当代大学生“财商”教育的必要性及有效路径探析

李海兆，于培超

（山东工商学院，山东 烟台264005）

以互联网新技术为代表的信息高速发展时代，金融行业与互联网的互联互通、深入融合，大数据、人工智能、移动互联网推出的场景化、个性化、智能化的金融便捷服务越来越受到青年学子的喜爱，成为学生日常财富管理支配的重要渠道；与此同时，部分大学生消费观念不成熟，容易受到各种诱惑和诱导，金融快捷服务也存在不少安全风险，大学生对于“冰山以下部分”所蕴藏的信息安全、市场风险、互联网安全认识不足，容易陷入网络骗局、网贷、传销等陷阱之中，以全国各地爆发的“校园贷”恶性事件为例，涉案范围广、危害性大、受害学生之多也给我们敲响了警钟，互联网金融的发展与大学生财商教育的不到位构成了现实的矛盾。立足于互联网财经金融背景下，加强大学生财商教育迫在眉睫。

一、财商的定义以及财商教育的内涵

“财商”，英文翻译为Financial Quotient，最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎提出的，在他看来，财商是一个人与金钱打交道的能力的体现，主要包含认识、获取、运用财富的能力，涵盖了财富知识、观念、行为、心理等方面的内容。结合诸多学者的研究，财商教育是指对教育对象开展相关财富知识的培训，提高财富认识的能力，提升运用正确的手段获取财富能力，树立正确的财富观，不断的提升受教育者的财商素养和综合技能，更好地适应经济社会发展的需求。

二、大学生财商教育重要性

在当前互联网浪潮带动金融经济的快速发展背景下，大学生存在盲目攀比消费、“月光族”“一切向钱看”等价值观念的扭曲，严重影响了大学生对金融知识认知和良好消费行为的养成，也不利于大学生综合素质的提升，因此加强财商教育意义重大。

（一）更好的投入到网络经济时代的浪潮中，形成双向良性互动，提高适应社会的能力

网络经济时代复杂多变，大学生作为“准社会人”，要更好的投入到网络经济时代的浪潮中，不仅需要掌握社会经济发展规律，更要掌握必要的财经方面的知识。通过全方位、多角度、立体化财商教育和必要的财富管理的能力提升，能够使大学生正确的认识当下互联网经济发展的形势，树立科学的财富管理观念，掌握和具备必要的财富管理知识，进一步提升互联网经济浪潮下的适应能力和生存模式。同时，通过自身财富管理能力和素质的不断提升，为互联网经济的发展提供人才支撑和智力支持，更好的推动互联网经济的健康发展。通过良性的双向互动，建立人才培养与适应社会需求的有效提升。

（二）积极抵制不良思潮的影响，培育良好的校园风气，形成科学的财富观

当前社会多元多变，各种思潮交融交锋，网络上的不良因素也对大学生世界观、人生观、价值观产生诸多影响。享乐主义、拜金主义依然存在，部分学生盲目攀比、肆意挥霍、奢靡浪费风气盛行，给家庭带来不必要的负担，甚至有的学生借高利贷，荒废学业，部分同学之间相互模仿，攀比之风盛行，严重影响了校园风气，有的学生甚至为了满足自己的生活需要，走上了犯罪的道路。因此亟需对这一部分大学生强化系统的财商教育，引导他们正确合理的看待金钱物质，建立健康的消费理念，杜绝盲目攀比的行为，合理支出，适度消费。在此基础上，也积极引导学生关注财富金融知识，提高自己的财商，学会理财，形成科学的财富观念。

（三）促进大学生提升掌握必要知识，提升综合素质和工作技能，更好的适应社会和促进自身发展

财商与智商、情商并列，是衡量一个人全面发展的重要因素。良好的财商教育有利于人们树立正确的世界观、人生观和价值观，更好的适应当下互联网经济发展形势。互联网经济时代的开放多元和复杂环境使大学生面临严峻的考验。对大学生进行财商教育，不仅能够提升大学生对经济社会发展认知的敏锐嗅觉，还能够提升大学生财富管理方面的知识，在这个过程中也会不断提升与人交际、组织协调、沟通决策等方面的技能，自我管理能力和生涯规划能力也在不断提升，从而更好地推动自己适应社会和促进自我发展。

三、大学生财商教育的特点

开展大学生财商教育是多元化资金分配方式、投资途径和个性化消费潮流的要求。[1]财商教育旨在培养大学生树立正确的财富观，进一步懂得如何用财商能力，不断的塑造自我、经营自我。因此，大学生的财商教育呈现出系统性、多元性、开放性、实践性、主体性等特点，深入了解财商教育的特点，对做好新时代大学生财商教育意义重大。

（一）系统性

财商教育的系统性主要体现在课程建设上融合了马克思主义经济学、社会学、心理学、法学、教育学等多层内容体系；在构建途径上注重学校、家庭、社会、个人四位一体的模式；在内容设计上借鉴古今中外各种丰富的财商教育题材、典故、案例等；在实施环节，需要对学生进行系统的财商知识的教授、综合能力的提升、思想观念的引导、实践能力的培养等各个方面；在涉及人群上，大学各年级也是分阶段、分体系开展教育和训练的，因此财商教育无论是从课程建设上、实施环节上、涉及人群上都是一个系统的环节。

（二）多元性

当今世界多元多变，尤其是互联网的快速发展，深刻改变人们的生活方式和思想观念。对大学生开展财商教育也是适应互联网与金融快速发展的必然趋势之一。当前的互联网背景下的大学生财商教育，除了常规的课堂知识讲授之外，还可以充分利用网上互联网课堂，海量的慕课学习、丰富的网上资源、情景化的教学、多要素的互动，为大学生开展财商教育提供多元化的平台。通过多元化的平台，学到最新的知识，掌握实践技能，获得不一样的体验。

（三）开放性

信息技术的快速发展，不断改变和丰富着财商教育活动的条件和范围，也不断影响着教育教学内容、方式和手段。作为教育者要站在新技术的前沿下，不断与时俱进，吸收各种最新资源，掌握财商教育的前沿和阵地，不断丰富课程内容，提升课堂教授质量，丰富课堂效果，达到寓教于乐的目的，使财商教育课堂成为学生真正喜爱、终生受益的课程。

（四）实践性

财商教育与实践生活紧密相连，一方面财商教育的素材来源于现实生活，另一方面受教育者在接受教育后，将所学到的知识不断地应用于实践生活，更好的为生活服务，两者是相辅相成的。从财商教育的目标来看具有实践性，财商教育目的是对学生开展财富知识教育和熏陶，最终落脚点还是学生行为的锻炼；财商教育的过程具有实践性，通过第一课堂、第二课堂的大量教育实践活动，使学生财商素质的形成和不断发展，正是通过这样校内校外的不断地实践积累，形成完备的财富管理技能。

（五）主体性

财商教育的主体是在校大学生。尤其是针对目前存在的互联网金融的快速发展与大学生财商教育缺失造成的矛盾，更加凸显对大学生开展财商教育的重要性。要针对大学生特定群体，开展基础性、多层次、针对化的财商教育，实现大学生财商教育的全方位、全过程和全覆盖，以此来引导大学生提高财商素养，更好的辨别各种金融风险，规避金融漏洞，更加从容的适应互联网金融发展的社会环境。

四、大学生财商教育的有效路径

大学生的财商教育是一个系统、全面的体系，是一个包含观念熏陶、行为养成、氛围营造、自我提升的全方位的教育。财商教育固然离不开学校的知识的教授，除此之外还需要家庭教育的熏陶、社会环境的塑造和个人的学习养成，因此积极构建学校、家庭、社会、个人的四位一体、互相交织促进的财商教育路径极为重要。

（一）学校要加强财商教育，提升大学生财富知识储备能力

大学生的大多数时间都是在校园里度过的，学校是大学生财商教育的主要阵地，在大学生财商教育方面具有不可替代的作用。学校要加强课程体系建设，除目前现有的《投资学》《财务管理》等教材外，还需要积极编写专门的财商教育教材；要加强师资队伍建设，积极引进培养财商教育相关领域的专家，实施财富管理教学名师和创新团队计划，遴选培养财富管理省级教学名师、财富管理省级教学团队，着力打造具有国际影响的财富管理学术团队；要加强财商文化教育，开展以财富管理为主题的通识教育，建立以“财商教育”为主线的财富管理通识教育模式及创新创业实践教育体系，面向全校开设财富管理素养课程，提升全校师生的财商素养，打造浓厚的以财商教育为特色的校园文化，通过组织开展财商论坛、财商讲座、我和行长面对面等品牌活动，提升校园财商文化氛围；要加强实习实训基地建设，加强同银行、证券、理财、投资等金融场所的互动，加强与金融监管机构、金融机构和财富管理商业机构的合作，积极参与和承担金融治理合作项目，服务于现代金融服务业发展，共同培养具有战略思维和国际视野的财富管理人才队伍，提升学校在国家和区域金融创新驱动发展中的介入度和贡献率，为学生提供更多的实训平台。

（二）家庭要加强科学引导，培养大学生树立正确的财富观念

父母是孩子的第一任老师，父母的科学引导对大学生财富观念的养成具有直接的影响。作为家长，要转变传统的思维方式，通过自己的点滴影响，帮助大学生树立正确的金钱观、消费观和价值观。当代大学生易冲动、经验少，容易受到“不良的互联网企业的利用”[2]，在财商教育方面首先要引导大学生不要轻易的盲目，天下没有免费的午餐，尤其是注意网络陷阱，提高辨别度。要树立正确的财富观，“君子爱财取之有道”“不义而富且贵，与我如浮云”，财富的获取首先要通过正确的途径，一切不合法的获取渠道都要予以坚决抵制；要树立良好的消费习惯，影响子女不铺张浪费，合理利用贷款、信用卡消费等方式，坚决杜绝奢靡之风，享乐主义、拜金主义，养成也能够良好的信用记录，以免被记入不良信用黑名单，给以后的生活和工作带来不良影响；要鼓励子女制定合理的理财规划和目标，“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，适当的时侯，家长还可以鼓励子女进行理财投资，并进行适当地指导，达到理论和实践有机结合。要给子女提供更多的岗位锻炼机会，尤其是建立在独立的理财观念基础上，通过给子女提供更多的历练机会，获取额外的收入。

（三）社会要加强宣传助力，营造健康的理财环境和消费氛围

健康的理财氛围营造是社会对大学生开展财商教育的重要保障。要加强理财文化教育，通过理财文化节、理财大讲堂等多措并举，加强理财知识的普及和正确的认知，加强对大学生财商观念的引导，使在校大学生能够转变思维方式，认识到互联网经济浪潮中带来的机遇和挑战，帮助他们树立正确的财富观念，取之有道，用之有度；要加强互联网媒体教育，发挥好媒体的舆论引导作用，加强正面案例的典型宣传，发挥典型示范的引领作用，构建健康的理财环境和财富观念，积极打造清朗网络空间，通过正面知识的宣传、教育的引导、典型的示范引领，助力校园良好风气的形成和健康的消费环境的营造，带动更多的大学生坚决抵制各种不良网络陷阱的诱惑，正确规避金钱陷阱和风险；要加强社会责任的担当，发挥好各类金融渠道的优势，通过开展专题讲座、金融知识普及宣传、设立财商奖学金、积极与学校加强校地合作，构建实习实训基地、提供岗位实习等方式，“形成助力大学生财商教育的良性生态链”[3]，让大学生走出校园，更好地接触社会，通多更多的亲身历练，积累丰富的社会阅历，更加有效地促进学生财商的良好养成。

（四）学生要加强知识储备，不断提升财商素养和适应社会的能力

大学生是财商教育的主体，互联网经济的快速发展需要学生具备较多的财富管理知识储备与之相适应。作为学生群体，要从观念养成、知识储备、实践提升等方面着手，不断提升自我财商素养和技能水平。首先要树立正确的消费观念，养成勤俭节约的好习惯，避免铺张浪费，杜绝享乐主义、奢靡之风，树立正确的世界观、人生观、价值观，自觉培养正确的财富观；其次要加强财富管理知识学习，尤其是强化经济学、管理学、金融学、银行学方面的知识的学习，充分运用好课堂讲授和课下实践，主动地参与各种培训和实践，不断提升自己的知识储备，“在踏出校门之前就使自己具备与社会相适应的财商观念和财富管理能力”[4]，更好地适应当前经济社会发展的需求；再次要做好合理管理财富的计划，养成主动记账的习惯，知晓资金的使用情况，适时进行财富投资，通过合法的途径实现财富的增值，经过这样的历练和不断尝试，积累更多的经验，从而更加科学地看待财富，更加有效地管理财富，不断提升财商素养和掌握适应社会的技能。

五、结语

互联网快速的发展，带来全新的生活体验，影响改变人们的生活方式和行为习惯，当然也带来各种各样的风险挑战。高校作为人才培养的核心领地，针对互联网金融的快速发展与大学生财商教育的缺失之间的矛盾，更需要重视对大学生强化财商教育，构建多维度的财商培养体系，更好的引导大学生规避金融风险，合理消费，避免重蹈“校园贷”覆辙。同时通过与家庭、社会的有效互动，加强对大学生的积极引导，强化宣传，积极构建财商教育的整体有效环境，进一步提升大学生财富观念，养成良好的消费习惯，不断提升学生财商素养，更好的适应当下互联网经济的发展。