刍议青少年金融教育教学

摘要：青少年的金融教育是我国提升国民综合素质的重要举措，也关系着我国综合国力的持续提高，是一项 普及性、整体性、全面性的系统工程。当前，青少年学习金融知识有一定的兴趣但动力不足，现有的师资缺乏金 融理论基础与实践经验，传统的教学内容、教学方案及教学目的并不适应金融教学的展开，青少年对金融有关理 论进行实践的机会较少，不利于金融教学的深入开展。针对目前金融教育教学存在的不足，可以采取案例推演 或情景扮演、金融讲座、家校互动、金融热点和名人故事鉴赏与分、分组对抗、以点带面轻松教学等策略，提高学 生的学习积极性，全面提升他们的金融素质，为未来的学习打下良好的基础。

关键词：青少年;金融教育;教学方案;创新策略

中图分类号：F830    文献标识码：A    文章编号：CN61-1487-（2020）07-0062-03

对青少年实施金融教育，不仅有利于其个人将来财富的积累，也会提高整个社会的福利。“越来越多的国家 已经意识到开展国民金融教育的重要性，全球至少有 40 个国家（地区）已将金融教育纳入中小学课程。我国央 行早在 2013 年就牵头制定了《中国金融教育国家战略（初稿）》，提出教育部可考虑研究将金融教育纳入国民教 育体系，推动把金融知识教育纳入到各阶段的教学课程 当中。随着国家对青少年金融教育的重视，有关的探索 和研究近几年来已如火如荼地开展，一些地区如上海已 开始在中学进行实施，因此在中小学开展金融教育已是 大势所趋。

一、新时代背景下青少年金融教育需求现状及分析

通过了解青少年金融教育现状及对在中小学开展金 融教育教学方法的研究，可以对金融教育教学方式进行 针对性开发和创新，从而提升青少年学习金融的兴趣和积 极性，达到普及和推广金融理念、提高金融素养的目的。

（一）青少年对接受金融教育的态度

青少年对接受金融教育的态度是矛盾的，一方面认 识到金融素质的提高对健康成长的重要性，也有“少年 强，国家才强”觉悟，也有极少数的学生认为学习金融并不重要;另一方面，面对考试的成绩、升学的压力，他们又担心开展金融知识课程会占用紧张的学习时间，影响学 习效果，教师和学生家长都有同样的顾虑。

因此，在对待接受金融教育的选择时，大多数青少年 选择的是可学可不学，显然，以上矛盾和顾虑虽然是正常 的，但对金融教育有效展开的影响也是巨大的，如何在不 影响学生升学考试的情况下顺利进行金融知识教育，就 需要教育工作者在教学时间和教学方式上进行合理的安 排和设计。

（二）青少年获得金融知识的渠道

青少年获得金融信息、学习金融知识的渠道非常之 多，甚至一些游戏中都包含着金融工具和人物，因此当今 青少年接触到金融还是非常便利的。其中，从电视电影桥 段得到的金融常识和因接触而积累所获得的金融信息最 多，通过自学、学校老师和父母的言传身教、朋友的言谈中 也能获得一些金融知识。这也符合我国中学尚未开展金 融教育，以及学生学习的重点还是升学课程的现状相符。 其中可喜的是，有三分之一学生选择了因喜欢而主 动学习，虽然他们也只是针对某些感兴趣的金融话题进 行了了解，并不是系统地学习，但也反映出了青少年强烈的好奇心和求知欲，从这一比例上说，对未来开展金融教育的效果还是比较乐观和充满期待的。

（三）青少年希望全面地学习金融知识

如果开展金融教育，大多数的学生选择还是希望全 面學习金融知识，涉及具体的金融知识范围，金融风险防 范、诚信观念契约精神、金融法律常识、互联网金融、理 财、保险等是学生们希望了解的重点。学生们也非常关 注世界经济和中国经济以及金融热点，这些都提示我们 在教学中可以适度增加这些方面的知识和案例，让他们 了解世界的总体经济形势和我国经济的特点以及在世界 上的重要地位，培育他们的爱国情怀和自豪感。

通过学生们对金融知识课程的喜好，我们可以感觉 到新一代青少年的整体素质得到了极大提高，很多金融 观念和意识已深深扎根于他们的观念中。尤其是很多孩 子已开始接触和使用诸如支付宝、银行卡等金融产品，更 是增加了他们了解金融学习金融的兴趣。

（四）青少年期待的金融教育教学方式

相对于繁重的应试型课程，没有成绩压力的金融教 育采用何种教学方式，是关系到教学效果的重要环节。 经过对中学生的调研，“实际应用金融工具”“直观感知 金融有关事物，如看图看视频和参观金融场所”“金融热 点、事件的案例分析”“专家讲座”等教学方式受到学生 们的青睐，而“传统的课堂教学，安排系统金融课程”的 方式受到绝大多数学生的排斥。这充分说明当没有升学 和成绩压力时，现有的应试型教育教学方式是不受学生 欢迎的。

（五）希望金融教育能带给学生怎样的帮助

大多数学生希望金融教育可以提高他们的金融素 养，为他们今后的大学学习、未来的工作和生活带来长远 的有益影响。还有一些希望能用所学的金融知识更深入 地了解国内国际经济情况，希望所学能帮助自己运用金 融工具，能给家长提供一些投资理财方面的建议。这种情 况表明当代中学生对未来已有了一定的人才竞争与危机 意识，也表明了他们希望早日参与到社会生活中的心情。 从以上青少年对金融教育的需求现状来看，中学生 对学习金融是充满兴趣的，虽然也怕占用学习时间和精力，但只要在未来的金融教育中，选择恰当的教学内容， 采用灵活的教学方案，安排合理的学习时间，金融经济类 的教育还是能够在青少年学习中生根发芽，得到普及受 到认同的。

二、新时代青少年金融教育教学存在的不足之处

（一）青少年学习金融知识有一定的兴趣，但动力不足 身处于市场经济、科技信息高速发展的时代，面对生 活中对金融信息和金融工具的耳濡目染，很多青少年都有了一定的金融理念和基础，也经常会憧憬未来自己在工作中大显身手。因此，尽管对金融的理解普遍比较模 糊，但并不妨碍他们对金融的兴趣和学习的欲望。

但对青少年进行金融教育的最大障碍还是金融知识 的考核，因此，在对金融感兴趣的同时，因为对以额外的 素质培养为目的开展的金融教育学习，中学生的动力又 是不充足的，如果金融教育无法产生效果的话，更是容易 遭到学生和家长的排斥。

（二）现有师资缺乏金融理论基础与实践经验

中学老师普遍不是金融或相关专业毕业，也较少有 相应的金融实践与教学经历，因此欠缺金融课程的理论 基础和教学经验，而面对繁重的教学工作和严苛的教学 任务，没有额外刺激或奖励的话，他们也缺乏成体系学习 金融知识的动力，积极性也不会高。因此，如果以现有师 资的现有知识储备和教学模式去进行金融教学的话，很 可能导致教学效果不佳，并引起学生学习积极性和兴趣 下降。

（三）传统的教学内容、教学方案及教学目的并不适 应金融教学的展开

在对青少年开展金融教育时，教师依照中学传统课 程进行的应试型教育的模式，如教材内容与教学方案设 计也需要向普及与引导型转变，教学目的也并不是让学 生在金融测试中通过死记硬背、考试技巧取得好成绩，而 是向学生们推广和普及金融意识和观念，使他们认识到 金融在当今时代对国家、对个人、对工作、对家庭的重要 性，并由此加强对金融的关注和产生进一步学习的兴趣。

因此，在灌输及早学习金融对青少年的必要性重要 性的同时，研究和应用金融教育教学的方式和方案是教 育工作者的一个重要课题。

（四）青少年对金融有关理论进行实践的机会较少，不利于金融教学的深入开展实践和应用是学好知识的最重要方式之一，如直接 或间接接触银行存款凭证、股票、债券、银行理财产品、保 险产品等金融工具的教学方式对学生了解有关知识将有 很大帮助。但对于还处于金钱观、价值观未成型、财务未 独立的青少年来说，接触这些金融工具的机会不多，也可 能会有一定的经济损失和价值观走偏的风险。因此，如 何让学生们既接触到这些金融工具又合理把控风险，就 需要教学工作者的精心设计和研究。

三、新时代青少年金融教育教学方案创新策略

针对目前中学在金融教育教学中存在的不足之处和 青少年在学习态度上的特点、在学习方式上的偏好，在开 展金融教育的过程中，首先要明确金融教育的目的是让 青少年具有一定的金融常识、熟悉和了解一些金融工具在生活中的应用;其次在内容上要以影响力强、易理解和接触到的金融知识内容为主;最后，在教育教学方式上应 改变传统课程与传统教学的方法，青少年的金融教育并 不以好成绩为目的，不会也不应该有教学时间和范围的 要求，因此教学效果的好坏很大程度上取决于教学方式 的选择，只有灵活地能带动学生兴趣的教学方式才能提 高他们的学习积极性和求知欲，以下就是一些可采用的 教育策略建议。

（一）案例推演或情景扮演教学策略

案例教学可以使学习者有较强烈的代入感和真实 感，有利于学生多角度、深层次地学习和思考问题，这对 于金融基础很薄弱的青少年来说，易于接受和理解，因而 受到学生们的普遍欢迎。这其中，案例推演教学策略是 将枯燥和难懂的金融概念或金融现象设计为情景案例的 形式，在假定的相似的背景和条件下，让学生进行有效地 查询和思考并进行推演，以此达成理解所授内容的效果。

而情景扮演是让学生充当金融事件中的不同角色， 应用相应的金融工具和手段进行合理的金融行为，得出 金融事件结果，进而达到了解金融工具和过程的方式。 如在讲解“2008 年金融风暴”时，并不预先揭示该事件 的结果，而是让学生扮演投资银行、商业银行、证券商、保 险公司，房地产开发商和购房者等角色，告之他们在金融 风暴中的行为和应用的各种金融工具及其关系，让学生 自己导演金融风暴发生的全过程。

（二）金融讲座教学策略

金融讲座教学策略指的是邀请说话风趣、讲课通俗 的知名金融学教授、业内专家或知名人士，开办针对青少 年的金融讲座。用他们博学深厚的金融学底蕴向学生们 展示金融理论的奥妙和威力、用生动丰富的金融故事让 同学们感触金融工具的应用和影响，用他们平凡真诚的 亲身经历给同学们传播金融服务的精髓内涵和道德素养。

讲座教学的形式不同于严谨的课堂教学，可以在轻 松的氛围下由讲座者引导，在较短的时间可以围绕主题 涉猎更广的范围、更多的领域，并在精选的讲授内容和灵 活的讲授方式下，带给学生更易接受和更易理解的主题 精华。对于以普及金融常识和带动学习热情为目的青少 年金融教育来说，讲座无疑是一种非常好的教学方式。 一次生动的“股市风云”講座给学生中造成的影响和带 来的效果必然远远优于数堂照本宣科的股票概念意义作 用的讲课。

（三）家校互动推进的实践教学策略

家校互动推进实践教学策略即采用家长会、与学生 家长定期会面等形式，通过教师与学生家长的交流、访 谈、沟通，让家长认识到学校进行金融教育的重要性以便认可这种素质教育，指导家长在日常生活中帮助学生了解、使用和接触金融现象和工具以便加深学生对金融的 理解和应用。如：让学生参与家庭理财的讨论与决策，帮 助家庭选择切合自身家庭的银行理财产品，了解理财业 务的风险和收益;观看父母的股票操作，了解股票的基本 常识;亲自到银行办理活期和定期存款，了解银行储蓄产 品的操作和特点。

家校互动推进的实践教学策略，在增进教师和家长 的沟通的同时，不但可以使学生在金融工具的实践中加 深对相关知识的理解，还可以尽早培养学生的投资观和 风险意识。

（四）金融热点、名人故事鉴赏与分析教学策略

著名或新奇的金融事件以及名人传记故事很容易激 发学生的兴奋点，增进学习的效果。在教学中通过对所 授内容的精心设计，以故事叙述、图片和视频展示等方 式，让学生在鉴赏与讨论中加以学习，对涉及的有关金融 概念和观点的学习会起到事半功倍的作用。如通过观看 金融大鳄索罗斯导演的亚洲金融危机让学生了解外汇， 通过讲解阿里巴巴的淘宝获利方式让学生了解互联网公 司的运作，通过分享晋商传奇让学生了解国内银行的发 展历史。

借用这些青少年有所认知的事件和人物，以案例分 享的方式对学生进行金融教学，无疑会使所讲内容更具 有说服力，更能激发学生们的求知欲。

（五）分组对抗教学策略

分组对抗教学策略即通过把学生分为几个小组，给 定一个金融话题，让各组站在不同角度去查询、论述和支 持某一项观点，让学生在举证、辩论中获得有关金融理论 的深入学习。这种方式对有争议、有优劣的话题尤为有 效。比如人民币升值好还是贬值好，房价上升对经济发 展是利还是弊，金融监管需要严格还是宽松，银行对经营 困难的中小企业是置之不理还是雪中送炭等。

一个简单的金融话题涵盖的内容可能涉及到众多的 金融理论，分组对抗的目的不是要选出优胜者，而是让学 生自由发挥，在所议话题的广度和深度都没有限制的条 件下，学习到更多的金融知识和加深对金融事件的理解。

（六）以点带面轻松教学的策略

青少年的金融教育是培养他们的金融素质，并不是 要成系统成体系的灌输给他们成套完整的金融理论。因 此在教学中，可以用松散的、关联或独立的金融知识点的 教学来贯穿整个教学过程，如以上提到的金融事件、金融 话题、金融现象、金融应用、人物故事等进行所涉及的金 融知识的讲授，不必遵循大学式的章节教学。

这种教学方式可以有选择的抛弃掉枯燥和高深的金融理论，使学生在一个个引人入胜的话题和快乐融入的教学方式中，潜移默化地学习到一定的金融常识《不知 不觉中提高了他们对金融的学习兴趣和积极性，也自然 而然地全面提升了他们的金融素质，为他们未来的学习 打下良好的基础。

四、结语

青少年的金融教育是我国提升国民综合素质的重要 举措，也关系着我国综合国力的持续高质量发展，这是一 项普及性、整体性、全面性的系统工程。这项工作的开展 和推进，不仅需要学校在教学目的、内容和方式上的相应 变革，也需要学生家长、金融工作者及社会各界的重视、 配合和共同努力。

参考文献：

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作者简介：董建忠（1971—），男，汉族，山西省太原人，山西金融职业学院金融系讲师，研究方向为金 融、管理。

（责任编辑：王宝林）

基金项目：新时代青少年金融教育课程体系的构建研究（编号：18cfdfezx06）