融资租赁助力中小企业融资的障碍及应对策略

摘 要：在现代企业的发展过程中制约其稳定健康发展的主要因素是融资难问题，如何缓解融资难问题成为当下企业在发展过程中所要解决的重要问题，中小企业在发展过程中是否解决融资难问题，对于企业的可持续性发展起到了决定性的作用。文章主要通过对中小企业在发展过程中所涉及到的融资租赁问题展开分析和研究，剖析了中小企业在发展过程中关于融资租赁难的内部因素和外部因素，并从中小企业自身及外部因素中寻找解决融资租赁难的问题。

关键词：中小企业；融资；民间资本

关于融资租赁指的是国际流行的金融创新工具，是金融市场体系中关于融资与融物的创新融资方式，对于中小企业的发展而言，融资租赁模式的诞生有效的促进中小企业的发展。就目前而言中小企业在融资方面上的门槛降低了许多，提升了中小企业关于融资的准入。

一、关于我国中小企业的融资现状

对企业的融资方式进行相关的调查和研究可以分为内源融资和外源融资两种融资方式，在企业的外源融资中包含了直接式融資和间接式融资，对企业的外源融资可以理解为在资本主义的市场中依赖于借贷市场而产生的融资方式。对于目前中小企业的融资特点主要表现的是中心企业在融资过程中的内源融资是主要的融资方式，中小企业在发展的过程中主要是依赖于企业内部的积累，特别是中小企业在创立初期，所有的资金来源都是依赖于投资者的自有资金。即使是中小企业在发展过程中处于一定的社会地位，其企业自身积累的资金仍然是企业在发展过程中的第一选择。由于企业自身的资金情况往往是数量有限的，因此企业在发展过程中涉及到相关的技术更新时很难有足够的资金支持，对企业的生产经营产生了一定的阻碍作用。

在中小企业的发展过程中其融资租赁除了内源融资方式外还有外源融资方式，关于外源融资方式主要以间接融资方式为主。外源融资方式主要是利用金融机构、民间借贷、银行借款等方式进行的融资，相对于内源融资方式的简易性，外源融资在企业信用、企业负债、企业资质等方面上具有一定的要求，因此中小企业在申请外源融资时涉及到的环节无法满足对应的金融机构的制度时，就无法进行相关的融资。

二、解析关于中小企业融资难的成因并提出相应的解决方案

（1）关于中小企业的内部原因

由于中小企业自有资金较少，并且大多数的中小企业在发展过程中没有明确的经营理念，缺乏长远的经营目标。并且大多数中小企业集中在一般性的工业企业、住宿餐饮业以及零售业等传统行业，在经营者的理念中，认为经营好当下的企事业便好，很少有长远的投资意识，对于高薪技术产业的认识度并不高，并且其经营规模较小，其经营管理模式较为落后。再者对于中小企业的信用进行调查时可以得出大部分中小企业的信用较差，其信用风险较大，因此在金融机构的信用贷款中很难审批下来。而在中小企业的财务管理中无法制定相关的管理制度，导致中小企业的财务管理不规范，会计人员在财务报表上容易弄虚作假，容易导致中心企业过大评价自身的资金能力，在遇到资金链断裂的情况下很难组织起有效的应对方案。

（2）关于中小企业的外部因素

中小企业在发展融资业务时由于政府政策的限制，使得中小企业在融资租赁过程不是很流畅，而且政府的扶持政策对于中小企业的融资力度较小，导致了中小企业在融资过程比较困难。目前我国的银行组织体系还是以四大国有商业银行为主，这也导致了缺少相应的政府政策支持中小企业的融资服务，在社会体系的发展过程中缺乏一些能够为中小企业融资贷款提供担保的服务机构。就目前的一些担保机构而言，其自身的发展过程中存在着一定的缺陷，因此很难为中小企业提供有效的担保服务。并且很少出现一些能够为中小企业经营者提供相应的培训机构、创业帮助、经营管理的咨询服务等中介机构。在中小企业的发展过程中主要源自政府政策的支持力度不够大，很少有针对性的政策制度来扶持中小企业的发展。虽然在近几年的发展过程中政府出台了一系列的政策制度来扶持中小企业的发展，但是其出台的政策制度还是不够完善，很难在根本上促进中小企业的发展。

（3）解决中小企业融资难的对策

要想能够有效的解决中小企业融资难的问题，应提高中小企业自身的经营素质，增强自身信用观念。在发展企业自身素质的过程中需要完善中小企业自身的内部管理机构，在中小企业的发展过程中提高企业的管理水平，从而达到改善自身的融资条件。在中小企业的发展过程中严格的按照相关的政府政策的规定建立完善的财务管理系统，制定相关的财务制度，从而促使企业财务的透明性。在此基础上中小企业应当积极的建立与金融机构的信息互换体制，从而有利于金融机构对中小企业的资质评估。中小企业在融资过程中要培养良好的还贷意识，时刻保持企业与银行的良好关系，只有做到这些中小企业才能树立良好的企业形象，才能实现企业持续融资。

三、结语

文章对中小企业在融资租赁上的问题展开详细的解说，要想能够彻底解决融资难的问题，单靠企业自身的经营能力是永远不够的，需要政府、银行、企业三方面共同努力才能实现中小企业的融资。在基于中小企业自身能力的同时，依赖于政府的政策扶持作用，通过金融体制的改革促进中小企业的发展并解决融资难问题。

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作者简介：余帆，出生年月：1986年3月3日，性别：女，民族：汉，籍贯：浙江省诸暨市，当前职务：职员，当前职称：中级经济师，学历：本科，研究方向：金融，融资租赁