做好高净值客户家族事业的“守门人”

2020年是中国经济顶层设计的关键节点，对财富管理业来说，2020年也是资管新规过渡期的最后一年。在“后资管新规时代”，原有的利益链条将被打破，中国的财富管理市场必将迎来变局，业界将面临哪些新挑战、新使命？笔者认为以下问题值得关注。

问：2020年财富管理行业将出现哪些新趋势、新动向？

答：回首近几年的财富管理行业，一方面实体经济供给侧改革引发的去杠杆、去产能、去库存导致微观经济主体经营风险加剧，给财富管理行业带来一定挑战；另一方面金融行业特别是信托行业回归业务本源，财富管理由保值增值向财富传承转变，使得以家族信托为代表的顶层设计迎来新的发展机遇。在机遇与挑战并存的大环境下，2020年财富管理行业将主要呈现以下三个特征：

一是净值型、标准化产品将越来越丰富，金融机构的主动管理能力成为立身之本。

二是客户风险意识增强，营销人员专业能力建设尤为重要。营销人员不能只看产品的收益率，更应该关注资产底层的结构及风险，真正从客户需求出发，挑选与客户风险承受能力匹配的优质资产。

三是跨界融合将成为财富管理行业的主旋律。财富管理应该满足客户全方位、长期性、个性化的需求，只有加强各机构之间的合作，充分发挥各自的比较优势，才能真正把业务做好、做深、做透。

问：2020年华能贵诚信托在家族信托市场上将有哪些新举措？

答：银保监会37号文从监管角度明确了家族信托业务性质，《全国法院民商事审判工作会议纪要》首次明确了禁止保全信托财产，这都对家族信托下一阶段的发展起到了积极作用。未来国内家族信托业务势必会迎来一个高速发展的新时期。

2020年我们将紧密结合并充分利用好监管环境和法律环境的有利局面，在合法合规经营的前提下，积极推进业务创新和业务增长，以受托能力建设为核心，以资金服务创新和资产配置提质提效为驱动，以“尊承”品牌体系为依托，持续为客户提供专业、综合和高效的家族财富管理方案，特别是在保险金信托、股权/股票型家族信托以及慈善信托等领域，继续深入开展创新研究和落地工作，丰富公司家族财富管理与传承能力，努力做好高净值客户家族事业的“守门人”。

问：目前各个信托公司都在纷纷成立家族办公室，华能贵诚信托家族办公室如何做出自己的特色？

答：华能贵诚信托自成立家族办公室并将其作为独立的一级部门以来，始终把家族信托定位为战略发展方向，回歸信托业务本源的着力点，在立足于公司优质资产的基础上，走出一条专业化、差异化的发展道路。

信托公司家族办公室要想做出自己的特色，可以从两点切入：一是提升资产管理能力。作为专业的资产管理机构，这是信托公司最传统和最根本的优势，只有建立合理规划、科学布局的资产池，满足客户长期的资产配置需求，才能实现家族信托的可持续发展。华能贵诚信托2015年明确提出“构建具有华能特点的资产池”，致力于打造国内最优秀的金融资产生产商和供应商，深受客户好评。二是提升综合服务能力。家族信托是一个长达几十年甚至上百年的服务，“以客户为中心”的发展思路已经受到越来越多的金融机构认可，客户的需求也从单纯的投资管理转向以服务为中心的财富管理，因此，打造自身服务特色、构建共享共生、合作共赢的服务生态体系是家族办公室的新选择。

注：作者牛蕊为华能贵诚信托家族办公室总经理