高职院校学生投资理财状况调查——以阜阳职业技术学院为例

崔清松

（阜阳职业技术学院，安徽阜阳236031）

一、样本分析

本研究选取阜阳职业技术学院学生为调查对象，该校医学与教育类专业学生约占总人数2/3，而这两类专业又以女生居多。调查样本总计839 人，男生309 人，占36.84%；女生530 人，占63.17%。分年级看，大一学生483 人，占57.57%；大二学生336人，占40.05%；大三学生在校外实习或准备毕业设计，参与人次较少，共20 人，占2.38%。

二、调查情况

（一）高职学生收入来源有限

调查对象中大部分学生都来自于农村，家庭人均年收入绝大部分都在5 万元以下，家庭对孩子的生活费控制的比较严格。有接近56%的学生生活费控制在在900 元以下，37%左右的学生生活费在900-1500 元之间。如图一所示，生活费80%以上来自于父母的比例占到总样本的76.6%，部分同学通过校内、外兼职和奖、助学金增加自己的收入来源，只有9%的学生一半以上的生活费来源于父母之外的因素。总体上看，高职学生生活费用资金量不算宽裕，收入来源渠道较为单一。

图1 生活费来源于父母的比例

（二）不合理开支致月末经济状况窘迫

与生活学习无关的花费占总消费的比例控制在20%以下的同学仅有49%，即有一半以上的同学消费不合理，其他因素占消费的比例偏高。如图二所示，高职学生月末时的经济状况如下：严重赤字占比为26.34%，轻微赤字占比为24.91%，存在赤字的同学合计占比为51.25%。有结余的同学占比仅为16.92%，从结余资金量来看绝大部分都集中在1-300 元之间。

图2 月末经济状况

从消费计划的制定及执行方面统计结果来看，没有计划与制定计划但执行在60%以下的合计占比为49.47%。如图三所示，没有消费计划想消费就消费的同学无结余的比例为54.74%，远超过制定计划的同学月末无结余的比例；结余资金为1-300 元的比例为36.84%，远低于制定计划的同学该范围的比例。综上可以看出，没有计划，想消费就消费的习惯，对月末的经济状况产生直接影响。

图3 消费计划的制定与月末结余资金量的交叉分析

（三）投资理财意识薄弱、知识匮乏

就投资理财观调查结果来看，有56.38%的同学认为“人人都需要投资理财”，占比不到六成。关于投资理财计划的制定情况显示，有66.5%的同学没有理财计划。高职学生显然还没有意识到投资理财的重要性，关于这方面的意识十分薄弱。

从理财知识的掌握情况来看，投资理财知识近似空白的同学占比为66.39%，只有7.15%的学生有较为丰富的投资理财知识。一定程度上反映出大部分高职学生对于投资理财知识的匮乏。另外，投资理财知识掌握情况还存在着专业差异，经济类专业85%的同学能够掌握常见的投资理财方式，这一比例远远高于其他专业。这很大程度上得益于其所学习的专业知识。

关于投资方式的选择方面，有61.5%的同学把结余资金放在银行卡里享受活期存款收益，另一个占比较高的投资方式就是投资于类似余额宝的货币基金。关于投资最看重的因素，45%的同学首选风险；其次，有32%的同学选择收益。

三、针对高职学生的理财现状的建议

（一）收入方面

大学是人生重要的过渡期，也是学习投资理财的黄金时期。大学生作为一个特殊群体，经济没有完全独立，生活费绝大部分来源于父母，月末无结余，这一尴尬的经济情况限制了学生的投资理财活动。在力所能及的情况下去“开源”，准备启动资金是投资理财的第一步。

问卷显示，超过一半的高职学生课余时间没有充分利用，男生中有160 人，占51.78%，女生中有327 人，占61.7%，选择了追剧、打游戏来度过课余时间。如果转换一下思路，把娱乐时间压缩，更多的精力放在学习上不仅会节约大量的娱乐支出，还有更大的希望去获得奖学金。

在现有的条件下，大学生应该合理利用课余以及寒暑假的时间，通过勤工助学、兼职工作等去“开源”，更重要的是在这个过程当中增加社会体验，为以后进入社会工作做准备。

（二）支出方面

投资理财的第二步就是要“节流”。

很多学生存在从众消费、提前消费、透支消费的消费习惯。改变不良的消费习惯，应该从制定消费计划开始，严格约束自己，克服冲动消费。消费前一定要考虑清楚要买的东西是“想要”还是“需要”，剔除“想要”的消费，只买“需要”的东西，逐步培养理性消费习惯。另外，进行强制储蓄对“节流”是必不可少的。投资理财是一个积少成多的过程，只有将小钱积累起来，才能把小钱变大钱。每月强制性地积攒一部分资金，资金量多少视自己情况而定，等到大学毕业的时候就有了人生的“梦想基金”。

（三）投资理财方面

投资理财的目的不仅限于资产的保值与增值，还包括对资金的合理使用，培养能赚钱、能管钱、会花钱的能力。使个人与家庭的财务处于最佳运行状态，提高生活的质量和品味，实现财务自由，是理财的最终目的。调查显示接近一半的学生不认可“人人都需要理财”，显然没有对投资理财形成正确认知。学校可以通过线上和线下相结合的宣传教育，帮助同学们摆正认识、树立理财意识。

学校的丰富教学资源有助于学生们提升自己的投资理财专业知识，但是很多学生不知道去利用。调查显示高达67%的同学学习投资理财知识的途径是通过电视、网络媒体等线上学习的方式，这些碎片化的学习方式，可以作为辅助学习的手段。同学们应多通过旁听金融专业课程、参加投资理财选修课学习、借阅图书馆的理财书籍等方式，学习系统的理财知识。

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。理论知识的学习很重要，更为重要的是要同实践结合起来。良性的学习过程应该是：学习—实践—反思总结—再实践。另外，制定相应的投资理财计划或目标也是不可缺少的，向目标靠近的过程，也是个人收获、成长的过程。

四、总结

投资理财不仅是一门专业课，更是一项人人都要学习的技能。大学生在当前的社会环境影响下，逐渐养成提前消费、借贷消费的不良习惯，很多同学的人生梦想变成了“暴富”。歪曲的价值观念势必会对学生的成长与生活带来负面影响，帮助学生建立正确的金钱观念，让学生们学会如何看待和获取金钱，成为一项迫切的任务。笔者建议通过收入、支出、投资理财三方面实践，逐步培养正确的“收支观念”，从而受益终生。