浙江苍南地区船员误工费调查及增设误工险必要性分析

文/杨道泽

近年来，随着船员工资的不断增长，出险后，会员与受伤船员调解的赔偿金也水涨船高，高额误工费的赔偿已使广大会员的生产、生活受到较大影响，而渔业互保协会的雇主责任险已不能完全满足会员需要，笔者通过调查现状，提出增设误工险的建议，以供参考。

近几年来，雇主责任险理赔案件都会涉及船员误工费的赔付，越来越多的会员反映，在理赔案件中船员受伤，未达到伤残级别时，误工费的协调及赔偿已严重影响到广大会员的生产和生活。误工费在赔偿金额中所占比重很大，而船员误工费又不在理赔范畴之内，为解决误工费理赔对会员的影响，渔业互保协会通过走访多数会员，对近几年来误工费的调解和理赔进行调查研究，建议能增设误工险以解会员之忧。

一、误工费的理赔情况的现状

（一）船员工资水平

苍南作业类型渔船主要有拖网、流刺、灯光、渔运、毛虾抛碇渔船，因作业类型的差异，船员的工资水平也不一样（表1）。

从以上表格可以看出，船员工资呈现逐年递增的趋势，不同作业类型的渔船船员工资差别较大，其中毛虾抛碇渔船的船员工资最高。

表1 苍南地区船员工资表（单位：元）

（二）误工费赔偿情况

船员在船上作业时发生伤残事故，并因伤病导致误工的，会员需赔偿误工费，调解中船员2个月～4个月的误工费赔偿还是比较普遍的，按照浙江苍南地区目前的船员工资情况，特别对毛虾抛碇渔船的会员来说，承担误工费用金额很高，特别是雇主一般伤害案件，如手指粉碎性骨折、肋骨骨裂、短骨骨折、骨裂、手指皮肤缺损、肌腱断裂等达不到伤残等级的案件，会员不但要承担船员的医疗费，还要支付船员1万元～5万元的误工费。

案例1：浙苍渔02898船，毛虾抛碇作业，2018年发生两起雇主责任事故，涉及2名船员，其一船员肋骨骨折2根，医疗费一千多元，误工费赔偿3.4万元；另一船员手指末节离断，医疗费一千多元，误工费赔偿5.1万元，两个案件都没有达到伤残等级，因医疗费用少，会员放弃报案理赔。

案例2：浙苍渔08128船，流刺网作业，2018年发生一起雇主责任事故，其一船员左小指骨折，肌腱损伤，医疗费1.3万元，会员承担医疗费用外，误工费赔偿2.5万元，合计损失3.8万元，因船员的伤病未达到伤残等级，按一般伤害理算，理赔款仅9198元。

案例3：浙苍渔00156船，拖网作业，2018年发生一起雇主责任事故，其一船员左手拇指开放性骨折，医疗费1.1万元，会员承担医疗费用外，误工费赔偿1.5万元，会员合计损失2.6万元，因船员的伤病未达到伤残等级，按一般伤害理算，理赔款6889元。

二、误工期限的认定

误工时间应根据伤者自接受治疗到康复所需的合理时间确定，以医疗机构出具的有效证明为依据，例如：门诊病历、疾病证明书、住院记录以及医疗机构出具的要求在家休养的证明等，在实际调解时，会员会根据医生出具的医疗证明，结合雇佣时间等因素，与船员协商解决误工费事宜，调解的第三方一般是会员挂靠的合作社或镇调解办。

医院开具的医疗证明其实存在较多争议，作为医生，为了确保治疗效果，当然倾向于通过更长的休息期使伤者恢复得更好，作为患者，也乐于接受较长的休息期，因为这样可以从会员那里获得更多的赔偿。如果开展误工险，建议结合会员的调解协议和医疗证明，两份材料中的时间以较小值作为理赔的误工期限，并以2个月误工理赔为限。

三、误工险细则讨论

（一）对于能达到伤残比例的伤病，误工险不列入理赔范围

尽管达到伤残等级的船员在调解时一定会有误工费赔偿，但随着伤残保额的提高，会员经济损失与理赔金额的差距会逐渐缩小，2019年度，苍南渔船的伤残保额最低为50万元，相比以往平均伤残保额32万元有明显提高，提高了伤残的案件的赔付力度，一定程度上填补了会员在误工费的损失。

（二）合理约定起赔条件、误工期限、理赔上限和保额

1.起赔条件

对于一般伤害案件，为便于案件的筛选，保障理赔工作的质量，约定船员病情须达到骨折或骨裂情况为误工险的起赔条件。

2.误工期限和理赔上限

对于一般船员，会员需提供医疗证明和调解协议（调解协议中需说明误工情况），我们取这两份材料中误工时间短的为理赔误工期限，并以2个月误工期为限；对于船上股东，因股东受伤案件，会员并没有赔偿误工费用，而是另外雇佣一个船员，该费用由船上股东均摊，在理赔时，会员需提供股东证明和医疗证明，误工期限以医疗证明为准，并以2个月误工期为限。

3.误工险保额

一艘渔船的误工险保额为雇主保费的N倍，即一艘渔船的误工险理赔款累计达到误工险保额后，误工险合同终止。

（三）船员误工险的赔付率可能出现比较高的情况

按照误工险理赔规则和起赔标准的伤病实际误工情况，达到起赔条件的雇主一般案件误工险理赔款基本会达到上限额度，预计误工险的赔付率可能在40%～70%之间。

（四）逐步完善船员误工险

笔者建议实行误工险不涉及投保人数与实际作业人数不符的比例扣除，并可根据船员误工险试行情况，不断完善投保机制和提高理赔标准，以后根据会员需要提高误工费额度，减少与实际误工费的差距，减轻会员的经济损失。

四、误工险的意义

于会员而言，虽然设定的误工赔付标准不高，与实际误工有较大的差距，但实行该险种后，相比以前已经是由无到有的一种突破，所有作业类型的渔船会员将从中受益。只要达到误工险的起赔条件，会员就可以获得相应的误工险理赔款，相比以前减轻了与船员调解的经济压力。

对渔业互保协会而言，虽然船员误工险赔付率很高，但误工险理赔款的基数相对较低，所以对整体案件赔付率影响较小，该险种的开展能在渔区为浙江省渔业互保协会建立非常好的口碑，也将提高会员理赔满意度，对办事处展业有促进作用。