商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述

孙岩 王泽艮

摘 要：以往一段时间当中，我国对外贸易呈现出一种迅速发展的态势，所以各个商业银行开展市场竞争的过程中，贸易融资逐渐转变为一项十分重要的业务。在本文当中首先介绍我国商业银行贸易融资业务发展过程中存在的风险，并提出一些有效性比较强的应对措施，希望可以让商业银行在贸易融资业务开展的过程 中尽可能规避各种风险，走上一条稳定发展的道路。

关键词：商业银行;贸易融资业务;风险;应对措施;分析

一、商业银行贸易融资业务的研究背景

以往一段时间当中，我国对外贸易的发展速度得到了大幅度提升，贸易金融是伴随着贸易发展而出现，为企业的生产经营提供贯穿整个产业链条的全面金融服务。它除了包括贸易结算、贸易融资这些基础服务，还包括信用担保，保值避险增值服务。贸易融资是贸易金融的核心，在贸易过程中发挥着润滑剂和催化剂的作用，为贸易活动中的各方提供资金支持。它是各个银行竞争的重要领域。银行发展基础客户、提高结算量和中间业务收入以及提升自身核心竞争力，依靠的其实都是贸易融资这一项工具。与此同时，在国际经济金融局势不断发生变化的背景之下，贸易融资模式也呈现出一种多元化发展的态势，因此贸易融资业务发展过程中潜在的风险不断增多。

二、商业银行贸易融资业务领域中存在的风险简要概述

（一）交易风险

交易风险的具体表现是客户的基础交易真实性存在问题，或者是选取的结算方式不科学不合理，因此交易的自偿性难以顺利实现的一种风险。为了能够尽可能规避交易环节当中的风险，商业银行开展贸易融资业务的过程当中，应当详细对交易的真实性及可操作性进行分析。在确定交易的真实性之后，切实依据本交易的实际情况，选取科学合理的结算方式，促使买卖双方承担的风险趋于平衡。除去上文中所说的问题之外，商业银行还应当详细分析其是否对货权及实际商品形成了有效的控制，控制水平怎样，以及是否有其他因素对银行的控制主动性造成影响等。

（二）市场风险

市場风险主要是因为宏微观市场环境呈现出一种逐渐发生变化的态势，在市场环境发生变化的背景之下，商品本身的特性或者是价格会出现一定波动，在此背景之下企业的履约意愿自然也就会呈现出一种逐渐下降的趋势，因此商业银行的授信资产会出现一些风险。商业银行开展贸易融资业务的过程当中，应当详细对客户所在行业及未来一段时间的竞争力进行分析，详细分析客户所在行业受经济周期性变化的影响程度，以及是否会受到原材料成本、技术水平以及自然灾害等因素的影响。

三、应对措施

（一）切实提升授信方案设计及流程控制力度

贸易融资是对交易项目之下的物流、资金流的控制以及对授信方案结构化安排来构建其自偿性实现的基础。假如想要实现交易的自偿性，那么在开展贸易融资业务的过程当中，下文中所说的问题就应当得到充分的重视。第一，商业银行应当对交易背景的真实性进行审查，确保贸易背景的真实;第二，各项交易工作进行的过程中，不会出现任何形式的违约问题;三是企业交易过程中产生的现金流，应当能够回流到银行并且归还银行融资。四是为防止出现借款人信用风险，应要求借款人提供其他的风险缓释手段。假如想要在开展贸易融资业务的过程中满足上文中所说的条件，那么授信方案设计及流程控制工作就应当被放置在一个较为重要的地位上。商业银行应对基础交易中的双方、合同条款以及资金流控制等领域开展审核和控制工作。具体做法上一是根据对贸易双方的以往交易记录、回款情况进行调查，来了解贸易双方的交易时间、交易量、以及双方交易信用记录，另外本次交易涉及预付款的，应要求国外客户直接将款项预付至融资银行。二是加强与当地海关、外管、同业等部门的沟通，对企业的各方面的资信情况进行了解，同时可以利用海关电子口岸系统对出口报关单进行查验，确认货物出口信息的真实性。三是在贷后环节对贸易的资金流向进行监控，并持续跟踪后续的还款资金来源情况和流入情况。只要是在任意一个环节当中出现操作失误或者是管理误差，都是有可能对整个贸易链造成一定影响，甚至在严重的情况下有可能导致参与到交易中的各方都会违约，从而转换为信用风险。

（二）推动产品结构向着丰富化的方向发展

现阶段我国贸易融资业务发展的比较好的是民生银行，无论是在产品数量还是在风险控制方面民生银行都走在了其他商业银行的前列。各商业银行可以在贸易融资业务品种和风险控制手段方面多借鉴民生银行的一些做法，并对商业银行所处的地区进行市场的实际需求分析，切实依据市场实际需求，创设更多的贸易融资业务品种，推动产品结构向着丰富化的方向发展，推动我国范围内各商业银行走上一条可持续发展道路上。

四、结语

依据上文中的叙述可以了解到的是，在商业银行贸易融资业务开展的过程中，相关工作人员应当详细分析此业务当中潜在的风险因素，切实依据风险因素的形成原因，找寻出适合规避风险措施的有效手段，妥善开展商业银行的贸易融资业务，推动商业银行走上一条可持续发展道路，最终能够在我国构建可持续发展型社会的过程中，做出一定贡献。

参考文献：

[1]葛晓伟.中国商业银行在“一带一路”沿线国家贸易融资业务中的风险与防范[J].对外经贸实务，2019（04）：65-68.