以普惠金融为视角

陈艳芳 韩军强 吴平

摘 要：在城市化发展中，与农民工问题伴随而生的“农村留守儿童”问题是不容忽视的。留守所造成影响不是经济上能够补偿的，它不单单是一个家庭的问题，更关乎国家的未来。家庭教育是一个制造人的过程，而母亲在孩子0-6岁阶段扮演着至关重要的角色。因此，重视家庭教育迫在眉睫。

关键词：农村留守儿童；家庭教育；普惠金融

一、农村留守儿童问题浮现

城市化发展是社会发展的标志之一，城市和农村人口比例的变化，在很大程度上倒逼城市区域发展规模加快，因此“拆”成为很多群体事件伤痛的原点。城市生活环境相对农村而言，更为干净、整洁，但由于城乡二元体制的存在，农村人口虽可以从农村定居在城市生活，但是社会保障制度和子女教育并不能很好的实现城乡接轨，这就出现了农民工两栖于城乡之间，从而“农村留守儿童”群体也伴随而生。

在農村留守儿童群体中，由于父母长期不在身边，家庭教育缺失，留守儿童出现：学习差、厌学、行为不规范、身体和心理常年处于亚健康，甚至出现未成年犯罪和未成年儿童被性侵等。这些社会问题可以将之归结为人的问题，而人的问题究其原因在于幼年的家庭教育。因此重视家庭教育是提高我国国力的一种重要方法和途径。李玫瑾[1]认为在对子女教育中，养育更为重要，且将家庭教育推至教育至关重要的地位。

二、农村留守儿童总况

2013年全国妇联根据《中国2010年第六次人口普查资料》样本数据推算，全国17岁以下农村留守儿童共计6102.55万，占农村儿童的37.70%。目前，全国义务教育阶段在校生中农村留守儿童共2019.24万人。其中，在读小学有1383.66万人，在读初中有635.57万人。[2]农村留守儿童中，父母外出打工时间1年以内占46.7%，不清楚父母外出打工时间约占50%。[3]留守儿童由于长期与双亲或单亲不在一起，亲情淡漠，加之父母对孩子养育缺失的愧疚，对其要求来者不拒。而其他监护人鉴于孩子双亲不在身边对其疏于管教，仅关心生活饮食问题。调查过程中发现，70%的留守儿童由（外）祖父（外）祖母代为照顾，由其他亲戚代为照顾的占10%，20%的选择其他途径。[3]这种混乱的养育其后患将在以后显现。

三、不同的心理发展阶段与留守

对于农村留守儿童而言，在不同阶段被留守所造成的影响是不同的。0-3岁，是人性的情感发展阶段，在该阶段被留守的儿童，成年后对于外界缺乏信任，亲情观念单薄，缺乏情感。

3-6岁，是性格观念的形成阶段，是后天行为方式的关键期。在该阶段，被留守的孩子，如果在某件事上没有及时被说“不”，就容易形成定式，未来很难再改变，因此及时指正显得尤为重要。就农村留守儿童而言，将指正行为模式的职责完全推脱给幼儿园并不是万全之策。毕竟“三年有恩于他，才可随后立威于他”，因此幼儿园不能完全替代家庭教育。

6-18岁，是能力和知识积累的阶段。该阶段被短暂留守并不可怕，可怕的是缺乏有效沟通和善于发现“优点”的眼睛。

18岁以上是自我实现的阶段，在该阶段孩子往往会主动选择离开父母，选择学业和对生活的自我追求。因此该阶段与父母不在一起生活不能称之为留守。

总之，不同的心理发展阶段被留守其影响程度不同，研究表明：在青少年犯罪中，大多数在养育阶段并未建立良好依恋关系。[1]因此0-6岁的孩子应该由父母亲自抚养，留守将是一种最不明智、最愚蠢也是最不负责任的选择。

四、借力普惠金融，关爱农村留守儿童

1.减少留守总量

农村留守儿童被留守，经济原因在于家庭收入负担沉重。2016年全国居民人居可支配收入23821元，其中，城镇居民人均可支配收入33616元，农村居民人均可支配收入12363元[4]。2017年城乡居民收入差距达到2.7：1，这迫使农民工背井离乡出现“孔雀东南飞”、“空心村”等。

（1）鼓励农民工返乡创业，就地打工。在大众创业，万民创新的时代背景下，政府要掌握船舵，扬起风帆，鼓励金融机构为中小企业提供金融贷款，多元化企业资金融资渠道；支持大型企业下乡农村，针对地方企业就业面和就业人数给予相应的政策鼓励或表彰；同时引导有技术的农民工返乡创业，建立农民工专业技术合作社；对于自然资源丰富的地区，因地制宜，促使龙头企业和农户合作，让农户以土地和技术入股，既实现企业正常经营，增加利润，也增加就地打工机会，从总量上减少农村留守儿童数量。

（2）放低劳动力输入地城市门槛。人才质量是现代提高城市竞争力的重要指标之一。城市化不仅是城市建设现代化也包括人的城市化。城市建设是硬实力，而人才是城市化中的灵魂，是软实力的一种彰显。人才不单单是院士、长江学者、杰出青年更包括创新能力强的大学生和实操能力强、业务技术熟练的劳动者。在人才争夺战的主战场中，最低年薪标准和住房优惠措施成为人才新政主要推手，足以看出，城市引进人才的诚意和经济转型的迫切。但留住人才单靠优惠的房价是远远不够的，真正能够吸引人才的是城市的社会保障力度和子女的教育政策。

2.强化家庭教育地位

（1）家庭教育不可或缺。孩子不仅是一个家庭的未来更是一个国家的未来。我国《婚姻法》规定：抚养子女是父母的义务，即使男女双方解除婚姻关系依然要依法抚养子女。因此，农村留守不是放弃抚养子女的借口，生活、教育、医疗等均属于父母应承担的义务。合格父母不仅承担未成年子女成长所必须的费用，更要承担家庭教育的责任。家庭教育是父母辛苦的付出，是积累教育资本的过程，通过建立稳定地一对一的依恋亲子关系，唤醒人性，夯筑情感基础，规范行为，才能有利于后天知识的获取与技能培养，才能让其生活美好，国泰民安。

（2）延长母亲养育期，各界力量共和谐。育人是国之根本，而育人的起点是家庭教育。在家庭教育中，母亲是共识抚养人中质量最好的人选，从国家角度而言，将女职工法定产假从90天改为98天，给予了母亲养育的支持，但力度让仍待加强。因此政府应从法律层面延长给母亲的养育期，让其完成家庭教育的前三年。同时，政府计划生育部门应针对性（符合计划生育政策的家庭）给予财政资金补贴，以减轻家庭养育负担，提高养育质量。此外，对于企事业单位要注意进人指标，进人节奏，对延长母亲养育期予以支持。

3.金融机构普惠金融，助力留守儿童留住“父母”

随着经济发展加快，家庭经济压力加大，家庭收入不再完全由男性承担，女性也逐渐加入劳动大军之中。让父母留在孩子身边提供家庭教育陷入尴尬。虽然各级政府、社会各界都伸出温暖之手，但没有任何人可以代替父母尤其是“妈妈”在家庭教育的重要作用，因此留住“父母”成为农村留守儿童的最大的心理渴望。

（1）助力外来企业，提供优惠贷款。作为金融机构，直接为外出务工人员提供工作难度较大，但是间接辅助还是可行的。多数外出务工人员外出原因在于：居住地无法实现就地就业或者就业收入较低。而外来企业之所以不愿在当地落户，一方面是政策支持力度小，另一方面在于资金不足。因此，金融机构可以在给中小企业提供资金贷款时，针对外来搬迁或新建且雇佣当地居民的企业实施信用加分，适当提高企业信用贷款额度和提供优惠贷款利率等。

（2）助力农村社区，提供岗位技能培训专项贷款。为提高农民工就业技能，各级地方政府陆续通过“阳光工程”对农民工进行岗位技能培训，利用信息化技术，提供多元化就业渠道，但是培训效果不理想，尤其是对留守妇女的培训。其原因在于培训时间固定，培训地点集中在线下，不便于其在培训过程中照顾孩子。因此，金融机构可以针对性为各村庄提供岗位培训空中课堂专项资金贷款：网络条件好的农村社区可以让留守妇女通过手机、电脑等移动终端设备进行不定期学习；网络条件较差的社区，可以通过刻录光盘或印刷刊物的形式进行培训。

（3）助力返乡农民工，提供创业贷款。对于返乡创业的农民工，由于创业启动资金不足，很难留在居住地。因此金融机构可针对性对留守妇女、返乡创业农民工进行创业启动资金专项贷款。让“妈妈”安心，“爸爸”放心，真正地实现主力留守儿童，留住“妈妈”，最终留住“父母”！

参考文献：

[1]李玫瑾.从预防未成年人犯罪角度谈家庭教育的基本理念[C].改革开放与家庭教育论坛，2013（5）：20-24

[2]中华人民共和国教育部.2015年全国教育发展统计公报[R].2015

[3]陈艳芳、韩军强.农村留守义务教育学生关爱服务体系调查报告——普惠金融视角下[J].消费导刊，2018（2）：175-176

[4]国家统计局.中华人民共和国2016年国民经济和社会发展统计公报[R].2017

[5]梁珺.论普惠金融在农村留守儿童关爱服务体系中的运用[J].当代农村财经，2016（7）：50-53

作者简介：

陈艳芳（1984--）女，汉族，河南安阳人，安阳学院财会学院，讲师，教研室主任，硕士，研究方向：城镇化与城市经济。

韩军强（1985--）男，汉族，河南长葛人，安阳学院财会学院，讲师，硕士，研究方向：财政理论与政策。

吴平（1986--）男，汉族，江苏盐城人，中国农業银行盐城亭湖支行，经济师，硕士，研究方向：农村经济。