互联网金融下小微企业融资管理存在问题与对策研究

陈伟

摘 要：伴随着我国经济进入新常态，小微企业在国民经济发展的作用越来越凸显。然而，当前小微企业在传统融资模式下还存在着融资难、融资贵的现象，严重制约着小微企业的发展。与此同时，随着互联网经济的不断发展，“互联网+融资”模式兴起，为小微企业融资创造了新的模式。互联网金融下小微企业的融资管理还存在着监管不足、融資额度不高、人才匮乏和信息安全等问题，我们必须采取完善信用白名单、强化政府责任、培养人才、提高技术水平等方式来强化小微企业融资管理，实现小微企业融资管理的可持续发展。

关键词：互联网金融 小微企业 融资管理

小微企业融资问题一直是困扰企业发展的重要问题，虽然国家在融资政策、银行融资管理、融资法律规范方面做出了很多的努力，使得小微企业的融资问题得到一定的缓解，但是仍然无法满足小微企业的资金需求。伴随着互联网金融的发展，使得小微企业获得了更加便捷、高效的融资渠道，为小微企业融资管理提供了新的模式，助力小微企业持续发展。

一、互联网金融对于小微企业融资的意义

伴随着互联网金融的发展，小微企业的融资管理得到了一定的优化，使得小微企业融资多了一种选择。互联网金融借助大数据分析及超级搜索引擎，使得小微企业融资信息更加对称，通过小微企业与互联网金融平台的信息双向选择，解决了以往信息不对称对于小微企业融资带来的困扰。与此同时，互联网金融平台通过高效、明确的信息化手段，使小微企业融资更加便利，有效降低了传统融资渠道的隐形成本。互联网金融还存在着服务范围广、个性化选择等多种优势，通过其自身优势，最大化的满足小微企业融资需求。

二、互联网金融下小微企业融资存在的问题

（一）互联网金融下，小微企业融资管理监管不足

互联网金融作为新兴产业，相关配套法律与制度不健全，政府和行业监管力度不够，造成互联网金融平台“鱼龙混杂”，部分小微企业陷入了各种“套路贷”，对于小微企业正常生产经营造成了很多困扰。由于监督管理不足，互联网金融平台违法成本低，小微企业融资无法得到正规、有效指导，造成部分小微企业融资“踩红线”。

（二）互联网金融下，小微企业融资额度不高

当前，互联网金融下小微企业融资渠道主要以第三方平台、p2p网贷、众筹等模式为主。但是相对于传统的银行贷款和社会融资，互联网金融的贷款额度普遍不高，一般仅用于资金周转使用，很难为小微企业带来持续的大额资金支持。究其原因，是由于当前互联网金融未接入征信平台以及抵押物不规范，正规互联网金融企业考虑到资金安全问题，无法满足小微企业持续性的资金需求。

（三）互联网金融下，小微企业融资管理人才匮乏

互联网金融作为新兴产业，很多小微企业管理者对其了解不够，并没有制定专人负责互联网金融融资，造成对互联网金融政策了解有误差，导致小微企业融资成本过高，进一步影响小微企业其他融资。另外，小微企业财务人员很少获得相关互联网金融融资管理的培训，使得小微企业财务人员很难比对互联网金融各方融资渠道的优势、劣势，造成小微企业融资渠道选择失误。

（四）互联网金融下，小微企业信息与资金安全受到威胁

通过调研发现，针对小微企业的互联网金融融资基本是依靠互联网数据传输完成的，互联网金融平台为保障发放贷款的资金安全，一般需要详细的企业信息和财务数据，部分互联网金融平台对于企业信息安全监管不力，造成小微企业数据泄露，对于小微企业信息安全和资金安全造成了很大影响，容易给小微企业造成巨大的财产损失。

三、互联网金融下小微企业融资管理的对策研究

（一）健全相关法律法规，强化政府与相关行业主体责任

伴随着互联网金融的快速发展，政府与相关行业应该强化自身的主体责任，制定与当前互联网金融发展相适应的各种规章制度，使得小微企业融资行为有章可循、有规可依，降低小微企业融资交易的风险。完善小微企业互联网融资的权益保护机制，合理规范互联网金融融资行为，促进小微企业融资的持续健康发展。

（二）完善企业信用白名单制度，提高小微企业融资额度

互联网金融平台出于资金安全，降低小微企业融资额度的行为无可厚非。为了解决这一问题，应该发挥相关互联网金融行业协会作用，通过大数据信息，建设具有全国性的小微企业信用白名单，使得那些信用好、抵押物相对充足的小微企业可以获得持续大额的资金，支持小微企业发展与转型，实现互联网金融平台与小微企业的双赢。

（三）培养专业的的小微企业融资人才

互联网金融政策变化非常迅速，小微企业的管理者很难及时全面的掌握有关于企业的融资政策变化。因此，专业的小微企业融资人才对于小微企业的融资管理起到重要作用。小微企业可以通过相关业务培训，完善融资岗位薪酬制度，来吸引更多的专业人才为小微企业融资管理进行服务。

（四）提高技术水平，保证小微企业信息安全

互联网金融平台与小微企业应该不断加强信息技术安全管理，保证交易信息和小微企业信息不会被不法分子获得。小微企业进行互联网金融融资时，应设置多种验证方式及可视化验证，保证小微企业的信息安全和交易安全。

四、结语

在互联网金融快速发展的今天，小微企业融资面临着各种问题，我们必须在完善法制建设、加强监管、完善信用白名单、培养专业融资人才、保障融资信息安全等方面下功夫，才能不断增强小微企业的竞争力，实现小微企业跨越式发展。

参考文献：

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