“互联网+金融”创新下的农村金融发展研究

刘慧　徐璐　李菁　田丹

摘要：随着当前时代的发展以及互联网技术的全面覆盖，“互联网+金融”也在进行着不断地创新，因此，针对当前“互联网+金融”的创新发展，为农村金融的发展提供了基础。我国的农村金融发展已经呈现着多种模式突破发展的趋势，由之前的单一传统农村金融模式转变为当前的网络电商以及网贷金融共同发展，共同促进农村金融创新发展。为此，本文通过“互联网+金融”创新下的农村金融发展的现状以及发展过程中所出现的问题进行了集中的分析与讨论，并结合当前的大数据技术进行数据分析，从而得出了能够更好促进农村金融发展的应用策略。

关键词：“互联网+金融”;创新;农村金融发展

一、“互联网+金融”在我国农村金融发展中的优势作用

随着农村金融的飞速发展，“互联网+金融”在我国农村金融发展中也具备着较大的优势。由于农村金融的发展存在着较大的缺口以及在发展过程中仍然存在着许多不足之处，而当下“互联网+金融”的发展能够更好地填补农村金融发展缺口，弥补农村金融在发展过程中所存在的不足，从而更好地促进农村金融的高效发展。通过项目调查研究所表示，大部分农村村民对于金融发展的了解程度不高，国家对于农村金融的扶持力度也不能够满足农村村民的具体融资的要求。当前，农村的发展需要更多的资金投入，农村村民也需要更多的资金来源，而当前的金融发展不能够满足当前农村资金需求的发展趋势。这就说明我国农村的金融发展蕴含着丰厚的潜力，可以结合当前互联网新型金融技术来促进农村金融的发展。

尤其是在最近几年，农村经济发展极其迅速，因此也应运而生了许多农村经营个体。农村经营的高效发展需要具有一定的金融基础，农村经营的主体一般都是以农作物或者是一些家禽家畜作为主要经营主体，规模一般都比较大，因此所需要的金融投资也比较大。农作物从种植到采集加工这个过程中需要较多的资金投入，才能更好地促进农村个体产业占据营销市场，也要不断地拓展销售渠道以及加大广告宣传力度，这些程序的完成都需要较多的资金支持，才能够更好地促进农村经济的发展。

互联网在我国农村金融的发展过程中，具备着良好的优势能够促进农村经济更好发展，利用互联网优势可以为农村个体经营进行融资，促进农村网络贷款的高效发展。尤其是在当前我国新农村发展进程不断加快，农村的发展不再依靠传统的融资方法，而是不断地与时俱进，利用当前的科学技术以及计算机系统开展多媒体网络融资，拓宽了农村的融资渠道。我国农村居民对于生活质量的要求也在逐渐的加强，因此，要求我国不断提升农村居民的消费水平以及经济发展模式的创新，利用互联网的方式来促进我国农村金融的发展，可以有效地促进我国农村经济发展更好地顺应时代发展进程，不仅有利于提高农村居民的消费水平，而且能够满足农村居民日益高涨的消费需求。

由于我国农村金融发展比较落后，因此在技术上还不太成熟，“互联网+金融”能够更好地为我国农村金融发展提供技术保障。从而更好地加快农村发展进程，促进农村基础设施建设的不断完善以及发展，当前我国农村互联网覆盖面积已经十分广泛，为农村经济的发展带来了极大的便利。我国的农村互联网基础设施建设也在不断地进行完善，农村居民对于互联网技术的了解也在不断地深入，因此也有利于“互联网+金融”在农村金融经济体系当中的深入开展。

二、“互联网+金融”创新发展背景下农村金融发展现状

（一）“互联网+金融”在农村金融发展格局中越来越普遍存在

在目前我国农村金融的高速发展趋势下，新时代“互联网+金融”创新行业发展逐渐开阔领域到农村金融的发展中，农村金融作为我国当前“互联网+金融”的发展新型投资项目，具有广阔的发展前景。例如，当前的手机支付软件如微信、支付宝等都在农村金融发展中得到青睐以及广泛的应用，为我国农村居民的日常生活消费、金融投资以及存款转款等进行着优质的金融服务。在当前阿里巴巴以及螞蚁金融的服务在我国农村金融服务中也在逐渐地广泛开展，在我国乡镇的各个项目点也广泛建立了许多贷款网点，从而帮助我国农村个体经营更好地进行网络贷款。并且针对我国农村、农业、农民这个“三农”问题，为了更好地促进“互联网+金融”在我国农村经济中的更好开展，一定要促进“互联网+金融”深入“三农”金融发展。

（二）“互联网+金融”在我国当前农村金融发展中处于供给劣势

虽然我国农村金融的发展已经呈现着突飞猛进的发展趋势，也取得了较好的成效，但是在我国当前“互联网+金融”的创新发展大背景下，对于农村金融发展的金融供给仍然达不到农村对于金融资金的具体需求。在我国当前农村个体经营的发展对于金融资金的需求量主要是针对农作物的生产需求以及家畜家禽的养殖资金需求，特别是当前我国农村金融养殖经营的发展，需要较多的资金投入来发展生产。想要提高农作物生产的经济效益就一定要改善原有的传统的农作物养殖以及管护方法，因为如果依靠传统的经营手段来进行农村个体经济发展，很容易受到各种外界因素的影响，从而导致生产效率低下，不利于农村经济的长远发展。一旦企业经营出现经济失误，就无法按照正常的期限进行金融融资贷款的还款，又因为农村项目有关的金融服务缺少保障，所以会增加农村项目金融服务的成本。又因为互联网时代的到来，网络金融服务不仅能够提高工作效率，还能节省工作人员的时间，但是网络金融服务还是存在很多缺点的。由此我们可以看出，农村的网络金融服务存在很多的漏洞，为了能够降低网络金融服务在农村项目的风险，就需要工作人员能够及时发现网络金融服务在农村项目中所存在的漏洞，并采取措施从而保证网络金融服务在农村项目中的漏洞能够及时得到解决。

三、农民对网络金融服务的使用和认知能力都比较低下

随着互联网时代的到来，很多购物网站都已经进入到农民的生活中，但是由于很多农民的学历低，对于互联网的发展历史了解不是很深入，所以无法更好地利用互联网发展农村金融。他们大多数只通过传统的网络公司方法进行个体投资以及产业经营的发展，他们对很多的金融服务网站了解程度还不是很高，先前农村的网络服务也不是很发达，进而导致农民对金融理财的认知能力非常的低。通过有关农村金融行业对农村网络金融发展的调查我们可以看出，大部分农民还是将自己的大部分积蓄存在银行内，由此我们可以看出，农民的思想观念是比较保守的，同时也比较单一，所以农民对传统的金融服务的依赖程度很高。农民比较偏爱传统的金融服务主要有两种原因，分别是他们对网络金融服务了解的不充分，对网络进行服务的信任程度比较低，这两方面的原因严重导致了网络进入服务的工作在农村很难开展，同时也从侧面反映出农村居民普遍对网络进行服务的认知比较差。

随着最近几年网络金融服务在农村的不断推广和宣传，我国网络金融服务在农民中的使用率高达50%，至于城镇的金融服务使用率与相比较还是比较低的。这是因为农民缺乏对网络应用的知识，而且一些年龄大的农民很难操作运行复杂的网络金融服务系统，这一系列的问题都是导致网络金融服务在农村很难推广的原因。虽然我国的经济和科技都在迅速的发展，但是在一些偏远的小山村里还没有网络基础设施的建设，这一系列的问题都是网络金融网络服务很难在农村开展。四、“互联网+金融”服务在农村深入发展所应采取的措施

（一）加强对农民进行网络金融服务的宣传教育

由于农民对于网络金融认知不够全面，所以要着重于加强农民的认知来实行相应的措施，呈贡好的促进“互联网+金融”服务在农村的深入发展。通过各种形式来加强农村居民对网络金融的了解程度以及认识程度，开设一些有关于“互联网+金融”服务讲座，吸引农村居民认真地来听取“互联网+金融”服务讲座，从而不断地增长知识以及了解经验，才能更好地促进“互联网+金融”服务更好地在农村开展以及实践。为了使有关当前网络金融的知识更好地深入到农村居民的日常生活中，可以利用我国“互联网+金融”专业的大学生进行下乡传教，挨家挨户地对居民进行有关网络基础知识的讲解。并且针对我国农村居民对于网络金融服务的具体疑问进行详细的解答，以及我国农村个体经营户在具体的网络金融营销融资过程中所遇到的问题进行分析以及提出具体的解决措施，帮助农村个体经营户解决经营过程中所遇到的金融风险，从而促进农村个体经营的更好发展。

（二）加强我国农村网络金融服务网点的建设，想要促进在当前“互联网+金融”发展的大背景下农村网络金融能够更好地实现高速发展，就一定要加强对于农村金融服务网点的设施建设，让农村居民能够充分地享受当前网络融资发展优势。加强我国农村网络金融基础设施建设，并且提高农村用户使用互联网进行金融融资以及投资的使用感，帮助农村用户能够更好地利用当前网络金融发展趋势实现农村个体经济飞速发展。

（三）促进网络金融在当前农村金融行业创新发展的建设格局

随着时代的发展以及当前农村新兴行业的不断涌现，为了更好地促进网络金融在我国当前农村的高效发展，也需要拓展农村网络金融的创新行业发展。把运用互联网技术的融资模式充分拓展到当前的小农个体经济中，并且利用当前的数据分析技术对具体的农村金融风险进行分析，才能够减少农村经营个体在利用网络金融进行经营时的风险。

五、结束语

综上所述，针对当前“互联网+金融”在我国农村金融的不断发展趋势，促进我国农村金融的高效发展给我国金融行业带来了良好的发展前景。不仅提高了我国农村居民的生活水平，而且对于我国农村网络金融的基础设施完善也有一定的促进作用。并针对当前的农村网络发展现状，应当不断地进行农村网络金融的创新，才能更好地顺应当前的互联网时代背景，从而促进农村网络金融的高效发展。

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作者简介：

刘慧，徐璐，李菁，西安欧亚学院，陕西西安;田丹，西安市经济研究所，陕西西安。