互联网金融理财产品的创新优势与发展研究

张涵

摘要：互联网金融理财产品相比传统理财产品，在理财渠道、潜在客户数量、服务效率等方面均存在明显优势。但是由于互联网金融理财产品是一种新兴产品，各类互联网金融公司还需要在产品研发以及服务质量上进一步完善。为了保证客户的财产安全，还需要出台相应的法律条款来进一步规范互联网金融公司的行为。

关键词：互联网;金融理财;优势;发展

互联网金融理财产品自推出之日起，就引起了广大用户投资理财的兴趣。与传统的理财产品相比，互联网金融理财产品拥有利率市场化，收益明细透明化等独特优势。虽然互联网金融理财产品已经在金融理财市场占据了一席之地，但想要实现长久发展，互联网金融理财产品还必须深入市场调研，进一步完善服务。

1互聯网金融理财产品的创新优势

1.1理财渠道更加广泛，方便且快捷

互联网金融理财产品依托的平台就是互联网，随着互联网技术的发展，手机和平板电脑等走入千家万户，互联网金融理财的渠道和方式更加广泛。各种网络平台已经成为互联网理财产品的主推手。互联网金融理财产品的渠道比传统理财产品更加广泛，这也成为互联网金融理财产品吸引众多用户的创新优势之一。传统理财产品的服务以及营销需要招聘专门的工作人员、租借办公场所，并且进行耗资巨额的广告宣传。而互联网金融理财产品的营销依托于互联网，因此可以大大节省人力与物力的投入，从而增加金融理财企业的利润[1]。互联网金融理财产品在服务的效率方面比传统理财更加快捷。互联网金融理财产品无论是购买还是卖出，只需要在手机或者电脑上动动手指就可以完成，互联网金融理财的服务人员会通过网络将信息传递给用户，服务效果更加高效。

1.2互联网金融理财产品的市场需求庞大，潜在客户较多

随着互联网的普及，中国网民的数量急剧增加。这些网民都可能成为互联网金融理财产品的潜在客户。而网络移动客户端以及计算机设备的普及为互联网金融理财产品的推广积累了更加广阔的潜在市场。与传统金融理财相比，互联网金融理财拥有潜在客户众多和潜在市场日益扩展的优势。如微信中的零钱通自推出之日起，就吸引了众多用户，并且使用零钱通的用户还在急剧增多。类似零钱通这样的互联网金融理财产品在新客户吸纳方面创造了传统金融理财机构所无法比拟的高效率。不仅如此，由于互联网金融理财产品相比传统金融理财具有投资、购买门槛较低的优势，因此能够吸引具有少量闲散资金的普通用户，而这类的普通用户的数量是非常庞大的。即使仅有几十块的零钱，也能够购买互联网金融理财产品，而且可以随时卖出，为用户提供更多地便利，互联网金融理财产品的这些优势，为吸引更加的新用户参与到理财当中提供了良好的条件。

1.3互联网金融理财产品的理财模式更加灵活，理财产品更加宽泛

传统的金融理财产品比较单一，客户只能从金融公司所提供的几种产品中进行选择。并且传统金融理财的模式是以产品为中心，一般是银行或者其他金融机构的办公人员向用户讲解某几款理财产品的特点以及收益情况，等到用户确定好选择某种理财产品后，还需要签订一些大篇幅的购买条款等才能完成购买这个程序，因此传统金融理财产品较为死板。而互联网理财产品是以客户需求为中心，通过分析客户的收入情况、对理财产品的稳定性、收益率等方面的实际需要，灵活地为客户提供恰当的产品。并且理财产品的介绍更加简单明了，未来的收益可以通过电脑进行模拟运算，电脑根据收益率变化趋势图进行预测，让用户对购买该产品后的未来收益情况一目了然。互联网金融理财产品依托互联网技术，大数据使得潜在客户的实际需求更加容易获取，互联网理财产品的灵活多变使得客户真正成为理财产品的上帝，理财产品能够切实满足客户的实际需求。

2推动互联网理财产品持续发展的策略

2.1出台互联网理财产品管理方面的法律法规，加强对金融机构的监管

互联网金融理财产品属于一种新生事物，针对这类产品的法律法规尚不健全，因此一定要出台针对互联网理财产品方面的法律，规范金融机构发行互联网理财产品的行为，防止某些不法的金融机构趁机肆意敛财，保护消费者的合法权益。鉴于当前各类用户的个人信息在网上随意泄露的问题，建议建立专门的互联网金融理财消费者维权协会。其次，加强对发行互联网理财产品的金融机构的监管，明确监管部门的责任，确立系统的监管标准，让互联网金融机构在监督下时刻反思自己的行为，使自身的行为符合行业规范要求。

2.2互联网金融机构根据市场需求，提供更加丰富多样的理财产品

虽然当前的互联网金融理财产品种类较多，但是仔细分析这些理财产品的功能和态度，可以发现这些产品基本上大同小异。当前的互联网理财产品大多以小额的活期理财产品为主，唯一的区别之处大概就是收益率的高低了[2]。当前的这种态势是不利于新兴的小型的互联网金融公司发展的，因为小型的互联网金融机构在提供的收益率方面自然比不上资金雄厚的大公司。因此各类互联网金融公司都需要在产品创新上下苦功夫，提供更多的符号客户个性化需求的理财产品，以产品优势来吸引更多的用户。

2.3进一步拓宽互联网金融理财产品宣传和销售的渠道，提升服务质量

虽然各类互联网金融公司都有一定的宣传和销售渠道，但是在市场上还存在着一大批潜在用户，等待着互联网金融公司去宣传和吸引。资金雄厚的互联网金融公司除了借助自己的官方网站、官方用户客户端等方式宣传和销售理财产品外，还可以借助微信公众号、微博等大众化的方式来吸引具有少量闲散资金的普通用户。这种大众化的宣传方式对于小型的互联网金融公司更加适用，小型互联网金融公司自身的资金储备不足以去开发和维护官方的网站或者官方APP，而微信公众号这类宣传方式不仅投资小，并且维护、更新信息更加方便。提升服务质量才能让客户的满意度不断上升，才能吸引更多的客户购买本公司的理财产品，因此各类互联网金融公司需要在销售、后期问题解答等环节提供更加优质的服务。

综上所述，互联网金融理财产品虽然是一种新生事物，但是伴随着互联网的普及，已经吸引了一大批忠实客户，为了进一步提升客户的满意度，互联网金融公司需要进一步拓宽销售渠道，完善服务质量。

参考文献：

[1]苏楠.互联网金融理财产品的创新优势与发展研究[J].金融经济，2018（2）：106-108.

[2]刘宇欣，尹星月，邓文敏.互联网金融理财产品的发展策略研究[J].电子商务，2016，（08）：46-47，50.