互联网金融背景下民营银行发展研究

摘要：我国快速发展的民营经济促进了我国经济的发展，民营经济的发展是我国经济快速发展的重要因素之一，但是我国很多民营企业的资金来源有限，商业银行一般不对民营企业提供资金支持，这样民营企业由于资金短缺很难继续运行下去，在我国金融界的民营化明显比其他领域的民营化程度弱。这均显示出发展并壮大我国的民营银行的迫切性。

关键词：民营银行；互联网金融；发展策略

中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）019-000-01

一、发展民营银行的现实意义

1.有利于民间借贷

在我国民营经济快速发展，但是商业银行一般不对民营企业提供资金支持，这样民营企业由于资金短缺很难继续运行下去，民营企业要想生存就要寻找资金来源，这促进了民间借贷的发展。民间借贷由于手续简单灵活，容易获得资金，越来越受到民营企业的欢迎。但是民间借贷也有很多不足之处值得引起注意，由于民间借贷的法律体系不健全，对其监管又不严，会出现很多问题。民间的借贷行为已经发展成为危害社会稳定的重要因素之一，它对社会资源的合理配置，社会经济秩序的正常运行都有严重的影响。

2.有利于发展中小企业

中小企业的发展有利于发展国民经济。但是近年来经济不景气，各行各业经济都出现了下滑趋势，其中中小企业也不例外，因此中小企业要想获得发展就要寻找资金来源。但是想要得资金又不是一件容易的事，面对融资难的问题，中小企业发展受到了阻碍。目前中小企业正在努力寻找发展方法，要想缓解甚至彻底解决中小企业融资困难的问题，发展民营银行是一个不错的选择。

3.我国金融体系得到了完善

民营银行的设立使我国的金融体系得到完善，它使我国的金融体系更多元化、多层次，它使金融领域竞争更加激烈，从而使金融业的竞争力得到提高，也有利于资源配置效率的提高。因此，民营银行的发展使我国的金融体系得到完善。所以，我们要大力发展民营银行，从而发挥民营银行的积极作用。

二、现阶段民营银行发展面临的挑战

1.国内信用传统不利于民营银行的生存

国有银行占有的市场份额和优质客户资源是民营银行无法企及的，即使人们对国有银行的垄断存在怨言。在国有大型银行与民营银行的选择上，消费者基于巨大的使用以来和思维惯性，对有政府信用担保的国有银行更加信任，在两者之间必须做出二选一的时候，他们就会很自然的选择国有银行。作为一个新的市场准入者，民营银行在国有商业银行的垄断环境下将会遇到巨大的竞争压力。

2.民营银行的发展多依赖于优势股东资源

在银行业发生变革的大环境下，巨大的生存压力正考验着新兴的民营银行。监管层为确保民营银行的健康发展，能够想象的是，未来那些股东实力雄厚的民营银行更能得到监管层的青睐。

3.银行业普遍向社区发展给民营银行带来压力

国有商业银行充分意识到社区支行在贴近客户和提供差异化服务上的先天优势，纷纷将经营转型的重点放在社区支行网络上，这是由社区支行的属地性决定的，其极强的属地性特征，与传统网点相比，有着无语伦比的优势，是经济社会运行的最微观单位。由于大型银行向社区的日益扩张的加剧，布局渐渐完善起来，尚在筹建中的民营银行的业务空间将会越来越小。

三、互联网金融背景下民营银行应采取的发展策略

（一）发展小微业务

在服务大中型企业方便，民营银行是不占优势的，这是由其自身体量和市场竞争等因素造成的。民营银行的立业之本是小微业务。由于明显的属地优势和区域优势，对比国有股份制银行服务小微企业上，本地银行更具优势。由于民营银行集中于区域经营，因此这无疑对其具有较高的借鉴意义。

（二）把服务县域经济作为经营主战场

民营银行的出路在县域地区而并非大城市，这样才能使其茁长成长。县域地区特别是乡镇地区的居民的强烈的金融消费需求没有得到满足、网点的覆盖率又极低、金融服务质量相对劣势。民营银行应该充分发挥它在贴近客户方面、灵活的业务方面的巨大优势，充分在县域地区布局，依托城镇化的大趋势，在县域经济金融服务中闯开一片蓝海。

（三）与互联网科技企业建立合作关系

民营银行要想发展壮大，除了坚持独立自主，还要加强与其他企业的合作，多学习借鉴其他企业的长处，从而使自身得到提高。民营银行需要加强与互联网企业的合作，为了实现可持续发展，并进行长期的业务合作，民营银行要做到在保留自己的优势的基础上，加强对互联网企业的学习与借鉴，做到推陈出新、革故鼎新。

（四）培养复合型人才

民营银行要想得到发展，培养复合型的人才显得尤为重要。民营银行需要既懂互联网技术又懂金融知识的人才。在当今社会哪个企业拥有的高素质的人才，哪个企业就能在激烈的竞争中立于不败之地。民营银行应该重视对复合型人才的培养。一方面，民营银行在录用公司员工是要严格，经过层层筛选，最终选择既懂互联网技术又懂金融知识的优秀人才。另一方面，民营银行要定期对员工进行考核和培训，加大对人才的培训力度，定期全办讲座，提高员工的素质。

四、结论

本文深入研究了发展民营银行的现实意义与面临的挑战，并提出了民营银行的发展策略，为民营银行的的发展指明了方向，从而有利于民营银行的进一步发展。民营银行只有不断创新，不断完善自己，多学习借鉴其他企业的宝贵经验，加大与其他企业的合作，加大对高素质人才的培养，发展小微企业，树立良好的诚信意识，才能在激烈的竞争中立于不败之地。

参考文献：

[1]孙世重.发展民营银行需要进一步澄清的几个关键问题[J].金融研究，2003，（2）：22-29.

[2]王爱新.我国发展民营银行问题研究[J].学习与探索，2009，（2）：156-158.

[3]肖华.民间借贷热的冷思考[D].北京：首都经济贸易大学，2013.

[4]中国人民银行.2013年金融机构贷款投向统计报告.2014-01-24.

[5]王璐.利率市场化稳步推进金融业准入门槛放宽[N].经济日报，2013-12-13（15）.

[6]薛洪言.当前金融环境下民营银行的挑战与发展策略[J].金融与经济，2014.

作者简介：王艳秀（1990-），女，汉族，山东潍坊人，辽宁大学2015级经济统计学专业，硕士研究生。