互联网金融模式研究

冉伟栋

摘要 随着互联网的发展与普及，互联网时代衍生的产物逐渐改变人们的日常生产生活行为习惯。基于互联网时代背景下，互联网金融模式应运而生。本文在阐述互联网金融的概念及发展模式的基础上，对互联网金融模式发展中存在的问题进行分析，并提出一些针对性的优化互联网金融发展模式的策略，旨在推动互联网金融模式的进一步发展。

关键词 互联网金融;发展模式;优化措施

基于社会主义市场经济的背景下，我国金融行业得到进一步发展。而作为一种崭新的金融业务及融资模式，互联网金融充分利用现代信息技术，创新传统金融行业，给人们的工作、生活和社會经济发展带来很多积极的影响。发展互联网金融，不仅能够人们带来更优质、便捷的金融服务体验，还可以突破传统金融行业的格局，促进中国经济金融行业的健康发展。

一、互联网金融的概念及发展模式

随着社会的不断进步和互联网的不断发展，互联网金融应运而生。与传统金融不同，互联网金融要求信息的公开透明化，且具有鲜明的时代特点，可以进一步扩大金融服务覆盖范围，为公众提供更多元化的金融业务与产品，使公众办理金融业务更加方便、快捷[1]。在互联网金融模式下，公众可以通过网络金融平台办理借贷类业务、支付类业务等，简化资金交易流程，使资金交易流转更加便捷。

互联网金融的业务模式主要有两种：一种是利用互联网技术对传统金融业务进行拓展;另一种是利用互联网技术推出传统金融模式不具有的金融产品或业务。互联网金融在我国社会主义市场经济的发展下，已经逐渐形成网络保险、网络支付结算、网络证券、网络货币、互联网理财、网络融资6种较为成熟的模式，其中，对人们生活影响最大的三种互联网金融发展模式为第三方支付、众筹融资、P2P网贷。

二、互联网金融模式发展存在的问题

（一）市场监管问题

随着互联网金融模式的不断发展，网络贷款行业兴起，各种网络贷款企业和软件如雨后春笋般涌现，对金融市场行业造成一定的冲击。但由于互联网金融行业市场监管机制不够完善，一些经营管理水平不高、经营手段不合法的网络贷款企业进入市场，非法融资、集资等违法乱纪案件时有发生，造成互联网金融市场行业鱼龙混杂，严重阻碍点对点网络借贷平台和金融行业的有序健康发展。

（二）技术模式问题

由于我国发展互联网金融模式较晚，仍处于摸索、起步阶段，金融技术模式不够成熟，导致大多数企业没有给予企业中的风险管理技术、信息技术、法律技术充分的重视，仍然采用传统的“跑马圈地”、“跟进模仿”、“单打独斗”等互联网金融发展模式[2]。此外，我国在发展互联网金融事业的实际进程中，存在没有及时完善互联网金融技术、技术应用不够合理等问题。

（三）风险控制问题

金融行业风险较高，互联网金融行业甚之。但由于我国发展互联网金融时间较短，没有构建完善的互联网金融风险控制体系，且互联网金融风险控制力度不足，不能及时针对导致市场行业风险制定完善的风险控制策略，从而给互联网金融行业的发展带来一定的安全隐患。

（四）信息安全问题

在开展互联网金融业务服务时，需要针对客户的个人资料，展开大数据分析，从而为客户提供更专项、专业的服务。但由于互联网金融行业存在信息安全保障力度不足、工作人员网络空间安全工作素养不高等各方面问题，导致客户个人资料泄露、数据库被窃取等现象时有发生。

三、优化互联网金融模式发展的策略

科技是把双刃剑，互联网金融亦是如此。采用正确的互联网金融发展模式，不仅能够为生活带来诸多便利，还能为企业、社会带来巨大的经济利益，反之亦然。因此，如何优化互联网金融发展模式，是每位互联网金融企业工作者应该思考的问题。

（一）完善相关金融技术

由于我国发展互联网金融行业的时间较短，其安全技术发展不成熟，导致平台运行存在很多安全隐患（黑客攻击、信息泄露、木马病毒等）。相关部门和企业应努力提高自身风险管理、信息、法律等技术水平，促使自身由“跟进模仿”、“无序竞争”、“跑马圈地”、“单打独斗”等传统模式向“领先创新”、“有序竞争”、“精耕细作”、“联盟协作”等先进模式发展，从而更好实现互联网金融行业稳定持久发展的战略目标。

（二）强化信息安全防范

应深刻认识到强化信息安全防范的重要性，加大信息安全和金融知识的宣传、普及力度，加强信息安全防御体系构建工作，正确引导和教育互联网金融工作人员，帮助其形成一定的信息安全防范意识，有效保证企业运行过程中的信息安全性，确保互联网金融交易的正常进行[3]。就互联网金融公司而言，应不断创新自身信息安全防御手段，提升自身信息安全技术水平，努力开发出各种应用于信息安全中的信息产品，加大公司内部信息安全技术研发力度，从而将网络金融业信息安全风险降到最低。

（三）加大监管力度

相关部门应该明确自身监管责任，综合分析互联网金融市场行业发展实际情况，建立完善的互联网金融监管机制，不断调整创新监管方法，有效协调和管理各项工作，促使互联网金融市场行业的有序稳定发展。建国以来，我国始终坚持“依法治国”的治国方针，因此，为推动互联网金融模式的更好发展，国家相关政府部门应不断健全与互联网金融行业有关的法律法规，针对信用卡套现等违法乱纪行为，制定严格的监察和惩罚力度，进一步实现互联网金融行业的绿色发展[4]。P2P网络信贷平台可能存在信用、安全、技术等风险，需要监管部门应建立完善的互联网金融监管体制，加大对P2P网络信贷平台等的管制力度，积极引导和监管网贷平台资金交易方式和流程。

结束语

总而言之，互联网金融模式作为新时代发展的产物，能够有效推动我国金融行业变革，为企业提供更多的融资方式。但就我国互联网金融模式发展现状来看，互联网金融模式发展过程中仍存在很多问题和挑战，需要我们去解决。相关部门和企业应该增强信息安全防范意识，提高自身金融技术水平，加强对互联网金融市场行业的监督与管理，从而更好实现互联网金融行业稳定持久发展的战略目标。

参考文献：

[1]孙欢，郑奇.我国互联网金融模式发展研究[J]商场现代化，2017（2）：128-129

[2]李爱军，张耀方.互联网金融研究现状及发展方向[J]山西科技，2017（3）：96-99

[3]吕雪.互联网金融模式研究[J]财经论坛，2016（20）。

[4]夏莉兰.互联网金融发展与传统金融模式研究[J]山东农业工程学院学报，2017（8）：P.133-134.