流程优化对推进中小企业融资的认识

摘 要：中小企业（Small-medium enterprise，简称SMEs）的资金链是其持续经营的生命线，但是，通常由于中小企业的运营规模和经营状况相较于大型企业的局限性，其融资往往受到阻碍。在当前“大数据”、“互联网+”的时代背景下，传统的融资流程暴露的缺陷与不足愈发明显。本文基于SMEs传统融资模式流程的SWOT分析，就SMEs网络金融业务流程的优化及应用，阐述业务流程优化给SMEs带来的影响及意义。

关键词：中小企业；流程优化；融资；流程管理

一、SMEs传统融资SWOT分析

传统融资模式下，企业的融资方式通常有同时通过发行股票和债券直接进行融资，还能够利用贴现、租赁、股权转让、补偿贸易等方式融资。在传统的融资流程中，由于程序复杂，企业的经营状况、信用条件等都需经过银行的严格审核后才决定是否放款，这些程序大大增加了时间成本，使得企业融资的耗时长，效率低。

s（优势）：间接融资资金融出方一般为商业银行，因而可贷资金实力较强。直接融资具有手续费用较少、融资成本较低的特点，并且具有风险共担的特点。正规金融一般资金来源受到金融机构的管控，因而资金的安全性较高，非正规金融的操作模式较为简单快捷。

W（劣势）：间接融资的商业银行审批程序复杂，对人际交往信任模式的依赖性强，融资时间成本、隐形成本较高，很难满足SMEs融资短、频、快的要求。正规金融下的直接融资的门槛较高，非正规金融下的直接金融往往出资人的要求较为苛刻，有时需要融资的SMEs出让企业控制权。

0（机会）：在当前的市场环境中，传统的融资模式仍然具有一定的发展空间，国家出台了许多政策措施鼓励金融机构、SMEs按照市场的原则进行金融资源配置。在现实的政策层面下，整个金融市场中存在大量金融资源可匹配成功的机会。

T（威胁）：传统的SMEs融资模式最大的缺点在于很难解决信息不对称问题。而互联网金融利用信息网络技术，将客户大量的交易信息存储，通过大数据分析处理，可以在低成本的情况下实现信息对称化。

二、SMEs网络金融业务流程的优化

基于传统融资流程的SWOT分析，近年来随着计算机技术的发展，大数据的广泛运用，网络融资模式逐渐成熟，在传统的融资模式上，网络融资模式借助大数据，将借贷双方的信息收录在数据库中，对于传统中的一些流程，从复杂的审批程序中提高了时间效率，免去了人际交往的成本，整个融资流程得到了优化。

（1）基于固定平台端的SMEs网络金融业务流程

固定平台端网络金融用户一般是公司的财务部门、营销或者采购部门在办公室操作使用的固定网络平台，它是现代网络金融“人机分离”的早期形式。固定平台端网络金融具有明显优缺点：固定平台端网络金融一般具有业务流程办理的正规性，一般企业会指定专人负责固定平台段网络进行维护与管理，可以减少一些业务操作风险。缺点在于终端的静止性，服务终端不能移动以及不能二十四小时全天候使用，降低了网络金融业务办理的效率。

（2）基于移动用户端的SMEs网络金融业务流程

移动用户端SMEs网络金融业务流程。移动用户端网络金融是与固定平台端网络金融相对立的一个概念，它是指借贷双方利用移动终端进行融资活动的一种金融模式。同固定平台端网络金融相比，它是网络金融的更高级形式，它具有固定平台端网络金融的优势，同时也克服了它的一些不足。移动客户端网络金融在近几年发展十分快速，跟移动技术以及网络科技的发展密不可分，移动用户端的网络金融业务使得 SMEs 融资的渠道更加多元化，特别是对于那些关注于产品的创新与开发、较少关注社会关系网络的SMEs 能获得更多的生存机会。

三、结论

互联网融资在数据分析、信用审核和互联网交易中比传统融资更胜一筹，在利用互联网技术提供基于数据分析的线上审核和风险管控方面，由于互联网融资平台可以通过查看客户历史信用和资金流转记录等判断其信用水平，同时可以通过支付系统监控客户现金流，查看贷款申请的目的与资金实际使用情况是否相符，在发现违约时可以通过切断客户现金流及其他措施降低坏账风险，其比较优势更加突出。诚然，中小企业融资问题是工业社会一个长时间存在的难题，并非通过一种新的方法或者一种新的路径就能够彻底解决它，只有人们通过不断探索以及不断的技术革新，一步一步地到达问题的彼岸。

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作者简介：陈敏（1995-），女，汉族，重庆市人，学生，会计硕士，单位：重庆理工大学 研究方向：资本运营与财务管理。