互联网金融时代下电子商务金融化问题分析

丁予童

摘 要：近些年电子商务作为我国一个新兴的产业模式得到了快速的兴起和发展，社会对于电子商务产业的发展也给予了更高的关注，电子商务产业不仅有效改变了传统市场经济的交易模式，同时在其转型过程中很多电子商务平台也都推出了个性化的金融服务，就目前电子商务的发展趋势来看呈现出电子商务金融化的特点，这是新时期电子商务产业新的发展方向，但是在其发展过程中仍然存在诸多阻碍和问题，笔者以此为研究背景，对于互联网时代下电子商务产业金融化的发展对策给予有效的分析，以此科学引导电子商务产业新时代下的改革和创新。

关键词：电子商务;互联网;金融化;发展对策

自21世纪以来我国的网络技术以及信息技术等都得到了全面的发展，极大地促进了电子商务产业的崛起，随着市场经济以及环境需求的变化，电子商务产业也都不断拓展自身的业务内容，实现电子商务金融化的创新，在一定程度上有效发展了我国的金融市场，创新了多元化的金融工具，通过对比分析当前电子商务产业金融化的发展不足，结合我国市场主体的需求为电子商务金融化的发展提供科学的建议。

一、电子商务金融化的内涵

在互联网发展的时代下电子商务产业迎来了全新的发展契机，其自身的发展规模不断扩大，内容也都不断创新，近些年电子商务产业和我国的金融行业实现了紧密的融合，呈现出电子商务金融化的发展趋势，所谓电子商务金融化，我国学术领域并未对其明确具体的概念，就我国当前的市场经济环境来看，电子商务金融化整体的起步和发展阶段比较晚，市场上所谓的电子商务金融化主要针对电子商务企业依托自身的信息和网络平台实现与现代化银行以及金融机构等的合作，推出一些网络银行以及互联网金融产品。现阶段电子商务金融化主要产品内容为第三方支付、在线理财产品以及提供的金融中介服务等。其中最具代表性的就是阿里巴巴集团所发展的余额宝理财业务等。

二、我国互联网金融时代下电子商务金融化的影响

1.有效推动我国金融行业和市场的发展

互联网金融时代下电子商务金融化的发展趋势，充分实现了电子商务产业与金融行业资源的有效整合，金融行业可以搭载电子商务行业的发展契机以及技术条件等进一步创新自身的产品结构，拓展金融的主体范围，让金融产品和金融服务更加便捷化和信息化，确实满足现代化金融主体的产品需求，可以在根本上推动我国金融行业和金融市场的稳定发展。

2.切实满足当代中小企业的融资需求

电子商务金融化其所推出的金融产品和服务门槛相对较低，可以有效满足当代中小企业的融资需求，传统背景下中小企业的融资大多是以银行抵押贷款为主，其不仅贷款流程繁琐，同时所能借出的资金也有限，无法在根本上满足中小企业的融资需求，而随着电子商务金融化的发展，其便捷的借款服务为当代中小企业的融资提供了新的渠道。对于中小企业来说，不仅融资成本大大降低，同时也能快速筹集到企业所需要的资金。

三、我国互联网金融时代下电子商务金融化的发展现状及问题

1.缺乏系统的行业发展规范

虽然这些年我国电子商务产业得到了快速发展，但是电子商务金融化的整体发展起步阶段还比较晚，虽然目前电子商务平台所推出的金融产品和工具越来越多样化，但是其在整体上还缺乏系统完善的电子商务金融化的行业规范，以阿里巴巴集团的电子商务金融化的发展为案例研究，其更多地呈现出一种产业的横向发展模式，从成熟的淘宝、天猫等电子商务产业拓展到金融服务，整合了行业的市场资源。但是在其快速发展过程中，一方面还缺乏有效的行业参考经验，另一方面，当前无论是政策方面还是行业规范方面都不健全，电子商务金融化的发展还面临着很大的市场风险，这在一定程度上也很难保障金融主体投资的利益。

2.电子商务金融化的社会认知度不高

从当前我国互联网金融时代下的发展趋势来看，社会的投资主体对于电子商务金融化的整体认知度并不高，很多电子商务企业都是中小企业，其在拓展金融业务的过程中缺乏有效的市场影响力，很难引起社会对其电子商务金融化的关注。其次，当前我国社会的投资主体对于电子商务金融化的认知出现两极分化的现象，很多新一代年轻群体由于广泛关注互联网金融产品，其对于电子商务金融化也有一定的初步了解。但是对于大多数人而言，很难全面认知和了解电子商务金融化，对于其中所存在的风险认知度也不高，这在一定程度上极大地影响了电子商务金融化的发展。

3.宏观监管制度有待完善

现如今在我国互联网金融的发展时代下，虽然部分电子商务平台已经拓展了自身的金融业务，但是在电子商务金融化的发展过程中仍然面临着诸多的阻碍，我国对其的宏观监管制度也都不完善，首先，在电子商务平台与金融产品的对接过程中会存在诸多漏洞，整体电子商务平台对于金融风险的监管水平还不高，与传统金融行业多元化的监管部门和机构相比，其在市场监管方面还存在明显的不足。其次，随着我国电子商务市场环境的变化，我国针对电子商务产业的政策和制度每年都有所调整，针对电子商务金融化的很多内容和服务标准等都没有明确的规范，这极大地影响了电子商务金融化市场的自我约束能力，也进一步增加了电子商务金融化发展的不稳定性。

四、互联网金融时代下电子商务金融化的发展对策分析

1.有效制定完善的行业标准

随着当前我国金融市场电子商务金融化的产品越来越多，我国为了进一步规范电子商务金融化的发展，还需要积极制定系统完善的行业标准，不能简单地利用金融行业或是电子商务行业的规范来管理电子商务金融化，其还需要充分根据当前我国电子商务金融化的发展特点以及趋势等，制定统一的行业规范。同时也可以积极组建专门的电子商务金融化的行业协会，为电子商务金融化的发展提供行业指导，同时也能对其发展提供有效的约束作用，对于违反行业规定的企业给予相应处罚，以此保证我国电子商务金融化发展的稳定和健康性。

2.切实强化对电子商务金融化的有效监管

为了切实保证我国社会投资者的主体利益，我国还需要进一步强化对电子商务金融化的有效监管。首先，可以积极从政策和制度层面上给予完善，切实做到电子商务金融化发展的有法可依，在电子商务和金融行业的制度规范中进一步细化电子商务金融化的制度内容，有效弥补我国在电子商务金融化方面的法律空白，有效推动我国电子商务金融化法律政策的实践创新。其次，对于现有的政策内容与行业发展出现矛盾的地方也要进一步给予修订和完善，以此避免电子商务金融企业钻法律的空子。除此之外，我国也要进一步强化对其的有效监管，有效创新传统的金融监管方式，充分根据互联网金融的特点，采取多元化的金融監管手段。

3.培养专业化的电子商务金融人才

从当前电子商务企业的角度来分析，为了更好地推动电子商务金融化的发展也要积极提升现有的人才队伍，引进和培养专业化的电子商务金融人才。首先，明确人才的需求标准，其不仅仅要具备一定的电子商务管理的经验和技术技能，同时也要具备金融领域的专业理论，为电子商务金融化的发展提供科学的指导。其次，对于现有的企业人员来说，面对行业的发展趋势以及企业业务内容的调整，员工也要积极提高自身的学习能力，以此适应电子商务金融化的发展环境。

五、结束语

综上所述，电子商务金融化是我国互联网金融全新的发展趋势，其充分实现了电子商务产业与金融行业的整合，对于我国市场经济的提升都具有很大的帮助。

参考文献：

[1]林一雄.金融机构在互联网金融电子商务时代的发展[J].时代金融，2016，08：40-41.

[2]李学海，唐靖楠.互联网金融对电子商务的支持与发展[J].北方经贸，2017，06：66+68.