区块链技术在金融企业中的应用与前景

陈秋实

摘要：随着比特币这种网络虚拟货币的流行，作为比特币最重要的技术——区块链也被人们所熟知。区块链作为一种去中心化的技术解决方案被应用于很多领域，特别是金融行业，已经成为处理金融业务的重要技术。通过对区块链技术的概念和优势的分析，研究区块链技术在金融企业中的应用现状，然后对区块链技术在金融企业中的前景进行展望，提出加快区块链技术专业人才培养，健全相关的监管和法律制度以及解决相关技术问题等建议，从而促进区块链技术在金融企业中的发展。

关键词：区块链技术  金融企业  应用和前景

区块链技术是一种新兴的技术手段，其从比特币的流行开始进入人们的视野。区块链技术是比特币的一种技术解决方案，而比特币作为一种虚拟货币，在更多时候具有金融方面的特征，所以区块链技术在一开始就带有很浓重的金融色彩。将区块链技术运用到金融企业的发展中，有利于促进金融企业的良好发展。但是由于相关技术还不成熟，区块链技术在金融企业中的发展出现了很多问题。对区块链技术在金融企业中的应用和前景进行研究，有利于促进区块链技术在金融企业中的成熟发展。

一、区块链技术概述

区块链技术是因为比特币的出现而流行起来的一种技术，刚开始被应用于处理比特币的相关问题。但是随着该技术的发展，各行各业都开始将区块链技术应用其中。特别是在金融行业，区块链技术对金融行业的发展起到重要作用[1]。了解区块链技术的概念和本质，有利于促进区块链技术在金融企业中应用与前景的研究。

（一）区块链技术的概念和本质

区块链技术指的是一种互联网数据库技术，通过去中心化、公开、透明的方式让每个人都可以参与到数据库的记录中。区块链技术最初是比特币的基础技术，它由交易、区块以及链三部分组成：交易是指通过比特币产生的相关交易，区块是对一段时间内交易信息和状态的记录和呈现，而一个个区块的交易信息最后组成了链。区块链技术的本质是一种区别于互联网的新的生产关系，它是一种处理不同合作主体业务的数据技術。区块链技术通过去中心化的手段解决各合作主体之间信息不对称的问题，从而实现各合作主体的共赢，达到理想的合作目的。

（二）区块链技术的特点

区块链技术具有以下特点：首先，区块链技术是一个可靠的数据库。区块链技术系统中的单个节点要想对信息进行修改就必须同时控制系统中其他51%的各节点，否则就修改无效。因此系统中的数据节点参与得越多，系统的安全性就越高。其次，区块链技术具有信息真实性。在区块链技术的系统中，各个合作主体之间的每一笔交易都会通过网络节点进行保存并实时更新，从而确保了信息的真实性，避免因为信息不对称等问题使交易双方产生损失[2]。最后，区块链最大的特点是去中心化。这指的是区块链技术没有一个特定的核心管理节点，每个节点在没有中心节点管理的情况下，通过分散的数据库实现自我管理和信息传递，从而实现交易的目的。

二、区块链技术在金融企业中的应用现状

目前区块链技术已经被应用于金融企业中，也对金融企业的发展起到了不同程度的推动作用。但是任何技术都有利有弊，区块链技术也有其局限性。以下对区块链技术在金融企业中应用优势和局限进行了分析。

（一）区块链技术在金融企业中应用的优势

随着互联网技术的逐渐成熟，金融行业的业务也开通了线上业务的模式，将线上和线下进行合作交易，有利于促进金融业的更好发展。但是传统线上交易的安全性和网络技术问题得不到保障，对金融业线上交易的发展产生了阻碍[3]。而区块链技术的出现为金融业的发展提供了强大的技术支撑，相比传统的交易方式具有更强大的优势。

1.区块链技术具有很高的安全性。区块链技术具有很高的安全性。它能保证交易双方在不泄露隐私信息的同时实现交易。比如在证券行业的交易中，交易双方可以根据自身的需要选择个人信息是否公开，给客户一定的选择自由，从而保证个人信息的安全。如果双方不愿意公开自己的私人信息，区块链技术就会对这种信息加密，普通人难以破解区块链中的加密信息，这就在一定程度上保护了交易双方个人信息的安全。同时，由于区块链技术是一种去中心化的技术手段，其信息保存不像过去那般拥有统一的保存位置，而是被保存在各种不同的节点中，即使有些节点在外部技术手段的作用下被攻破，剩下的节点依然能够很好地保护用户的信息安全，这也在一定程度上提升了区块链技术的安全性，这种技术在金融行业中的应用为金融行业的交易提供了更安全的平台，从而改变金融行业传统交易模式信息安全得不到保障的弊端。

2.区块链技术可以促进工作效率的提高。区块链技术最大的优势就是去中心化。所谓的去中心化是指区块链技术在应用的过程中并不是围绕着一个中心节点在运行，而是各部分各司其职，完成自己的任务。去中心化不仅有助于提升金融企业的工作效率，而且有助于维护信息系统的运行，防止在一个运行模式出现错误的情况下影响别的系统继续工作，这就在很大程度上提升了其运行的稳定性与连续性。在没有核心管理节点的情况下，区块链技术使交易双方直接接触，这样可以节省很多不必要的环节，节省了时间也提高了办事效率。在传统的金融交易中，交易双方必须在同一个平台中听从平台方的安排，因为过去的交易平台都是中心化的，其拥有自己的核心管理节点，任何交易都必须通过核心管理节点进行，这样才能维持交易系统的稳定运行，这种交易方式环节较多、效率低下，增加了金融交易工作人员的工作量，同时后期需要投入大量的人力物力对交易平台进行维护，这就在一定程度上造成了资源的浪费。将区块链这种新兴技术运用在金融行业的交易中，减少工作人员的工作量，提高工作效率，从而大幅度地提高金融行业的交易量。

3.区块链技术可以保证信息的透明性。区块链技术通过对交易信息进行及时更新和保存，实现了交易的公开透明，保证了信息的真实性。在区块链技术中，信息的每一次保存就会形成一个信息节点，其以“云”为特征的储存方式决定了这种信息保存方式的有效性，同时每次形成的信息节点都会被自动保留，如果在后期出现了信息不对称等问题就可以通过查询这些信息节点进行验证。这项技术在金融行业中的应用有利于减少欺诈等现象的出现，因为欺诈现象之所以会发生在很大程度上是由于交易双方存在信息不对称的问题，欺诈方在进行诈骗时通常会隐藏一些真实的信息，甚至是直接编造一些信息欺骗他人，而由于在以往的金融交易平台中，信息造假的成本较低，而且信息保存不完善，人们很难从中验证信息的真实性，这就导致了金融欺诈现象的频繁发生。但是在区块链技术中，所有的交易信息都得到了很好的保存，人们随时随地都可以进行信息核查，这就加大了信息造假的成本，在一定程度上有利于减少欺诈等现象的出现。在保险金融行业，因为客户对保险行业信息的不了解以及对保险行业本身的偏见，客户和企业之间会产生很多矛盾，而区块链技术在保险行业中的应用可以保证理赔过程中信息的公开透明，从而减少客户和公司之间的矛盾。

（二）区块链技术在金融企业中应用的局限

任何事物都具有两面性。区块链技术虽然对金融行业的发展具有很大的帮助，可以提升金融交易的安全性，提升人们的工作效率，增加金融交易信息的透明度，但是这项技术处于发展的初期，各方面的发展还不是很成熟，因此出现了很多问题。

1.区块链技术的信息容量具有局限性。在互联网技术发展的时代，各种信息和流量都在爆炸式增长，特别是在金融行业，每天都要收集大量的客户信息。但是区块链技术的储存空间有限，大量的信息会对区块链的运行造成堵塞，从而影响技术的正常运行，最终影响金融企业的发展[4]。

2.相关法律制度不健全。区块链技术虽然提高了金融行业的工作效率，但是去中心化的模式导致该模式监管部分的缺失。从区块链技术诞生至今，出现了一系列因监管不严而出现的诈骗现象，其中比较典型的就是席卷全球的“勒索病毒”，它利用基于区块链技术的比特币这一新型的货币类型以及区块链技术监管不严的弊端在全球范围内进行勒索，损害了人们的利益，不利于正常金融交易秩序的维护。在金融企业的发展中，监管不力会导致金融市场混乱，从而滋生非法现象。但是目前国家并没有相关的监管措施和法律规定解决区块链技术产生的问题，从而影响了区块链技术在金融企业中的应用。

3.区块链技术专业人才缺失。区块链技术的发展还处于初期的探索阶段，各界对区块链技术还不够了解，而且区块链技术在金融行业中的应用还有很多问题需要解决，因此区块链若要持续发展，就需要大量专业人才进行探索和研发。但是由于区块链技术是一种新兴的技术手段，鲜少有人能熟练应用，而且由于其处于发展的初期阶段，还有许多问题尚未得到解决，无法通过教学方式提升人们对区块链技术的熟悉程度，这就在一定程度上造成了专业人才较少的问题。任何行业的发展都离不开专业人才的支持，因为只有专业人才才能够更好地把握本行业的发展方向，进而促进其进一步发展。但是目前为止，区块链技术发展的专业人才不足，相关问题得不到解決，从而阻碍了区块链技术在金融企业中的应用。

三、区块链技术在金融企业中的应用前景建议

针对区块链技术的概念和特点，对区块链技术在金融企业中应用的优势和局限性进行分析后，该部分对区块链技术在金融企业中的应用前景进行展望，并提出加快区块链技术专业人才培养、健全相关的监管和法律制度以及优化区块链技术问题等建议，以促进区块链技术的完善和发展，最终促进区块链技术在金融企业中的应用。

（一）加快区块链技术专业人才的培养

培养区块链技术需要多方面共同努力。首先，国家要支持区块链技术的专业人才培养，鼓励高校根据其专业特点和社会需求开设区块链技术专业，从而为社会培养更多的相关专业人才。其次，区块链技术的相关技术人员要提高自己的专业能力，遵循“活到老学到老”的学习观念，不断更新自己的专业知识，以解决区块链技术发展中面临的问题[5]。最后，要加强国内人才和国际社会的交流，在全球化的浪潮下，任何“闭门造车”都将被时代淘汰，只有以开放的胸怀积极与他人进行交流、合作才能更好地促进自身的发展。加强国内人才与国际社会的交流不仅有助于其主动学习他国的最新技术成果，而且通过交流可以发现自身存在的问题，进而突破研究瓶颈，实现进一步发展。我国目前的区块链技术无论从理论层面还是实践经验方面都还处于发展的初期阶段，但是很多国家区块链技术的发展已经相对成熟。因此要加强国内与国外在人才、技术以及知识方面的交流，向国外学习先进的经验和技术，培养高质量的区块链专业技术人才，从而促进区块链技术在金融企业中的发展。

（二）健全相关的监管和法律制度

区块链技术的出现给金融业的发展带来机遇的同时也带来很多挑战。因此，要健全相关的监管体制和法律制度，把挑战变为机遇，促进金融企业的更好发展。一方面，国家要加强对区块链技术应用的监管。区块链技术的去中心化特点很容易导致金融市场无序情况的发生，给一些非法行为提供机会，因为去中心化本身就意味着缺少统一的指挥与管理，因此，国家要制定合理的监管方案，适当控制区块链技术去中心化在金融企业中的应用，促进金融企业采取适当去中心化的方式完成交易，从而为金融企业的发展提供良好的交易市场。另一方面，国家要制定相关的法律制度对不法行为进行严厉惩罚，不给非法人士留下可乘之机，从而为区块链技术在金融企业中的应用提供良好的法律依据，也促进区块链技术在金融企业中的应用。

（三）优化区块链技术的技术问题

区块链技术虽然在金融企业中具有很强的应用性，但是为了能在金融行业中发挥其最大的优势，一些技术层面的问题还是需要解决。首先，要解决区块链技术的储存量问题。一些证券、股票等公司每天会产生大量的交易信息，区块链技术的储存容量不足会影响这些金融企业的交易。所以相关技术部门要根据金融企业的特点对区块链技术的容量进行改进，使每个节点都实现高容量、高精度储存，从而适应金融企业的发展。其次，要保证区块链技术的节点不易攻破。区块链技术虽然拥有较高的安全性，但是这并不意味它是无坚不摧的，任何技术的发展都有自己的缺陷，而金融企业若想在技术手段日新月异的今天占据一定的市场份额，获得长足的发展就必须不断突破技术限制，促进自身的完善。区块链技术具有很高的安全性就是靠各个节点的强有力支撑，一旦这些节点被攻破就容易造成客户的信息泄露，而一些黑客技术攻击会导致节点破坏，所以要完善相关的技术以解决节点易被攻破的问题，从而加强对客户个人信息的保护。

四、结语

综上所述，区块链技术作为一种新型的数据处理技术，具有传统技术难以比拟的优越性。将区块链技术应用到金融企业中，可以促进金融企业的蓬勃发展。但是金融企业在享受区块链技术带来优势的同时，要注意处理该技术法律制度不健全、储存量不足等弊端，扬长避短，从而促进区块链技术的优势在金融企业的发展中得到最大化发挥。

参考文献：

[1]任俊璐.区块链技术在金融行业的应用[J].合作经济与科技，2020（11）：78-79.

[2]杨丹妮.区块链新技术下我国金融业发展的新机遇探究[J].财经界（学术版），2020（10）：70-71.

[3]梁国柱.区块链技术在金融行业的应用前景分析[J].企业科技与发展，2020（02）：136-137.

[4]李伟，夏明月，华梦莲.区块链技术：金融领域的变革与伦理挑战[J].上海立信会计金融学院学报，2019（03）：17-29.

[5]徐琨.区块链技术对金融企业内部控制的影响研究[J].商业会计，2020（04）：18-20.

作者单位：南宁学院