汇丰保险（亚太区）控股有限公司副主席孙丹莹：中国家庭财富规划凸显新趋势

张瑾

未来，全国范围内对专业财富规划建议的需求将大大增加。为满足这一需求，专业的财富规划师需要更加贴合客户所需求，为他们量身定制服务，注重客户体验，引介重要的保障方式，并随时随地提供支持。

在新經济、新动能的推动下，国内高净值群体数量增长快速，家庭可投资资产规模日益庞大。对于“财富规划”这一备受市场关注的专业金融服务，汇丰保险（亚太区）控股有限公司副主席孙丹莹预计，中国内地的富裕人士将越来越多地寻求财务规划支持，以有效规划个人财富，保障家人的需求和期望。

家庭财富规划策略悄然生变

《理财周刊》：你如何看待家庭财富规划服务在中国的发展趋势？

孙丹莹：在中国，快速壮大的富裕人群除了享受可自由支配收入带来的额外自由，还越来越多地将目光放在如何并管理自己的财富上。

在过去的一个世纪，中国家庭财富的增长速度是大多数国家的3倍。汇丰认为，从今年新冠肺炎疫情的跌跌撞撞中恢复过来后，未来仍将延续这一趋势。根据Wealth-X的数据，中国去年已超过日本，成为世界第二大财富市场（仅次于美国），约有230万人资产净值超过100万美元。

《理财周刊》：与过去相比，国内家庭的财富规划策略是否也正在发生新的变化？

孙丹莹：一条轮廓分明的复杂弧线正在形成。最初，随着个人和家庭开始产生可自由支配收入，财务决策可能会从单纯的储蓄转向偶尔涉足蓝筹股等风险相对较高的短期策略。随着变得越来越富有并开始运用各种财富管理工具，人们可能会从简单的“未雨绸缪”和“赚快钱”，迈向更主动、更有针对性的投资策略。

从文化上来看，人们对“财富自由”和“成功”的定义也在悄悄发生改变。以前，所谓的财富自由可能是某个数字，而现在则要丰富很多。比如，有些人意识到财富自由是时间支配的自由，相比拼命追逐给财富多加个零，他们更愿意把时间分给公益事业、家人或是自己的梦想，以求拓展生命的宽度。而人们对成功的定义也不再单纯地以个人拥有多少财富为标准，而是以家庭甚至社区为基本，考量一个人在其中的角色与能力——在确保自己可以无忧享受退休生活的同时，如果你能为父母提供高质量的养老生活，并为子女提供资金接受良好的教育，那已然是一种成功;如果你在创造一定财富后能回馈社区，或者将财富顺利传递至下一代，那将可能被视为更为卓越的一种成功。

专业财富规划未来前景广阔

《理财周刊》：你认为保险在专业家庭财富规划中承担着怎样的角色？

孙丹莹：保险通常是标志着从财富积累到储蓄再到财富管理（让储蓄发挥作用）转变的门户产品。保险之所以对财富积累者具有吸引力，是因为它意味着他们在遇到医疗紧急事件时不会耗尽自己的积蓄;而保险对那些积极管理财富的人也颇具吸引力，是因为它意味着他们可以将储蓄的资金转移到回报较高的产品上，同时让自己获得一份安心。

《理财周刊》：你如何看待未来财富规划服务的发展方向？

孙丹莹：科技和人工智能会持续改变财富规划体验，为客户提供灵活性和与专家沟通的多种选择，并获得根据个人需要量身定制的见解和专业建议。现今，客户希望通过APP、微信或直接在咖啡厅通过远程视频会议和与人财富规划师进行交流，实现无缝、安全的体验之旅。他们希望通过数字渠道轻松访问为自己量身定制的信息，并希望简化应用程序和身份验证流程，从而可以在个人移动设备上完成相关流程。未来几年，我们可以预计到，全国范围内对专业财富规划建议的需求将大大增加。为满足这一需求，专业的财富规划师需要更加贴合客户所需求，为他们量身定制服务，注重客户体验，引介重要的保障方式，并随时随地提供支持。