普惠金融发展视角下的民营银行金融创新分析

袁翔

摘要：在当前普惠金融发展视角下，针对民营银行金融实现创新属于当前金融市场发展的必然趋势，民营银行金融有效融合普惠金融的主要目的，就是为了能够服务小微企业和农村金融，进一步促进民间资本阳光化。本文主要基于普惠金融发展视角，进行分析可以实现民营银行金融创新的有效方法，希望能为相关人士提供些许参考。

关键词：普惠金融;民营银行;金融创新

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1672-1578（2019）02-0296-01

引言：随着社会经济的飞速发展和金融体制的不断创新，在当前普惠金融发展视角下，民营银行正在面临全新的发展机遇和挑战，需要面对实体经济转型升级的压力。分析可以在普惠金融发展背景下实现民营银行金融创新的主要途径，而且当民间资本进入到银行业中，应当视为经济发展和体制完善的关键因素，充分意识到普惠金融發展对民营银行的重要作用。现如今民营银行金融实现创新，已经成为了不可回避的现实问题。

1.普惠金融发展体系的内涵

普惠金融是通过小额信贷、小微金融等方式，为社会群体人员提供金融服务，促使每名社会人员都能在产生金融需求时，享受到及时和有尊严的高质量金融服务，将从微观个体的发展方向进一步促进整体经济实现可持续发展。现如今有很多国家政府和学者正在高度重视“普惠金融”，普惠金融包含四层不同含义：首先，对于服务对象的包容性，可以接纳各类客户，尤其是偏远地区或少数民族地区;其次，在服务渠道方面具有较强的便捷性，服务渠道包含物理网点和电子渠道等;再次，金融产品的全面性，能为每名客户都提供存款、贷款、汇款以及结算支付等一系列金融服务;最后，经营模式的商业化，针对完善金融体系、构建金融服务网络，都可以有效运用金融的方式实现可持续发展，还可以通过小额信贷和小额融资等服务方式，帮助农村提升生活水平和质量。

2.普惠金融对民营银行的重要性

2.1服务于民营小微企业和农村金融

根据当前我国现有的金融结构可看出，中小企业、小微企业在金融服务方面存有较大问题，尤其我国的农村的金融体系，更是没能有效满足于当前农村地区的金融发展需求，存有农民贷款难和可持续发展能力较差等问题，缺乏针对性的金融服务。所以这就需要在普惠金融发展背景下，有效创新民营银行金融发展，为民营银行发展提供可发展的市场空间，充分发挥民营经济、小微企业以及农村金融方面的服务优势。

2.2有效完善多元化的普惠金融体系

在当前普惠金融发展视角下，普惠金融体系的构建在一定层次上体现了社会公平，而且在进行构建统一的包容性金融体系时，还需要多层次金融机构都参与进来，积极鼓励发展民营银行，不仅能有效打破国有资本在金融行业中的垄断现状，还能有效整改金融市场结构，从而为广大群众挑选出适合自身需求发展的银行，提升金融经营效率，最终实现多层次和高效率的普惠金融体系，促使民营银行能在金融普遍性和有效性中发挥其重要作用。

3.普惠金融发展下民营银行金融创新方式

3.1通过宣传提升社会认知度

民营银行应当科学、合理的运用多样化形式进行宣传自身优势、个性化金融产品等，充分体现民营银行的内在亲和性特点，促使广大中小微企业和老百姓都能充分意识到且了解和认可民营银行。或者还可以通过组织“普及金融知识，关注小微企业和便民金融服务”等宣传活动，向广大群众加大宣传力，以此来有效提升社会认知度，让群众认识到民营银行是贯彻普惠金融政策的主要平台，坚持诚信经营，多做一些可以回报社会的公益活动。

3.2落实民营银行普惠金融责任

根据当前普惠金融发展现状来看：首先，由于我国普惠金融发展正在处于刚发展阶段，所以要是想在制度设计层次中有效落实普惠金融发展规划，则是需要根据不同类型的金融机构优势和特色，进行明确在普惠金融发展过程当中的角色分工，并且还需要从财政和税收等多个方面给予相对应的政策激励，加大普惠金融理念在社会当中的引导作用，还要把民营银行发展与普惠金融有效结合;其次，民营银行金融要想实现创新，还要以普惠金融发展作为目标指引，把《关于促进民营银行发展的指导意见》的指导思想充分落实到实处，真正落实民营银行为中小微企业提供服务。

3.3完善民营银行准入、推出及监管机制

我国民营银行应当根据国家相关法律法规，从而针对民间资本进入到银行业中做出明确规定，确保自担风险的民间资本具备公平的行业竞争能力。同时，还需要创设科学合理的市场“准入、退出”机制，全方面落实共同发起人制度，高度重视民间发起人的资本和实力等，防止出现金融不稳定的现象。

3.4民营银行应当构建风险分担体系

现如今不论是国有还是国有控股的或是外资银行，我国都给提供了隐形的全额担保，假设民营银行在运营发展过程中出现的风险问题，国家不给予承担这是属于政治方面的倾斜，加大了民营银行的信贷风险，促使存款人员不敢在民营银行当中进行存款。由此可看出，构建完善的风险分担体系对民营银行的重要性，由银行向体制完善的存款保险公司进行缴纳一定存款保险金，并由存款保险公司在一定限额内进行赔付，存款人的自身权益不仅有银行、保险公司和国家一同承担，还能消除存款人的存款后顾之忧，有效提升了民营银行的信誉。

4.结语

综上所述，民营银行在国家金融体系当中有着重要作用，而且民营银行建设的好坏，在一定层次上和国家未来发展潜力及国民经济增长有着密切关系。若是从普惠金融发展视角进行分析的话，我国传统民营银行正在受到互联网金融和金融业的改革影响，遇到了制度方面的困境和挑战。所以，这就需要针对民营银行金融创新加大重视，有效克服现有困难，进一步促进民营银行的快速发展，促使我国银行能够向着多元化和市场化方向发展。