寻找物联网与开放银行的交叉点

物联网的发展，可实现物品的数字化；金融信息化的发展，也使金融服务与资金流数字化。数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合，可以使物联网中物品的信息转化价值信息，实现物联网金融服务。

物联网的功能可以抽象为连接、感知。在生产制造、物流、城市管理等领域，物联网技术通常会被用来提升效率，降低成本。在金融领域，物联网是完成金融服务闭环的最后一段信息链，打造好物联网数据的畅通传输，将实现金融价值链的最后一道连接。

传统的金融机构都有自己完善的信息系统，但通常缺少对物品资产的信息掌握，尤其是动态资产的信息。随着开放银行的生态拓展，不掌握物品的动态信息，则不能实现完整的金融价值链。

开放银行是最近一段时期内商业银行最关心的话题。开放银行是一种平台化商业模式，通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能，为商业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务，让银行参与客户旅程的每一步，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力。

开放银行的核心就是通过基于API的連接来构建商业生态系统，进而展开业务合作。生态系统包括诸多外部合作伙伴，例如电商、仓储、物流、担保、制造企业等等……，而基于业务场景实时动态数据、贸易往来而产生的信息将是银行开展这些业务的基础，物联网应用将是使得银行获取完整信息链的环节。

在银行进行开放互联，进而延伸到生态合作的过程中，银行本身的信息只是一部分，合作伙伴的信息是另一部分。目前，银行与诸多企业已经有了比较健全的信息系统 ，而大量实物资产的动态掌握还是目前的缺失项。所以说，物联网是打造当前开放银行的一个关键环节。

以物联网动产质押融资为例，通过物联网可以实现将动产（货物）所有的流通、交易、运输、管理信息都纳入银行的信息系统，打造信息闭环，减少信息不对称，解决各方信任问题，提升风控效能。

传统的动产融资有三大痛点，即重复质押融资、押品以次充好、纸质单据造假。三大痛点的症结在于信息流的缺失，即信息不全、信息不及时、信息不准确、信息不能验证。

而物联网金融应用就应该着手解决这些问题，最终实现质押物全生命流程的可视化展示，让银行客户经理足不出户、做好贷前、贷中、贷后的管理。

利用物联网技术实时感知服务，能够实现对企业资产动态信息的实时采集，掌握企业贸易背景的真实性。对于金融业而言，解决了信息难题就是填平了业务价值的鸿沟。