互联网环境下商业银行供应链金融发展研究

张妙琪

摘要：互联网技术的广泛运用，带动供应链金融的优化发展，解决中小企业融资难的问题，促进供应链高效稳定运作。根据供应链金融相关原理，以及在我国的发展状况，分析供应链金融对商业银行带来的机遇与挑战，探究商业银行发展供应链金融服务的前景。

关键词：供应链金融;商业银行：互联网

中图分类号：F830.49 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）016-0373-01

随着社会分工的细化、生产的专业化，使供应链模式不断发展，形成一种新的融资方式——供应链金融，其特点是以核心企业为支点，为供应链上下游企业提供金融支持，将资金投入到产供销环节，使资金有效使用，增加实体经济活力。供应链金融对整个供应链系统的发展有重要作用，不仅扩大商业银行的业务范围，也使供应链金融在我国优化发展。在互联网信息技术发展的过程中，生产销售方式也在转变，信息化的供应链金融将成为新的发展趋势，互联网技术的运用，提高了商业银行为企业提供融资服务的能力和效率。

一、供应链金融的原理及现状

供应链金融是基于真实的业务活动和核心企业的信用水平，把供应链内的企业看作一个整体，综合供应链内的物流、信息流、资金流，把单个企业不可控的风险转化为整个供应链可控的风险，由银行对供应链内所有企业进行融资安排。解决了信用水平相对较低的中小企业融资难的问题，增加中小企业的商业信用，保持供应链稳定高效的运作，提高供应链整体的竞争力，实现整体收益最大化，使供应链的核心企业与上下游的中小企业建立长期的战略协同。

基于我国改革开放以来经济快速发展，促进产业分工的细化，使我国供应链金融逐步发展。自平安银行开展供应链金融服务后，我国越来越多的商业银行开始涉及供应链金融服务。互联网在我国的快速发展，使互联网技术融入到传统产业，带动产业发展变革，互联网与供应链金融的融合，加快了供应链内资金融通的效率，使供应链的运作更加稳定高效，风险控制系统更加稳健，促进供应链金融产品不断优化创新。

二、商业银行发展供应链金融的优势

1.政策支持，市场空间大

我国供应链金融业务中提供资金的以商业银行为主，2019年政府工作报告中提出要增加商业银行对小微企业贷款，增强商业银行信贷投放能力。政策的支持使商业银行增加对中小企业的贷款。商业银行相对于其他金融机构有资金优势，可以为规模较大供应链提供金融服务，有足够的资金保证供应链的平稳运行。供应链金融是将金融行业和实体经济相结合，是金融业供给侧改革的重要方向，有助于增强金融服务实体经济的能力，供应链金融在市场上有较为广阔的发展空间。

2.拥有核心企业资源

供应链中的核心企业一般是规模较大，有意扩大业务的大型企业，核心企业是供应链中重要组成部分，其信用水平是评估供应链整体信用的关键因素。核心企业常与商业银行发生业务往来，是商业银行的重要客户，当核心企业处于供应链内需要金融服务时，会优先选择与其有紧密联系的商业银行，从而使商业银行扩大业务范围，维系与核心企业的客户关系，同时增加供应链内一系列中小企业潜在客户。

三、商业银行发展供应链金融面临的问题

1.主体多元化

随着互联网的发展，信息化水平的提高，加快了供应链发展的速度，吸引越来越多的银行以外的金融机构开展供应链金融服务，这使供应链金融产品丰富多样，市场竞争变得更加激烈。互联网与供应链的结合，使得去核心化、面向用户、信息透明化等互联网特性在供应链中体现，这将会降低核心企业在供应链中的主导地位，互联网多中心的网状结构会使更多机构或企业加入供应链中，其中会有很多非银行金融机构，从而降低商业银行在供应链中的主导地位。

2.互联网应用程度较低

互联网环境下商业银行对于发展供应链金融服务，仅是对传统供应链进行信息化改进，降低融资成本并提高效率，但在融资监管、风险控制等方面，对互联网运用还不广泛。大数据分析有助于产品的优化，使产品更符合客户需求，利于提升商业银行的竞争力，但商业银行对大数据技术的运用还未深入，缺乏对大数据技术的创新，因此，与互联网金融公司相比，商业银行在信息处理，技术创新等方面处于弱势。

3.存在业务风险

由于供应链的快速发展，规模扩大，复杂度提高，加大了商业银行的监管难度，银行很难及时完善与供应链相适应的监管机制，会产生因监管疏漏引起的风险。互联网环境下的供应链金融服务对银行工作人员数据分析，计算机操作等能力的要求严格，但目前我国商业银行相关业务人员的能力水平相对较低，业务发展要求与业务人员工作能力不相当，可能会对供应链金融服务造成损失。

四、推进商业银行供应链金融发展的对策

1.擴大服务范围

国内供应链金融大多集中于供应链下游经销商、代理商，对核心企业上游供应商提供的金融服务相对较少，想要达到供应链整体高效运作、降低成本，供应链金融服务不能仅局限于供应链下游部分环节，商业银行应扩展供应链金融服务范围，服务整条供应链。银行应根据不同行业特点以及供应链不同环节融资需求差异，不断进行供应链金融产品的创新和升级，丰富产品种类，满足市场的需要。

2.提高互联网技术的应用

完善供应链金融平台，运用大数据技术对信息分析处理，及时发现供应链中的潜在风险，便于商业银行对供应链的风险实时掌控，增强银行的风险控制能力，使资金流更加通畅，供应链高效运作。互联网技术快速发展，相关业务系统软件更新换代较快，银行应及时升级或更换新的计算机硬件、软件，便于提高业务水平。

3.建设供应链金融专业员工团队

对于从事供应链金融业务的员工，仅具备基础的金融知识已经不能满足行业的发展。商业银行应引进和培养在互联网金融方面的专业人才，使其能够熟练运用互联网技术对供应链金融业务进行线上操作，加快信息处理速度，及时获取有效信息，减少操作风险，提高工作效率，增强商业银行自身竞争力，同时有助于业务创新。