金融支持德阳乡村休闲旅游产业对策研究

(四川建筑职业技术学院 四川 德阳 618000)

德阳市乡村旅游产业近年来迅速发展，已成为德阳及周边人群休闲娱乐新方式，成为农业增效、农民增收致富的新途径。德阳市旅游主管部门以乡村旅游产业发展为突破口，着力整合乡村旅游资源，全力推进乡村旅游产业快速发展，取得了一定成效，特别是通过成功创建中国优秀旅游城市，并结合“五一二”汶川地震灾后重建工作，使全市乡村旅游产业实现大幅度的跨越。

一、德阳市乡村旅游发展现状

截至目前，全市范围共有9个A级景区，其中以乡村旅游为主题的有绵竹年画村景区、九龙山—麓棠山乡村旅游景区、白马关三国蜀汉文化旅游区，同时还有国家级农业旅游示范点——绵竹沿山乡村旅游观光带，国家级休闲农业与乡村旅游示范点2个，省级乡村旅游强县1个，省级乡村旅游示范县2个，省级乡村旅游示范镇(村)16个，省级乡村旅游特色镇乡5个，省级旅游标准化示范县3个，示范企业8家，星级农家乐91家，乡村酒店28家，乡村旅游产业规模基本建立，旅游基础设施建设也日渐完善。

当前德阳市乡村旅游产业开发的主要模式有乡村旅游观光带模式、文化创意农园模式和亲子体验活动农园模式三种。其中乡村旅游观光带模式最具代表性的是绵竹沿山乡村旅游观光带，范围包括绵竹市九龙、土门、遵道和广济等乡镇，有中国温泉旅游文化小镇、国际玫瑰博览园和茶文化体验园，重建和新建乡村沿山旅游带的配套基础设施、接待服务设施以及农家乐、休闲度假酒店。集乡村休闲游、温泉旅游区度假游、地震遗址区观光游及农民集中住房建设项目于一体。特别是在汶川地震后，绵竹知名度得到大幅提升，又在灾后重建工程中受到国家政策和对口援建省市的极大支持，加之绵竹原有的旅游资源也较丰富、品类较齐全、特色较突出，市场前景非常广阔。文化创意农园模式最具代表性的是绵竹年画村，坐落于绵竹市郊孝德镇射箭台村，距离市区不到5公里，距离成都和绵阳均不到80公里，被评为国家AAAA级景区。绵竹年画村手工制作、销售有着悠久历史的“经典年画”,既有富有特色的“传统年画”,也有传统与时尚融合的年画服饰，还有古今结合的装饰品、纪念品，同时为传承绵竹地方民间传统民俗文化提供融合古今的美化服务。在绵竹市委、市政府高度重视下，相关部门组织年画手艺民间艺人，继续开发具有悠久历史、技艺精湛且富有地方特色，被誉为中国四大年画之一的“绵竹木版年画”，在对这一独特资源的深度开发下，正式建立“年画村”。

二、推动乡村旅游业发展的主要措施

首先规划建设德阳市沿山环形康养休闲旅游专线，接入成绵乐铁路客运专线，并尽快启动建设成都至德阳地铁，解决环德阳康养休闲旅游的快捷通道，吸引成都这个有上千万人口的大城市的客源来德阳观光休闲度假。

抓住有利时机打造龙头旅游精品景点，解决德阳旅游业多年存在的“留不住客”的问题。规划启动几个旅游项目。一是汉旺地震遗址公园：建设成全国规模最大的灾难应对训练基地，与周边的都江堰、汶川、北川联合打造地震遗址旅游线路。二是德阳区域沿山乡村环形休闲旅游带。结合新农村建设和农业产业化发展，全面提升沿山乡村旅游设施，打造沿山休闲旅游环形产业带。继续拓展延伸打造什邡红峡谷、绵竹土门麓堂山温泉和国际玫瑰博览园，把旌阳崴罗山生态观光园、罗江倒湾康养小镇群、中江芍药谷、广汉松林桃花村庄群等建成休闲观光景区。优先建设休闲康养小镇、自然生态村庄，打造德阳市沿山环形生态旅游康养镇(村)群。恢复德阳市境内古蜀道与广元的联通，打造徒步健身大品牌。

三、推动乡村旅游业发展存在的问题

一是从事乡村旅游业以小微企业以及个体经营户、农户为主,这些经营群体普遍缺乏管理意识和财务知识,绝大多数没有建立完善的财务核算制度,普遍存在财务状况经营成果不易获取等特点,直接导致银行对其资产结构、资金的去向、经营成果无法进行精准评估,大幅度地增加银行尽职调查、财务数据收集和贷后管理的困难。乡村旅游业大多地处郊区，土地房屋不能办理产权登记，可供抵押的资产较少,找到符合银行条件的担保物难度相当高,除少数拥有林地产权、特许经营收费权的旅游业企业外,绝大多数业主难以获得银行信贷支持。

二是乡村旅游金融需求与城市金融需求相比差距较大,面对经营业态五花八门的乡村旅游业经营群体,银行传统信贷产品和服务模式难以满足千变万化的乡村旅游业差异化信贷需求,也导致银行支持乡村旅游业发展的力度不够。

三是银行有严格的风险控制措施,采用非常严格的贷款发放条件以规避信贷风险。而旅游开发具有不确定性高的特点,导致风险往往较高,而银行在风险评估后一般不愿意继续介入,使获取贷款困难很大。即使勉强能够达到发放贷款条件,因为高风险带来的高标准、高要求和更高的资金成本,也会影响贷款的继续发放。

四是景区开发水平低，产品开发多停留在观赏、采摘、品尝等层面，对景区文化内涵挖掘不够，特别是全季节旅游项目开发不足，致使旅游区处于淡季的时间过长，造成旅游基础设施及服务接待能力大量闲置、人力资源浪费，没有持续稳定的现金流也增加了银行介入的风险，严重影响信贷资金的连续投入。

四、推动乡村旅游业发展的对策

一是政府直接的财政资金投入。政府同意制定详细的乡村旅游发展规划,对那些发展前景较好的项目和信用水平较高的旅游企业,直接给予财政资金补贴,或是建立用于乡村旅游的专项基金,以用于乡村旅游开发项目的贷款担保、贷款贴息等用途。由地方政府组织，对区域内相关旅游企业进行重组整合，对具有相关性的旅游资源打包，实施联合经营，或进行收购重组，组建旅游集团，从而提高企业信誉和抗风险能力、竞争力、融资能力。

二是银行应当转变传统观念,要进一步认识到发展乡村旅游对解决“三农”问题和新农村建设的重要意义,并区别化适度放宽信贷的准入条件。涉农金融机构要将支持乡村旅游经济发展与支农惠农服务紧密结合，要采用林权抵押贷款、应收账款质押、门票收入质押、农户信用贷等多种信贷模式，为农民发展乡村旅游予以信贷资金支持。

三是可以让金融机构更多地参与具体的项目考察、规划、开发和评估过程,专门针对乡村旅游业经营管理特点,进一步创新信贷支持产品、程序,进一步制定完善针对乡村旅游业小微企业信用等级评定体系,对这类客户进行差别化管理,按照乡村旅游业差异化需求,进一步完善授信方案。

四是对乡村旅游项目的开发者提供保险。这些项目开发者多为当地小型旅游企业和农户,项目的前期投资占比相对较大,资本的回收期也相对较长,预期收益具有非常大的不确定性,传统的保险业很难应对这类业务。而政府应该积极协调农业、旅游业和保险部门,通过建立专项基金,如开发贷款风险担保金和开发风险投资基金等,用于一些高风险旅游项目的担保和补偿。

五是指导小型旅游企业加强自身管理体系建设，逐步完善各项经营管理制度并按制度进一步规范经营行为。建立健全规范的企业财务制度，逐步实现财务数据的标准化和公开透明。小微企业必须不断提升自身管理能力，在不断发展中建立完善、标准、合规的财务管理制度，确保数据公开透明，为银行提供所需的财务经营数据。小型旅游企业从目前发展现状来看，一般存活期非常短，主要是没有较长远的经营规划，热衷于追求眼前利益，因此小型旅游企业在经营上普遍存在不合规的操作，形成一种恶性循环，使之更加难以获得银行的信任，也难以获得银行资金支持。