科技金融支持中小企业面对的困境及其应对

李明慧子

摘 要：目前我国经济发展迅速，我国中小企业也得到了很大发展。当科技创新活动在全国遍地开花并逐渐形成浪潮之时，对于科技金融创新背后的风险管理的关注度却不高。本文通过分析风险的内在产生机理，寻找风险漏洞的控制以及高风险行为的解决方法。以改善科技金融活动各主体的主动性，并推动其不断拓展，解决高科技中小企业融资难的问题，真正实现科技金融创新的良性发展。

关键词：科技金融；中小企业；困境；应对

引言

十八届三中全会指出，要进一步完善中小企业科技创新的融资条件，优化创新创业风险投资机制，促进中小企业的科技成果逐步实现资本化和产业化。科技金融是一条有助于中小企业技术创新的融资新道路，为解决其长期面临的“融资难、融资贵”问题开出了一剂良方。

1我国科技金融发展存在的问题

1.1科技型中小企业风险高

中小企业的高风险主要是两个方面造成的，中小企业自身特点和信息不对称。中小企业具有高成长性、高风险、无形资产高于实物资产等特点。科技型中小企业的生命就在于技术，而所拥有的实物资产也是服务于科技创新。与传统企业相比，科技型中小企业的核心竞争力是高技术产品和生产高技术产品的知识产权，知识产权、生产技术、科技创新人才等无形资产是企业发展最宝贵的财富，而那些厂房、机器设备等固定资产投入相对较少。这些特点决定了科技型中小企业在获得金融资源时具有特殊性。信息不对称问题。银行等金融机构在为科技型中小企业提供贷款时处于信息的弱势方，无法获取反映企业真实发展状况的确实可靠的数据，从而无法准确评估企业的真实情况，从中遴选出优质企业。

1.2科技金融人才奇缺

科技金融类的专业人才匮乏制约了我国科技创新与金融资本融合的进程。造成我国科技金融人才匮乏的原因是多方面的。一方面，科技金融人才所要求的知识体系不是单一的，既需要掌握科技知识还需要精通金融方面的知识，对个人素质要求极高。除掌握多方面的理论知识外科技金融人才还须具有非常突出的個人综合能力。科技金融并不是一成不变的，而是始终处于发展的过程之中，这就需要科技金融类的人才能够根据现实中科技创新的需要不断进行科技金融产品和业务创新，满足不同类型科技型企业和科技型企业不同阶段的需求。除此之外，科技金融人才还须具备勇于探索的创新精神、敏锐的洞察力、以及持之不懈的创新意志等等。这些极高的标准使培养科技类人才变得困难重重。另一方面，科技金融在我国发展较晚，为了追赶发达国家的发展步伐而只重视科技金融产业的发展速度忽略了科技金融人才的培养，致使科技金融人才的培养数量与市场的需要产生了供需矛盾。

2对策建议

2.1构建科技金融信息共享平台

建立以数据共享与服务企业为宗旨的信息平台，实现信息资源共享，更好地把科技型中小企业与金融机构紧密连接起来，有效解决信息不对称问题。信息共享平台在保持独立性的同时对申请加入的科技型中小企业进行信用审查并建立企业信用数据库。把已经纳入到信息平台中的科技型中小企业的数据经过信息化处理形成大数据，以此反映科技中小企业的真实经营情况。蚂蚁金服就是建立在淘宝海量交易数据上的，通过大数据分析企业成交量，它掌握着对金融机构贷款来说最具有价值的评价信息，从中挑选出优质的企业为其提供金融服务。信息共享平台利用所搜集的数据或聘请外部权威机构对企业进行评级，挑选出最具有投资价值的企业，从源头上降低信用风险的发生。对提供资金的一方来说，最担心的就是贷款无法收回。信息平台把具有违约行为的中小企业列入黑名单，并在平台公布具有潜在违约风险的企业，提醒金融机构及时采取措施防范风险的发生，把损失降到最低。平台还可以发布优质的中小企业融资需求信息，或投资机构的投资意向等，促成企业与投资机构之间合作意向的达成，降低企业和机构的搜索成本。此外，要完善科技金融信息共享平台配套措施，如信息技术支持。

2.2担保机构风险控制

由于担保机构所面临的风险具有双向性，融资担保中，担保公司为科技型中小企业融资担保，科技型中小企业向银行贷款，银行付资金给科技型中小企业。因此，担保公司事实上承担着为科技型中小企业偿还债务的风险。这种风险来自于科技型中小企业和银行两个方面。首先是来自于科技型中小企业。科技型中小企业如果不能按期偿还银行贷款，则担保公司就要代替其偿还。这是担保公司要面临的主要风险。其次是来自于银行。担保公司为科技型中小企业融资担保，银行没有贷款风险，或贷款风险很小，所以非常愿意向科技型中小企业贷款，甚至希望尽可能多地提供贷款。因此，银行很可能向科技型中小企业倾斜，降低贷款标准。其结果，有可能使较多的不具备担保条件的科技型中小企业获得融资担保，加大了担保公司的融资担保风险。所以其风险控制也更为复杂。要明确自己的担保比例，担保机构应该根据相应的贷款主体信用状况、贷款规模和期限给予不同比例的担保贷款，但应该设有一定的上线；健全分工化的风险管理机构，让公司内部的人员参与到风险管理中，并采取责任制，间接激励员工的自制和风险意识。

2.3加强科技金融人才的培养与引进

一是利用高校优质的教学资源，积极配合市场的需要，在研究生阶段设立以科技金融为研究方向的硕士点或博士点，培养一批既具有专业知识又掌握创新能力的高素质人才。二是科技型中小企业、金融机构等组织定期开办科技金融培训班或研讨会，提高科技金融从业者的知识层面和业务层面，激发创新意识。国内的高校、企业等机构通过提供良好的发展环境、明确的发展规划等优惠政策来吸引高层次人才，比如设立科研启动资金、提供住房补贴等正向激励，特别是针对那些出国留学的高端人才。高端人才在促进我国科技金融发展的同时，还带来了国外最新的科技金融理论，开拓国内科技人才的视野。

结语：

国际经验表明，政府政策对科技型中小企业的支持在促进经济发展中发挥了重要作用，但必须以市场为基准，由政府主导与完善，建立政策性金融服务体系从而促进企业在这方面的科技投入。此外，政府还需建立中小型科技企业政策性金融支持机制，设立政策性贷款机构和担保机构，从而保证科技型中小企业的快速发展。

参考文献：

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[2]唐雯，陈爱祖，饶倩.以科技金融创新破解科技型中小企业融资困境[J].科技管理研究，2011（07）.

[3]方文丽.科技金融创新中的问题和建议[J].中国科技投资，2011（05）.