促进金融经济与实体经济良性互动的研究

■刘 军

（兰州银行）

金融经济是实体经济发展的高阶段产物，是在实体经济基础上产生并为实体经济服务的，其发展状况会对实体经济发展产生诸多影响。金融经济的发展需要实体经济的支持，才能实现资源的优化配置；实体经济也需要金融运作活跃市场，才能获得更好的发展。近年来，我国经济实现了持续稳定、高质量发展，金融经济也呈现出欣欣向荣的发展态势，且其与实体经济的平衡性开始渐渐被打破，甚至二者出现了分离，这对我国国民经济的健康发展产生了很大的影响，必须要对此问题予以及时研究解决。

1 金融经济与实体经济的关系分析

1.1 实体经济是金融经济发展的基础

金融经济是货币流通和银行信用相关的各种活动，实体经济指的是在商品与物质流通方面所进行的经济活动。任何经济活动的运行都需要货币流通的支撑，金融经济的发展亦是如此。尽管金融经济与实体经济的经济形态两种完全不同，实体经济以商品、物质的流通为主，而金融经济则以资金、票据的流通为主。但作为国民经济核心的实体经济，却是金融经济发展的基础，如果没有实体经济，就无从谈及金融经济。金融经济具有一定的虚拟性质，一旦失去实体经济支持，就会出现泡沫化现象，形成金融危机，严重危害实体经济，如2008年的金融危机，就对全世界经济发展产生了深刻而长远的负面影响。在世界金融危机之后，我国经济也呈现出下行趋势，资本脱实向虚现象严重，使得金融有偏离服务实体经济初衷的倾向。虚拟经济挤占实体经济利润空间，实体经济盈利能力不断降低，实体经济资本逐渐向虚拟经济转移，如实体企业将资本投入股票、金融以及房地产等。在经济下行压力加大的情况下，大量金融资源脱离了服务实体经济的本质，于金融系统内部循环，也使得金融风险不断增加。

1.2 金融经济是实体经济发展的保障

金融经济的基本功能主要是货币清算、融资、资源配置、股权细化、支付、风险管理等，这些功能从本质上来看，都是为实体经济服务的。在金融经济的发展推动下，实体经济领域的市场流通才会变得更加活跃和顺利，避免出现产销停滞。金融经济能优化资源配置，集中社会上的闲置资金，并引领这些资金投入到项目建设中，这对带动实体经济发展具有重要意义。如今，我国金融经济发展态势良好，在一定程度上促进了实体经济的发展，但如果金融经济的利润率调高，就会引发市场波动，增加融资难度、影响金融市场的秩序，抑制实体经济的发展，导致实体产业出现空心化现象，进而引发通货膨胀和金融危机；而如果必要的资金不能及时注入实体经济，只是留在金融系统之中空转，必将会造成实体经济的萎缩和虚拟经济泡沫。从长远来看，这既不利于国民经济的健康发展，也不利于缓解严峻的就业形势，反过来影响金融经济的发展。

金融经济与实体经济具有相辅相成关系，在实际社会经济运行中，必须维护二者之间的关系，促进其和谐发展、良性互动，才能为我国社会经济快速、稳定发展保驾护航。

2 促进金融经济与实体经济良性互动的策略

2.1 不断健全和完善金融经济体系

政府部门要对金融经济予重点关注，根据每个地区的金融经济发展水平，实现因地制宜、差异化管理，通过一系列政策、制度等的支持与引导，推动金融机构与企业进行深度合作。强化和完善金融机构的管理、整顿各类金融产品，使金融经济体系更加健全，以有效抑制金融风险的发生。政府与金融机构监管部门要提高金融监管意识，加强金融经济的市场监管，动态监控金融机构的情况，一旦发现问题，立即采取措施进行处置。对金融制度进行深化改革，规范金融市场秩序。加强对金融机构的监管，严厉打击金融市场中的投机主义等行为，引导金融交易理性、科学。现在，我国已建立了相关金融监管部门，不过，这些部门还存在各自为政的情况，政府要采取措施，加强各部门之间的交流与沟通，促进信息共享，以有效提高监管质量与效率，确保金融经济运行更加顺畅，促进金融经济与实体经济协调发展。

2.2 优化调整融资标准并拓宽融资渠道

金融融资标准影响着经济的发展，在金融经济的发展过程中，为保证金融市场的稳定性，要对融资标准进行科学设置，并定期进行优化调整。过于严苛或过于宽松的融资标准，对于金融经济与实体经济的运行发展，都会产生较大的影响。例如，如果材料价格出现较大上涨，就可能会导致企业出现资金短缺的问题，此时银行贷款则能帮助企业顺利解决资金问题。因此，在具体实践中，需要结合经济发展情况对金融融资标准及时进行合理调整，以更好地满足实体经济的发展需求。实体经济中的企业也要及时关注金融政策变化，合理规划资金利用，提前预测资金风险，积极拓展融资渠道。同时，政府也要多措并举，鼓励和扶持企业创新思维，帮助企业拓宽融资途径，切实解决企业发展对于资金的所需，使企业实现健康、良性的运行与发展。

2.3 强化控制金融风险

不管是在金融经济运行过程中，还是在实体经济运行过程中，风险都是客观存在的。相比之下，由于金融经济比实体经济的发展变化更具有不确定性，其风险也相对更大。一旦发生金融风险，就会对实体经济造成严重的负面影响。可见，加强金融风险控制是至关重要的。政府相关部门在加强金融监管的同时，要建立配套的金融风险监管机制，营造良好的金融市场环境，严格惩治非法金融活动和不正当竞争，避免发生金融产业链风险。此外，对金融风险的监督和控制管理，还要上升到制度与法治层面，定期对现有制度、机制进行优化调整，提高制度、机制的可执行性，避免金融风险的放大和扩散。

2.4 优化金融生态环境

金融经济与实体经济之间存在相互影响的关系，要想使二者实现良性互动，还要良好的金融环境来支撑。在实体经济转型发展过程中，良好的金融生态环境可以促进金融经济的积极作用得到充分发挥。从金融市场运行实际情况来看，因互联网金融经济的快速发展，传统金融经济受到了较大的冲击，传统金融机构支付中介角色被弱化。在此过程中，传统金融经济应采取正确的应对措施，积极吸收和借鉴互联网金融优势进行创新发展，优化业务流程，提高融资支持效能，以免对金融生态环境的正常秩序造成破坏。此外，还要加快建设信用中介机构，通过信用中介机构来控制互联网金融风险，稳定金融市场秩序，从而为实体经济转型发展的稳定性提供保障。

2.5 充分发挥金融经济的支持作用

在确保金融秩序稳定的前提下，政府要采取有效措施，使金融经济充分发挥出对实体经济发展的支持作用，如积极拓展企业融资渠道，解决企业融资难、融资贵问题；创新金融产品和服务，通过推出普惠金融、新信贷产品等，为实体经济发展提供更加有力的支撑；鉴于中小微企业在社会经济发展中的重要作用，政府与金融机构要降低金融服务的门槛，加大对中小微企业、个人的金融服务支持，为其可持续发展提供良好的资金服务；优化调整金融政策，根据中小微企业的实际情况，出台专门针对中小企业的扶持和优惠政策，等等，以促进金融经济与实体经济发展的深度融合和真正良性互动。

3 结 语

一言以蔽之，金融经济与实体经济二者的关系相辅相成，关系紧密不可分割。金融经济与实体经济良性实现互动，才能促进社会经济的发展。现在，我国实体经济发展已经进入了一个关键时期，在具体实践中，要有的放矢地采取有效策略，积极推动金融经济与实体经济良性互动，以充分发挥金融经济对实体经济发展的支持作用，为金融市场的稳定和繁荣夯实基础。