-border RMB Business Development in Guangxi Border Areas

Li Xiangjun

（Shiyuan College of Nanning Normal University， Nanning Guangxi 530226）

Abstract：As the frontier and window of China-Asean opening-up， Guangxi has already made a lot of explorations and attempts in border financial innovation， and has a solid foundation and relatively mature conditions in cross-border financial cooperation. Starting from the current situation of Guangxi's economy and finance， this paper analyzes the development and characteristics of cross-border RMB business in the border Financial Comprehensive Reform Zone， puts forward corresponding countermeasures and suggestions， continuously deepening the reform of foreign exchange management， promoting the facilitation of trade and investment， expanding the cross-border use of RMB， enhancing the influence of people's currency， continuously improving the level of portal infrastructure construction， and optimizing the efficiency of portal financial services In order to better develop Guangxi border cross-border RMB business.

Key Words： Guangxi; Financial Reform; Cross-border RMB Business

2013年末，由中国人民银行牵头11部委下发了《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。这是继上海自由贸易试验区之后，中国批复的第二个区域性综合改革试验区方案，也是首个跨省的区域金改方案，涵盖范围非常广。其中，广西沿边金融综合改革试验区范围包括南宁市、钦州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市。区域面积96119平方公里，占全区国土总面积40.51%。2018年的经济总量为9422.25亿元，占全区经济总量的46.3%;截至2018年12月31日，人口2136.35万人，占全区总人口37.75%。6年来，广西紧紧围绕国家“一带一路”建设，以沿边金融改革为抓手之一，加快沿边开发开放经济带发展，为人民币“走出去”和促进全区经济跨越发展奠定了良好基础。

一、广西经济金融发展概述

（一）广西经济发展现状

初步核算，2019年广西全区生产总值（GDP）21237.14亿元，按可比价格计算，比2018年增长6.0%。全年外贸进出口总值4694.7亿元，同比增长14.4%，增速比全国高11.0个百分点。其中，出口2597.1亿元，同比增长19.4%;进口2097.6亿元，同比增长8.7%。作为中国面向东盟开放合作的前沿窗口，广西始终坚持把东盟作为开放合作的首要方向，广西与东盟的进出口贸易总额从2012年的120.49亿美元跃升到2018年的314.55亿美元，占广西进出口总额的50.46%，同时，东盟已连续19年成为广西最大贸易伙伴和广西企业最大的对外投资目的地。

（二）广西金融业发展现状

2018年末金融机构本外币各项存款余额29789.78亿元，比年初增加1890.14亿元，其中人民币各项存款余额29620.03亿元，比年初增加1905.8亿元;金融机构本外币各项贷款余额26688.31亿元，同比增长14.91%，增速较2017年末上升2.38个百分点，高于全国2.05个百分点，增速排全国第六位，西部第二位。而新增本外幣各项贷款3445.23亿元，同比多增859.64亿元，增量再创历史新高;社会融资规模新增4173.09亿元，同比少增149.1亿元，占全国社会融资规模的比重为2.17%，同比提高0.24个百分点，社会融资规模稳步增长。银行业金融机构资产规模不断扩大，截至2018年末，广西银行业本外币资产总额3.85万亿元，同比增长7.34%。资本和保险市场不断发展，截至2018年末，广西共有37家境内上市公司，82家新三板挂牌企业，区域性股权市场挂牌企业2769家。广西沪深证券交易所直接融资318.97亿元，较2017年增长78.2%。2018年，广西保险业实现保费收入629.2亿元，同比增长11.3%。

二、广西沿边跨境人民币业务进展情况及特点

（一）跨境贸易人民币结算量增长迅速

广西毗邻东盟，是中国对东盟开放合作的前沿和窗口。2010年6月22日，中国人民银行公布广西正式成为中国跨境贸易人民币结算试点地区。2011年1月，广西成为全国首批境外直接投资人民币结算试点。同年末，广西跨境人民币结算量达到386.57亿元人民币，位居西部12省（区）、全国8个边境省（区）第一。而自2013年11月，国务院同意在云南广西建设沿边金融综合改革试验区，广西积极探索跨境金融业务创新，跨境人民币结算量迅速增长，与东盟跨境人民币业务范围已全部覆盖东盟十国。广西跨境人民币结算量从试点当年（2010年）的126亿元发展到2018年的1303亿元，年均增长34%。自2010年6月试点开始至2018年末，广西跨境人民币结算总量达9715.38亿元，沿边金融综合改革试验区建设以来，一直在全国8个边境省（区）中排名第一位。据了解，截至2019年上半年，广西跨境人民币结算总量已突破1万亿元。2018年广西人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重高达40.12%，高于全国平均水平8个百分点。

（二）四大国有商业银行作用突出

自中国人民银行公布广西正式成为中国跨境贸易人民币结算试点地区开始，广西逐渐成为各大银行中国-东盟业务中心的集聚点，尤其是广西金改试验区建设以来，广西境内的各大银行纷纷建立了中国-东盟人民币业务中心或人民币跨境清算中心，而这些中心的建立促进了广西跨境人民币业务的蓬勃发展。然而在这些银行中，工、农、中、建四大国有商业银行的作用尤为突出，全区跨境贸易人民币结算八成以上均由四大国有银行办理，其中，中国农业银行中国-东盟货币业务中心（东兴国家重点开发开放试验区）是金改试验区建设初期广西、云南两省区唯一一家在边境一线设立的专门为落实沿边金融改革具体行动的银行业务中心，首次实现了人民币对越南盾的直接报价兑换。中国工商银行、中国银行和建设银行广西区分行，共连接1000多家境外代理行，境外業务覆盖港澳台、越南、柬埔寨、新加坡、马来西亚、泰国等多个东盟和南亚国家，区内47家银行机构近2500个营业网点均可通过该平台办理跨境人民币支付业务。

（三）个人跨境人民币结算业务试点扩大

为支持广西建设沿边金融综合改革试验区，顺应边境地区个人使用人民币进行跨境结算的市场需求，将富民兴边政策落到实处，2013年7月，广西率先在东兴开发开放试验区开展了个人跨境贸易人民币结算试点。2014年4月，将个人跨境贸易人民币结算试点拓展至整个沿边金融综合改革试验区。从试点开始至2019年6月末，广西个人跨境人民币结算量达到2168亿元，结算量一直在全国排名第一。个人跨境贸易人民币结算试点的开展，促进了广西互市贸易的繁荣发展，为边境经济注入了生机活力，为富民兴边和固民稳边作出了积极贡献。

（四）广西区域性跨境人民币业务平台覆盖面广

2014年12月19日，广西区域性跨境人民币业务平台在南宁正式启动。该平台整合各银行机构跨境人民币业务清算（结算）系统及其境外代理行资源，集中处理跨境人民币汇出和跨境人民币汇入业务，旨在打造以南宁为枢纽，辐射港澳、东盟和南亚国家的资金汇划“高速路”。中国工商银行、中国银行和中国建设银行广西区分行成为该平台的中间代理行，共连结1000多家境外代理行，境外业务覆盖东盟十国和港澳台地区，还可以与印度、巴基斯坦、孟加拉、斯里兰卡、尼泊尔等南亚国家开展此项业务。该平台覆盖广阔，在广西区内的47家银行机构近2500个营业网点可通过该平台办理跨境人民币业务，截至2018年末，共处理跨境人民币业务61199笔，清算金额3.61亿元。

（五）贸易投资便利化不断增强

2014年6月，国家外汇管理局批准同意在广西开展跨国公司外汇资金集中运营管理业务试点，推动企业开展跨境双向人民币资金池业务，自此，广西跨境双向借款通道已然打开，凭借双向借款通道，跨国公司可以根据自身的生产经营需要，在境内、外成员企业之间进行资金余缺的归集和调剂，有利于提高跨境资金使用效率，控制汇兑风险、降低融资成本，加快全球化经营步伐。截至2018年末，广西已有7家跨国集团企业办理了跨境双向人民币资金池业务备案，涉及境内外成员企业56家，核定跨境人民币资金净流入、净流出上限121亿元，累计结算金额43.42亿元。2015年10月，广西成为全国首个开展经常项目下跨境外汇资金轧差净额结算试点地区，截至2018年末，广西8家企业开办试点业务，减少97.5%的资金汇兑量;2017年，成功搭建了面向东盟的外币现钞跨境调运通道，同年8月，广西首笔越南盾现钞成功调运，截至2018年末，广西银行累计调入越南盾9笔，金额350.66亿越盾，折合154.66万美元;调入泰铢6笔，金额40535万泰铢，折合1272.66万美元;“货币互换”畅通资金通道，推动了中越和中泰双边本币业务发展和货币互通，助力推进广西沿边经济带建设，为“一带一路”沿线贸易和投资提供更便捷、更高效、成本更低的资金通道。

三、进一步推进广西沿边跨境人民币业务的对策建议

（一）不断深化外汇管理改革，促进贸易投资便利化

支持更多符合条件的企业参与跨国公司外汇资金集中运营业务试点，帮助更多国内跨国公司有效降低汇率风险，充分利用国际国内两个市场、两种资源，优化集团资金配置，降低财务管理成本，拓展企业发展空间，在更大范围、更多领域内参与国内外经济技术合作与竞争。

（二）扩大人民币跨境使用范围，增强人民币的影响力

人民币与越南盾特许兑换业务的开展，为互市贸易提供了很大的便利。将来可以适时复制推广人民币与越南盾兑换特许业务试点，充分利用广西的区位优势，以“一带一路”建设为切入点，加强与更多国家在金融领域的合作交流，建立金融合作协议、货币互换协议及银行之间的清算协议，使人民币流通逐渐得到各国官方认可。再者，支持商业银行不断加强与“一带一路”沿线国家（地区）银行开展跨境人民币业务合作，不断拓展跨境人民币投融资业务。进一步促进广西与“一带一路”沿线国家（地区）人民币投融资循环圈的形成，逐步增强人民币在“一带一路”沿线国家（地区）的竞争力、影响力和辐射力。

（三）继续提高门户基础设施建设水平，优化门户金融服务效能

广西与越南边境互市贸易区已经引入了正规金融服务，结算中心通过“边贸服务平台”与海关对接互市进出口数据，有效推动了互市贸易结算便利化、规范化。接下来应该进一步完善口岸贸易结算互联互通体系，争取与税务部门签署合作备忘录，实现外汇局与海关、税务、金融等部门监管信息交换和共享，以便通过数据分析来发现外汇违规和异常交易线索;为了实施更加便利的跨境资金管理制度，积极争取开展本外币账户合一管理试点以及人民币贸易融资资产转让业务试点;在持续开展越南盾和泰铢的跨境调运业务外，不断增加东盟国家货币现钞跨境调运币种和口岸。

[参考文献]

[1]崔瑜.2018年广西金融业发展回顾及2019年展望[J].区域金融研究，2019（3）.

[2]张豪愚，王学鸿.跨境贸易人民币结算与沿边金融中心建设实证研究[J].中国市场，2017（16）.

[3]陆宁西.广西跨境人民币业务发展现状与优化措施[J].区域金融研究，2017（12）.

[4]张丽玲，李涔.加快跨境金融创新 推进沿边金融改革[J].广西经济，2014（6）.

[5]农航.广西东兴市实行沿边金融改革的效用评析[J].区域金融研究，2014（10）.

[6]云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案（银发〔2013〕276号）.

[7]广西壮族自治区人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见（桂政发〔2014〕3号）.

[8]李正友.建设广西沿边金融综合改革试验区的思考[J].广西经济，2014（6）.

[9]简文湘.北部湾经济区深化金融改革创新 先行先试破“坚冰”[N].广西日报，2014-12-11.

（责任编辑：张彤彤 梁宏伟）