基于供应链金融背景下的中小企业融资模式研究

摘要：供应链金融是一种创新型的融资渠道，也是解决中小企业资金问题的重要手段。充分发挥供应链金融的优势，可以优化企业的融资环境，有效推动中小企业的经济发展。本文基于供应链金融背景，从中小企业常用的融资模式的角度出发，阐述中小企业融资困难的成因，以及提出相应的解决办法，希望能够对中小企业发展有所帮助。

关键词：供应链金融;中小企业;企业融资

1基于供应链金融背景下中小企业融资常用模式

1.1应收账款融资模式

应收账款融资模式具有持续性、灵活性、多元性等特点。它是中小企业最为常用的融资方法，也是效率最高的融资方法。中小企业根据自身需求，以供应链上的大企业所欠下的钱款票据为抵押担保，变相向商业银行转让债权，以获取相应的贷款。在这种融资模式涵盖了银行、供应链的大企业、中小企业等方面，所以基于债务风险问题，商业银行会核实大企业所欠下的钱款票据，然后对大企业还债能力和中小企业的经营成果进行全方位的风险评估。在此过程中，商业银行会着重考虑整个供应链的资金运作状况。通过结合具体情况为中小企业提供贷款，以帮助中小企业解决当下资金不足的问题。

1.2保兑仓融资模式

保兑仓融资模式是中小企业常用的融资方法。从本质上看它是以“承兑”为基础的信用贷款，中小企业只需要缴纳一定额度的保证金，利用承兑汇票以实现融资需求。在保兑仓融资模式下，中小企业可以从供应链上层的大企业手中获取材料和产品，以解决中小企业短期内的发展问题。这种融资方式多被资金周转困难的中小企业所用。由于整个融资行为简单、且风险性较小，更容易通过银行的审核，得到资金的支持。依托保兑仓融资模式，中小企业和银行都能够受益，一方面，中小企业实现了对货款的分批支付，而且依然保有使用权利，极大地缓解了资金不足的压力。另一方面，银行收款的风险性小，收益得到了保证，也能使银行有更多的贷款意愿。

1.3融通仓融资模式

融通仓融资模式是一种创新服务，其本质是利用资金流带动物流，实现整个供应链上的多方受益。由于物流企业的介入，加强了对中小企业质押物的保管、验收等工作，极大地降低了存货风险。银行通过对中小企业的经济实力、资金走向、运作方法等方面进行评估，确定出相應的贷款额度，以帮助中小企业解决运作资金不足的问题。这种融资方式最大优点，在于利用物流企业的中间效用，将中小企业的流动资产变为动产质押品，实现了银行和中小企业融资的有效对接，既降低了银行担心的风险性，又加强了中小企业的融资能力。

2中小企业融资困难的主要原因

2.1实力薄弱、信用资质差

中小企业是国民经济中不可缺少的组成部分，也为推动国民经济发展做出了巨大贡献。中小企业信用资质差，主要是受资金实力薄弱，竞争能力较差，不具备技术优势等因素的影响，不能得到银行的信赖。再加上一些不良的行为习惯，使得其融资难度变得越来越高。但基于庞大的数量，经济发展的价值作用，国家又不能放任中小企业不管，所以采取了一系列的帮扶策略。但部分中小企业过分依赖国家政策，本身没有重视还款问题，也没有结合实际情况申请贷款，尤其是在银行下发贷款后，便将所有资金用于发展经济上，导致所欠债务不能及时偿还，不仅使银行出现经济亏损，还降低了自身的信用度。还有一些中小企业在市场竞争中一败涂地，所欠的钱贷难以追回，给银行带来了极大的经济损失。基于这一局面，中小企业要想提升融资能力，必须要重视自身的发展和信用形象，保持良好的信用习惯对其发展是十分重要的。

2.2缺乏竞争力，且风险意识薄弱

随着社会经济的快速发展，市场经济制度的不断完善，企业迎来了良好的发展机会，而供应链金融的出现也给企业带来更多的发展助力。但由于中小企业自身实力弱，缺少行之有效的发展目标，不能快速适应环境，很难在激烈的竞争环境中提升实力。再加上本身风险意识薄弱，控制风险能力差，中小企业经济发展仍不能走出困境。尤其是在供应链金融体系下，企业之间的联系更加密切，技术也提高了信息的对称度，但一些企业为实现自身利益，依然会做出不法或不道德的行为，从而损害他人的利益。长期风险的累积，势必会加重发展的风险性，甚至危及企业和金融机构的生命。此外，市场发展不是一成不变的，使得机遇和风险并存。很多中小企业缺乏大局观，只重视近期利益，忽视远期利益，再加上供应链相关机制不完善，对生产与经营活动缺乏监督和管理，势必会造成一些金融、实物等资源的浪费。这不仅加重了中小企业的发展负担，进也使得风险问题更加突出。如果不能有效降低风险，中小企业融资难的状况将很难得到改善。

2.3担保方式过于陈旧，融资缺少活力

现阶段，我国中小企业融资困难，还体现在滞后、陈旧的担保机制上，以及缺少合作机会上。中小企业在进行融资时，需要找寻其他公司为其担保。而且需要以抵押的方式进行担保，无形之中加重了中小企业融资的困难性。一方面，大多数担保公司会注重考察中小企业的经济发展过程，会过分担忧利益问题。由于中小企业在资金周转与运作，经营方式方法上存有明显的不足，当担保公司发现明其中的问题后，必然会主动拒绝与之合作。另一方面，中小企业为了实现效益最大化，也会忽视诚信原则，极容易出现违约的情况，这也是影响担保的重要因素，所以担保公司不会选择能力较差、风险问题较多的企业进行合作。相比于中小企业而言，大企业在经济实力、人脉资源、社会影响力等方面具有巨大优势，所以大多数担保公司都愿意选择大企业进行合作。这种合作意识进一步恶化了中小企业融资问题，使得中小企业融资只有银行、民间借贷等形式，从而难以满足融资需求实现良好的发展。

3解决中小企业融资困难的办法

3.1结合经济发展需求，完善信用体系建设

为了帮助中小企业走出融资难的困境，需要重视中小企业在社会经济中价值作用。随着时代的发展，信用度成为一个人或团体能力的标签，所以中小企业要想走出发展困境，必须要坚持诚实守信的原则，努力打造自身信誉形象，才能为融资赢得更多的筹码。一方面，政府相关部门需要着手健全与信用相关的法律法规，确保社会信用环境。通过严格监督和管理失信问题，在最大限度上保证借款方和贷款方的利益。通过实现信用评级的公平化、公正化、公开化，不断帮助中小企业养成良好的行为习惯，不断为中小企业融资创造条件。另一方面，中小企业需要加强对自身信誉度的重视，并从长远的角度看问题，积极完善会计体系建设，健全信息披露制度。通过展现优势，拓宽融资渠道，不断为自身的经济发展注入动力。

3.2强化风险意识，优化内部管理制度

社会的发展，市场的变化，势必会给企业带来一定的发展风险。如何有效控制风险，如何提升竞争能力，是企业必须要深入研究的问题。在激烈的市场竞争环境中，中小企业要想获得更好的生存与发展空间，必须要强化自身的风险意识，以及优化内部管理制度，才能有效提升竞争力，为企业融资创造机会。首先，中小企业应转变工作思路，加强对风险的认识。通过分析市场变化，研究风险产生的原因，不断增强全体员工的风险意识。通过加强专业技能、职业道德、思想品质等方面的培训力度，不断提升企业生产和经营能力，不断提高企业的核心竞争力。其次，中小企业需要具备大局观，要从长远角度出发，制定明智的战略决策，以及合理部署工作内容，确保企业对外和对内工作的平稳运行。最后，中小企业应结合自身发展情况，构建完善的风险评估机制。坚持以政策为依托，以市场為导向，加强对风险因素的监督与管理，确保企业资金运作过程的安全。与此同时，银行也需要完善风险评估机制，实现对中小企业全方位的审核，确保贷款的可行性，减少经济损失。

3.3加强担保行业改革，优化企业融资环境

对于中小企业融资来讲，担保的重要性是毋庸置疑的。分析担保市场现状问题，可以看出传统的担保方式不能满足需求，需要创新担保行业机制，推动担保行业改革，以及优化融资环境，才能给中小企业融资带来便利。一方面，在供应链金融机制下，一定要重视认清担保市场发展趋势，全力建设保业务监管体系，提升业务监管的质量和效率。另一方面，鼓励担保公司竞争，加强担保服务创新，促进特色担保服务的形成，从而为中小企业发展创造条件。

4结语

总之，在供应链金融背景下，中小企业需要明确自身位置，以及供应链的价值意义。通过提升自身的信用度，提高内部管理能力，以及充分借助供应链金融的优势，不断为融资创造机会和条件，从而解决运作资金不足的问题。

参考文献

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作者简介：卞京（1984.10-），男，汉族，江苏苏州人，本科，研究方向：金融。