浅议《个人理财》课程教学改革

龙先文

【摘  要】本文对以培养学生理财素养为起点，以提供理财咨询、制定理财规划方案等职业能力为重点，实现学生初步具备银行、保险、证券一线理财岗位专业能力需要为目的，对通识课《个人理财》提出了课程教学改革方案。借助项目课程与混合教学方法，使得课改顺利落地。该课改大大提高了教学效率，改善了教学效果，对当前高职教育的课堂教学有借鉴意义。

【关键词】个人理财;课程改革;项目课程;混合教学

引言

通识课与通识教育，是个仁者见仁，智者见智的领域。在广泛市场调研的基础上，《个人理财》通识课程改革着眼于个人与家庭基本的理财需求，以经济发展所需要的应用型人才为培养目标，既能满足自我理财需要，又能为初始岗位为银行、证券、保险、投资公司等行业的客户经理、理财规划师助理等一线理财工作提供智力支持。

1课程设计主要思路

《个人理财》课程设计以培养学生自我理财意识与能力为起点，以培养学生提供理财咨询、制定理财规划方案等职业能力为重点，以实现学生初步具备银行、保险、证券一线理财岗位专业素养需要为目的。具体来说，有以下几点：

（1）课程设计既要体现通识教育的开放性，又要呈现职业教育的职业性，开放性与职业性统一在实践性。课程将紧密围绕金融行业一线理财岗位能力要求，以工作过程为导向，采用项目化课程与混合教学，精心设计学习情境，教学内容安排紧密围绕工作内容和岗位任职能力展开。

（2）以金融行业理财规划职业能力培养为重点。本课程设计以独立完成理财规划工作为导向，将金融行业理财规划岗位工作提炼为3个学习领域，二十工作项目。根据工作项目确定学习项目，在各个项目中以职业能力形成为依据选择学习领域，设计学习情境。学习项目和学习情境设计以岗位的基本素质、基本业务、基本规范和基本操作要求进行，突出一线岗位的职业能力的训练。

（3）与金融行业企业合作进行基于工作过程课程开发和设计。在課程设计中，从课程标准的制定到项目课程方案设计及课件的制作，要进行充分的市场调查，邀请行业专家、理财经理参与讨论分析，参考行业培训标准和理财行业作业规范，共同开发《个人理财》课程。通过校企合作，校内外实训基地建设，采用校内模拟、工学交替等形式，充分开发校内外学习资源，给学生提供丰富的学习与实践机会。

2课程目标

本课程目标可以表述为;学生学有所知，知能用，不浮夸，能落地。具体来说，有几个方面;

（1）知识目标：通过本课程学习，掌握现金规划、住房规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休规划、遗产传承、税收筹划等方面的基础知识和综合运用。

（2）能力目标：具备分析客户现金需求、为客户制定现金规划方案的能力;具备制定住房消费方案、消费信贷方案的能力;具备分析客户教育需求、制定教育规划方案的能力;具备制定保险规划、提供保险咨询服务的能力;具备收集与分析客户资料，并在此基础上为客户制定投资规划、提供各项投资咨询服务的能力;具备制定退休养老规划的能力;具备财产分配和传承客户状况分析、财产分配方案制订、咨询服务能力;具备分析客户纳税状况、制订税收筹划方案的能力;具备完成客户的财务分析报告、综合制定各分项理财规划具体方案的能力。

（3）素质目标：掌握与客户打交道的一般原则;能为客户理财项目制作PPT，并脱稿陈述;发音标准，声音洪亮，口齿清楚;富有激情，善于引导听众;表达自然得体，解说流畅，合情合理。

3课程重点与难点

3.1课程教学重点

与客户面谈沟通，建立合作关系的技巧;家庭财务信息完整收集与准确填写;客户住房规划中还贷方式的选择;如何教育目标的不确定性上编制确定性教育投资规划;保险规划中险种的选择;养老金筹措渠道;投资工具的选择、投资组合方案的量化比较;税收筹划方案设计;理财规划方案的执行与调整等。

3.2课程教学难点

（1）面对文化基础、专业基础参差不齐的学生，如何讲解货币的时间价值、如何讲解衡量资产收益风险的期望方差这些稍高知识门槛的专业知识;

（2）本课程实践性强，如何将实践性强的技能内化为课程内容，并付诸实施;

（3）在运用项目课程与混合教学时，如何给学生公正、恰当的评价。

4教学环节设计与教学模式

《个人理财》课程中的职业能力在在金融行业众多企业中皆有呈现，如银行、证券、保险的营销岗位，各岗位营销产品不同，具体责任各异，如果面面俱到，难免挂一漏万。本文在对行业企业充分调研的基础上，对不同场景下的金融企业营销岗位的工作职责与能力进行总结与提炼，根据行业企业专家座谈与实地调研，我们把金融行业个人理财岗位的工作内容提炼为三个领域：理财计算、理财规划、理财展示。并就三个工作领域提出了20个典型工作内容，然后对对应的职业能力展开了深入分析。在此基础上，借鉴了克伯屈的项目课程，结合当前互联网发展技术，建立了网络课程，施以课堂内外相结合、线上线下相辅助的混合教学方法。

《个人理财》课程改革有力促进学生实现从知识积累向技能积累转变，从知识积累向能力积累转变，提高学生学习兴趣，增强学生团队协作能力，提高学生职业能力。

参考文献

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