中国与俄罗斯金融监管法律制度比较分析

赵梓伊

黑龙江大学，黑龙江 齐齐哈尔 150080

不同的国家在各种法律制度体系上是存在一些差异的，每个国家根据本国的实际情况建立了属于自己国家的法律法规。随着经济一体化的快速发展，我国十分重视对金融业的监管，重视金融监管法律体系的构建，俄罗斯也制定了相对成熟的金融监管法律和制度，与我国的金融监管法律和制度有一些具体的差异，笔者对这些差异进行分析，旨在为健全我国金融监管法律制度提供科学的依据和借鉴，进而促进我国国民经济的稳定发展。

一、金融监管模式概述

金融监管模式主要是指一个国家关于金融监管法律法规与体制的建设，关于金融行业的规范和金融行为的管理，一些国家实施分业监管模式，主要是成立国家级金融监管部门，设置银行、证券、保险等不同领域的金融监管机构。混业经营的国家一般采用集中式的管理，设立统一的金融监管结构，纵观各个国家的金融管理实际情况，存在央行统一监管和单独设立监管机构的现象，目前，世界共有四类金融监管体制，分别是分业经营混业监管模式、混业经营分业监管模式、混业经营混业监管模式、分业经营和分业监管模式。

目前，我国实施的是分业经营分业监管体系，因为金融存在银行、证券、保险等国家机构，目前已经建立了整体管理布局，我国金融监管主体包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等多个机构，对相应的机构进行管理和监督，中国人民银行极影进行了管理组织的改革，建立了总行、分行、金融办事处及中心支行分工协作的监管机制。

二、中国与俄罗斯金融监管法律制度比较

(一)中国金融监管法律体系

1.法律法规

我国金融监管法律中最基本的部分就是我国有关部门出台的金融专门法律，包括我国全国人大及其委员会颁布和出台的一系列规范性法律法规，例如《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》和《中华人民共和国保险法》等。

2.行政法律

我国也有一些综合性的行政法规，主要是我国行政机关制定的法规，例如国务院依法制定的《外资金融机构管理条例》、《金融机构撤销条例》、《金融资产管理公司条例》，还有《存款保险条例》，这也是金融监管体系的重要内容，是我国金融监管法律的重要依据。其次，还有一些行政规范，也是我国金融行业发展监督管理的有效依据，金融监管行政规章主要由管理部门制定，我国金融监管模式可以分为分业监管，我国金融监管机构较多，如中国人民银行、银监会、证监会、保监会四个机构，金融监管行政规章包括《商业银行资本管理办法(试行)》、《金融许可证管理办法》、《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》。

3.自律性规章制度

金融机构和行业协会对于金融行为也有一定的监督管理功能，例如银行公会、证券业协会、证券交易所保险业协会等，主要用于约束会员行为，是一种自治的机构，相关的规章制度也属于一种内部管理制度。我国金融行业包括银行业、信托业、财务公司和担保业等，其中银行协会出台了金融业自律指导文件——《中国银行业贸易金融业务自律规范指引》，这也是我国金融监管体系中的一部分内容，我国已经建立了相对完善的金融监管法律，例如《人民银行法》、《商业银行法》等，但是关于信托业、期货业的相关法律法规较为缺乏，这也是我国于俄罗斯相关法律中的差别。

(二)俄罗斯的金融监管法律体系

1.基础法律

俄罗斯关于金融监管的基础法律包括联邦宪法和民法典，联邦宪法中有关于中央银行法律地位的条款，中央银行具有货币发行权，主要维持俄罗斯货币稳定。俄罗斯金融法律中规定了中央银行的地位和金融监管功能，俄罗斯民法中也有关于金融机构和客户之间的民事纠纷处理的规定，还有关于银行存款安全保障等内容。

2.金融法律

在俄罗斯关于金融监管的法律法规是调整金融行为和管理金融行业的主要依据，可以解决金融监管权利的分配问题，进而明确金融监管目标，确定原则，对金融机构及信贷机构的业务范围进行约束。例如《俄罗斯联邦中央银行法》，其中包括十六章的内容，其中规定了中央银行的法律地位，规定了中央银行的监管目标，进而保证货币政策稳定实施，进而促进银行业的快速发展。《俄罗斯联邦银行和银行活动法》也对信贷业务和推出机制进行了明确，俄罗斯的《金融机构破产法》、《有价证券市场法》也是相对完善的金融法规。

3.相关规章制度

俄罗斯中央银行制定了一系列的法律法规，主要包括一些条例、细则和操作指示，例如《关于俄罗斯银行决定金融机构国家登记和颁发银行业务许可证的程序的细则》、《若干银行监管强制性指标实施细则》、《关于贷款及贷款类资产损失准备金建立程序的条例》等。俄罗斯已经建立了金融监管法律体系，2013年俄罗斯实行金融监管体制改革，对基本法律进行了修正。

三、我国借鉴俄罗斯金融监管法律的有效对策

(一)构建完善的金融监管体制

经济全球一体化的快速发展使我国十分重视金融业的发展，我国金融产品创新较快，我国不断加入世界金融组织，融入到国际金融体系之中，跨国银行在中国建立，中国也有多家银行在国外建立，金融业务在全世界范围内逐步开展，这一过程中需要强有力的法律作为支撑，要构建完善的金融监管体制，加强专业分工，对于不同金融行业进行专业管理。我国金融混业监管模式较为清晰，金融服务存在业务交叉与重叠，金融机构关系较为复杂。针对不同金融机构实施差异化监督管理是比较切合实际的，制定统一监管规则，结合各地区建立层次化的监管法律法规，对于我国经济至关重要。

(二)建立科学的市场准入制度

我国要结合金融市场实际情况建立科学的市场准入制度，建立合理的市场准入制度可以有效的抵御金融风险，我国在《人民银行法》、《商业银行法》等法规中对金融机构的市场准入制度监督管理进行了规定，借鉴俄罗斯的经验。我国实行混业经营可以依照俄罗斯金融监管方式，办理经营业务许可，衡量银行资金使用状况，避免金融风险。其次，加强人员控制，借鉴俄罗斯的经验，细化金融机构人员的教育及工作经验要求，加强对信贷机构经理人的信誉评估，定期开展信贷人员培训。

(三)提高信贷风险管理水平

我国要借鉴俄罗斯的金融监督管理经验，规定借款人关系，在监管法规中要清晰界定“借款人”或“关系人”适用范围，“借鉴俄罗斯重大影响规定，扩展法人关系人范围。在法律内容中将属于一个中公司的分公司、控股公司及附属机构涵盖进来，这样可以避免商业银行贷款过于集中到少数企业，降低贷款风险，进而促进我国金融行业的稳定发展。

四、结语

近些年，我国金融市场发展十分迅猛，金融产品更新速度较快，我国金融监管法律建设逐渐趋于完善，我国与俄罗斯金融监管法律法规方面存在较大的差异，分析和研究我国与俄罗斯金融监管法律与制度的区别至关重要，俄罗斯金融监管的实践为我国金融监管提供了科学的依据。