经济欠发达地区金融业机构布局和人员结构优化路径

摘要：机构布局和人力资源是金融行业战略发展的重要组成部分，机构的合理布局、人力资源的有效配置，对提高服务水平、运营质量和整体效益具有广泛和深远的影响。本文以中国工商银行股份有限公司喀什分行（以下简称“工商银行喀什分行”）为例，梳理了该行机构网点和人员结构现状，分析了该行在机构和人员摆布上存在的问题，并提出有针对性地机构人员优化措施。

关键词：人员结构；机构布局；转型发展

经济欠发达地区的金融机构因其所处的经济环境及面对的客户群体，在转型升级上面临着很大的挑战。本文以中国工商银行喀什分行为例，从现状出发，盘活现有的机构和人员，实施人力资源的有效管理，努力实现人员总量规模与业务发展需要相吻合，人员总量调控和结构更新相平衡，人员的结构调整与未来的经营发展格局相匹配，充分发挥人力资源优势，促进金融业经营工作快速发展。

一、工商银行喀什分行机构人员现状

工商银行喀什分行成立于1985年1月，目前辖内营业机构总数19个，包括1个营业部，7个一级支行，11个二级支行，喀什分行本部内设13个部室147名员工，占全行员工总数的28.21%，营业网点从业人员374人，占全行员工总数的71.79%，全行现有从业人员521人。

二、机构网点分布存在的问题

网点是银行营销服务客户的重要渠道，是银行经营发展的核心资源，是银行的立行的根基；但目前工商银行喀什分行在网点建设上存在网点分布不均衡，尚存在空白区。喀什地区有1市11县，其中有8个县设立了工行网点，伽师县支行目前正在筹建中，岳普湖、塔什库尔干县及兵团城市图木舒克市尚未设立网点。城区的8个网点地理位置分布不合理，其中喀什文化路支行、托克扎克路支行、人民西路支行、喀什分行营业部四个网点地理位置分布较为集中，服务的辐射范围重叠；但在喀什综合保税区和近几年发展势头较好的经济开发区，均尚未设立网点。

三、人员结构存在的问题

工商银行喀什分行对现有人员进行合理化配置，逐步解决工作需要与人员素质、岗位配置与人员数量、激励机制与人员需求、挖掘潜能与人员流失等诸多矛盾。努力实现人员总量规模与业务发展需要相匹配，人员总量调控和结构更新相平衡，人员结构调整与未来的经营发展格局相匹配。但在目前经营管理中仍有以下问题：

（一）人员总量偏紧

喀什分行现有从业人员521人，全行抽调46名员工开展“访惠聚”工作，地方主管部门抽调2人，全行实际在岗员工只有473人。喀什分行现有网点数19个（含一级支行），每个网点平均仅有19人。而服务对象是喀什地区的5100家法人客户和140多万个人客户，客户群体庞大，人员紧张。

（二）结构失衡，人员老化，素质不高。

喀什分行全行平均年龄43.61岁，员工年龄结构凸显出来的问题不容忽视。30岁左右兼具能力与资源的优质型员工较少，41岁至50岁的人员占比36.66%，50岁以上的员工占比33.40%，员工年龄结构失衡。大专以下学历员工占比60.27%，员工综合素质不高；少数民族员工占比38.77%，且主要集中在一线网点。部分少数民族员工因国语水平限制，在学习新产品、新的操作流程，适应新的业务环境和新的操作模式上有一定的困难，员工队伍的专业素质和专业能力跟不上业务发展的要求，适应和调整新的岗位有较大难度。

（三）高素质人员匮乏

从喀什分行的从业人员类别结构和持有岗位资质比重现状来看，该行还存在人员类别结构不平衡、持有岗位资质比率偏低、各专业条线高素质人员不足等问题，这直接影响了各专业条线业务的发展。存在一定数量人员只能从事简单劳动，精通投资银行、互联网金融、风险管理、对公金融、零售金融等新兴业务和新兴团队的人才较少。

（四）人员流失情况较严重

通过对近5年来人员流失情况进行分析来看，每年的人员流失数量在波动中有减少趋势，但流失总量基本保持平稳态势，人员流失呈现一定的特点：一是高学历及熟练员工流失的比重逐年增加，二是流失人员多为入职年限较短的员工。究其原因，一方面新招聘的年轻大学生，入行后安排在基层一线网点锻炼，不适应银行高强度的工作压力，另一方面，对银行工作时间不适应，早上提前半个多小时上班，晚上晚一个小时下班，工作时间长，员工压力大。

四、喀什地区银行同业机构人员状况

目前喀什地区的金融機构除四大国有银行外，广东发展银行、乌鲁木齐商业银行、昆仑银行、浦发银行相继入驻，竞争形势日益严峻。对2017年喀什地区四大国有银行的机构人员情况及部分财务指标进行对比分析：建行在喀什地区的网点数和从业人员数量，在四大行中均是最少的，但其人均存款、人均贷款在同业中均排在第一位；农行的机构最多，从业人员是建行的4.5倍，但其庞大的人员机构规模严重影响了其人均存贷款指标。工行的机构数量和人员数量都仅次于农行，人均存款位居第二，人均贷款位居第三。相比建行，未来一段时间，工商银行喀什分行在人员和结构的优化上，有很大的提升空间。

表1：2017年喀什地区四大国有银行机构人员情况及部分财务指标

机构名称 机构数 从业人数 人均存款 同业排名 人均贷款 同业排名

工行 23 591 4702.54 2 861.08 3

农行 42 992 3552.42 4 612.8 4

中行 14 296 3798.31 3 1682.09 2

建行 11 224 7253.57 1 2124.55 1

五、机构人员优化的措施

当前工商银行喀什分行机构分布不均衡、人员总量有限且人员结构性矛盾日益突出的情况下，如何优化网点布局，把有限的人员充分调动好，发挥人力资源的最大效用显得至关重要。

（一）机构网点建设思路

以持续提升网点竞争力为根本目标，坚持客户驱动和价值引领，围绕“强主体、定方向、优方法、抓重点、转模式、提效率”，扎实推进机构网点建设。一是加大网点资源向新兴区域、活力区域的迁移力度。将网点间服务辐射范围重叠的喀什克孜都维路支行搬迁至新兴聚集区域——喀什南湖路1号超大型住宅小区，进一步满足客户对金融服务的需求，充分挖掘客户资源增长潜力，锁定核心客群、优质客群；二是向金融服務空白点进军，组建伽师支行，积极与地方政府沟通，签订服务协议，支持当地的工业园区、产业园区、创意研发园区。三是进驻草湖镇和图木舒克市。挖掘兵团业务，落实全量客户战略，积极拓展渠道触点，丰富储蓄存款资源。四是科学筛选优化目标网点。对于存款贡献少，盈利能力弱，投入产出不合理的网点，根据网点所处功能板块的经济金融资源富集度、同业竞争强度和网点自身经营态势，对低效网点予以撤并或优化。

（二）以内涵式挖掘员工综合潜力为主，外延式渐增递补为辅

1.统一各级管理人员思想，提高认识，将全行员工视为创造价值的源泉，将每一位员工视作不同的人才。面对年龄老化、专业素质参差不齐、能力适应性较 差的现实状况，对全行员工一视同仁，鼓励员工通过自身的不断学习、实践锻炼，从而提升工作能力、业务素质和营销能力；在实际工作中，以员工为中心，关注员工的需要和感受，变命令为沟通，提高员工的归属感。

2.有计划、分层次的进行员工业务能力及专业素质培训。当前工商银行喀什分行的人员内结构欠佳，员工老龄化严重，且学历相对较低，因此，员工的职业培训显得尤为重要。坚持务实、实用的原则，把员工培训作为人员管理的一项重要内容，有计划、有步骤、分层次、分类别的做好员工培训工作。注重青年员工的全民培训，常态化推进中年员工的在岗培训，突出转岗员工的综合素质提升，提高员工的整体素质，为今后业务的快速发展提供智力保障。

（三）以网点人员需求和人力资源配置为主导

1.尊重员工，充分发挥员工的工作潜力、主动性和积极性。注重与员工之间的情感交流，把制度、命令转化成员工心理上容易接受的建设性的规劝和鼓励，不断增强凝聚力。牢固树立“工作就是服务”的理念，寓经营于服务，寓管理于服务。二级分行主动担当服务基层的责任，对基层行反应的问题，件件有答复、件件有落实。强化全行“一盘棋”思想，增强服务基层的理念，跨越“部门墙”，部门间加强沟通协调，力戒拖拉推诿，设身处地为基层着想。努力营造待人以诚、心情舒畅的和谐工作环境。

2.为员工创造一个公平、公开、公正的绩效分配机制、人才选拔机制和岗位竞聘机制。对不同类别员工绩效考核方式和考核要点，在精细化管理上下功夫，构建业绩结果与行为评价有机结合、全面反映员工的日常业绩与潜在能力的绩效考核机制，特别是要进一步分析研究销售类岗位员工业绩评价办法，进一步调动销售类岗位员工的工作积极性。同时做好绩效管理工作，对绩效发放进行全程监控，防止任何形式的弄虚作假现象发生。本着公开、平等、择优、任人唯贤、德才兼备、群众公认、注重实绩的原则，建立职务晋升竞聘制度。对管理干部实行任务目标管理，把有能力的员工放到更高的位置上，创造一个人才至上的管理机制，提升员工对企业文化的认同感，提高员工的凝聚力、协作力。

参考文献：

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作者简介：

赵庆华（1988年—）女，汉族，河南南阳人，硕士，研究方向：生产运作与组织管理。