金融科技要支持实体经济发展

◎贾康

金融科技这一概念由美国率先提出，我国目前还处于追赶阶段。金融科技无论怎样创新，其宗旨都是要为实体经济做好服务。如何利用金融科技促进经济发展，是每一个金融工作者都应思考的问题。

一是创新发展、供给侧结构性改革对金融科技的现实需求。以“供给侧结构性改革”作为战略方针的创新发展，在引领经济新常态的发展中，对于金融与科技的融合创新是有强烈的现实需求的。对冲下行压力，打造“升级版”的全要素生产率，需要以制度创新开拓科技创新的空间，借助信息时代新技术革命实现可持续的超常规发展。因此，金融与金融科技的出发点和归宿，都要适应且服务于实体经济的升级发展。

二是互联网金融的概念已与“金融科技”和“科技金融”难解难分。金融科技在我国已走过了三十年的发展历程，可以分为模仿、替换和延伸三个发展阶段。二十世纪八十年代中后期至九十年代中期是模仿阶段，科技作为一种工具被引入金融行业，主要目的在于严格模仿传统的手工做法以机器代替人工。二十世纪九十年代中期开始进入替换阶段，技术开始替换一些传统的手工做法，最典型的是用银行卡替换存折，从制度、流程到对外服务形式都给金融行业带来了全新的变化。新世纪以后进入延伸阶段，随着移动互联网的广泛使用，科技极大地延伸了金融行业的服务空间，从初期的家居银行、自助银行和银企互联，到后来的网上银行、手机银行、网上小贷和网上众筹，乃至到目前仍方兴未艾的直销银行、移动支付等新模式新业态层出不穷。

如果说前三十年科技是作为一种工具在模仿、替换和延伸金融，那么后三十年科技将作为一种主导力量来重构和变革金融。具体表现为，金融数据标准化、人工智能进入全面风控、“链”成为支付载体等。区块链是金融科技的标配，正在成为新型的电子支付载体。通过研发以区块链为底层技术的交易服务平台、可为用户提供透明高效的互联网金融服务。科技金融被认为是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性安排，在这个安排中，政府、市场、企业和社会中介机构等能够提供金融资源的主体，在科技创新的融资活动中形成了一个体系，并成为国家科技创新体系以及金融体系的重要部分。

三是金融科技方兴未艾，前途无量。实体经济指除金融有价证券、衍生工具产品之外的所有“非虚拟经济”的领域。依托我国巨大的市场潜力促使金融科技超常规升级发展是硬道理，是我国现代化过程中从追赶到赶超，实现后来居上的希望所在。

四是从“中国制造”升级为“中国智造”“中国创造”，是金融科技支持实体经济升级的大方向。结合“腾笼换鸟”“瘦身健体”和“三去一降一补”的供给侧结构性改革及人工智能等的创新发展，普惠金融、小微金融、绿色金融、开发性金融和精准扶贫的金融支持都需要建立与之相匹配的健康、可持续的政策性金融机制，实现商业性金融和政策性金融共同支持实体经济发展与升级换代的大好局面。