文水县财政局支持文水润都村镇银行普惠金融发展情况调研报告

□文水县财政局

近年来，文水县财政局充分发挥财政资金的正向引导作用，积极有效地引导金融机构和社会资本向中小企业和农业生产经营主体提供易获得、低成本的惠农金融服务，有效缓解了中小企业融资难和融资贵的现象，为改善文水县农村金融环境，促进涉农贷款和小微企业贷款的持续投放，保障农民、小微企业的利益做出了很大的贡献，为推动全县经济结构调整和转型升级提供了有力支持。2016 年以来，文水县财政局积极支持文水润都村镇银行普惠金融发展专项资金的申请，引导金融业主动适应深化供给侧结构性改革新要求，全面提高服务实体经济的效率和水平。

一、文水润都村镇银行基本情况

（一）机构概况

文水县润都村镇银行有限责任公司（简称：文水润都村镇银行）是由山西尧都农村商业银行股份有限公司发起，7位自然人股东共同组建的一级法人金融机构。2014年6月5日取得开业批复。注册资金5000万元。

自2014 年12 月9 日正式营业以来，该行紧紧围绕“服务文水县域经济发展”这一工作目标坚持服务三农、小微企业的市场定位不动摇，为文水县域三农和小微企业提供了“产品特色、服务精细、便捷周到”的金融服务。成立以来，该企业通过不断延伸服务内涵，逐步融入文水县经济发展的脉搏，在服务“三农”中初步找到了自己的位置，取得了较好的经济效益和社会效益。

（二）经营情况

2016 年末，文水润都村镇银行各项存款余额21161.74 万元，存款平均余额17991.5 万元；各项贷款余额14891.08万元款，平均余额15882.38万元，其中涉农贷款13751.69 万元，占各项贷款比重92.35%，不良贷款69.26万元，不良贷款率0.47%；年末存贷比为70.37%，年均存贷比例88.28%。

2017 年末，文水润都村镇银行各项存款余额27954.41 万元，存款平均余额26699.91 万元；各项贷款余额22810.35万元款，平均余额19772.09万元，其中涉农贷款20788.04 万元，占各项贷款比重91.13%，不良贷款239.76万元，不良贷款率1.05%；年末存贷比为81.60%，年均存贷比例74.05%。

2018 年末，文水润都村镇银行各项存款余额41416.27 万元，存款平均余额37088.70 万元；各项贷款余额35076.56万元款，平均余额30334.44万元，其中涉农贷款34119.56 万元，占各项贷款比重97.27%，不良贷款373.13万元，不良贷款率1.06%；年末存贷比为65.38%，年均存贷比例81.79%。

二、申请普惠金融发展专项资金情况

（一）申请涉农贷款增量奖励资金情况

根据《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2016〕85 号）文件，第二章第八条：“对符合条件的县域金融机构当年涉农贷款平均余额同比增长超过13%的部分，财政部门可以按照不超过2%的比例给予奖励。对年末不良贷款率高于3%且同比上升的县域金融机构，不予奖励”的要求，文水县财政局及时审核文水润都村镇银行2016 年以来的涉农贷款平均余额指标，对其符合条件的给予一定奖励，发挥财政资金对县域经济发展的支持和推动作用，引导其加大涉农贷款投放力度。

经审核，该行2015 年末平均余额为3393.15万元，2016年末涉农贷款平均余额为13838.81 万元，超过13%的部分为10004.55 万元，可申请的涉农贷款增量奖励资金平均余额为10004.55万元，申请奖励资金为200.09万元。

该行2016 年末平均余额为13045.64 万元，2017 年末涉农贷款平均余额为17651.29 万元，超过13%的部分为2909.72 万元，可申请的涉农贷款增量奖励资金平均余额为2909.72 万元，申请奖励资金为58.19万元。

该行2017 年末平均余额为17651.29 万元，2018 年末涉农贷款平均余额为29377.44 万元，超过13%的部分为9431.48 万元，可申请的涉农贷款增量奖励资金平均余额为9431.48 万元，申请奖励资金为188.63万元。

（二）文水润都村镇银行申请定向费用补贴资金情况

根据《惠普金融发展专项资金管理办法》（财金〔2016〕85 号）文件，第三章第十二条：“对符合下列条件的新型农村金融机构，财政部门可按照不超过其当年贷款平均余额的的2%给予补贴：（1）当年贷款平均余额同比增长；（2）村镇银行的年均存贷比高于50%（含50%）；（3）当年涉农贷款和小微企业贷款平均余额占全部贷款平均余额的比例高于70%（含70%）；（4）财政部门规定的其他条件”的要求，文水县财政局及时审核文水润都村镇银行2016 年以来的相关贷款信息，对其符合条件的给予一定补贴，以引导和鼓励文水润都村镇银行主动填补农村金融服务空白，加大对涉农贷款和小微企业贷款的持续投放，扩大农村金融服务覆盖面，从而切实加大支农惠农工作力度。

经审核，该行2016 年贷款平均余额为15882.38 万元，涉农贷款和小微企业贷款平均余额占全部贷款平均余额的比例高于70%，可申请的补贴资金为317.65万元。

2017 年贷款平均余额为19772.09万元，涉农贷款和小微企业贷款平均余额占全部贷款平均余额的比例高于70%，年均存贷比74.05%，可申请的补贴资金为395.44万元。

2018 年贷款平均余额为30334.44万元，涉农贷款和小微企业贷款平均余额占全部贷款平均余额的比例高于70%，年均存贷比81.79%，可申请的补贴资金为606.69万元。

（三）文水润都村镇银行申请普惠金融发展专项资金情况

综合县域金融机构涉农贷款增量奖励资金和农村金融机构定向费用补贴资金，该行2016 年度可申请普惠金融发展专项资金517.74 万元，其中，中央258.86 万元（50%），省级129.44万 元（25%）， 市 级64.72 万 元（12.5%），县级64.72万元（12.5%）。

该行2017 年度可申请普惠金融发展专项资金453.63 万元，其中，中央226.82 万元（50%），省级113.41 万元（25%），市级56.7 万元（12.5%），县级56.7万元（12.5%）。

该行2018 年度可申请普惠金融发展专项资金795.32 万元，其中，中央397.65 万 元（50%）， 省 级198.83（25%），市级99.42 万元（12.5%），县级99.42万元（12.5%）。

三、支农惠农情况

（一）文水润都村镇银行支持文水县经济发展情况

文水县是传统的农业大县，以种养殖业为主。现有耕地55 万亩，全县现有梨果种植面积10 万亩，特色种植面积3 万余亩。其中，杂粮种植面积1.2 万亩，马铃薯种植面积1.5 万亩，西兰花种植面积4000 亩，中药材种植面积1500 亩，青储玉米种植1000 亩。在牲畜养殖方面现有生猪存栏8 万头、家禽饲养463万只，同时，文水县是华北地区肉牛供应的主要区域，肉牛存栏量8 万头以上，肉羊存栏8.9 万只以上。全县市级以上的龙头企业32 家，其中，国家级龙头企业3家，省级龙头企业12 家，农产品加工业成为县域经济转型的重要载体和带动农村产业融合发展的中坚力量。文水润都村镇银行集中全部信贷力量，组建信贷服务团队，制定服务方案，积极主动对接种植户、养殖户，通过调查摸底，重点支持了一大批种、养殖户，同时对从事农副产品加工的企业也进行了重点支持。截至2018年12月31日，文水润都村镇银行各项贷款738户，贷款余额为35076.56万元，平均余额30334.44万元，其中涉农贷款34119.56 万元，占各项贷款比重97.27%

（二）文水润都村镇银行“村村通”发展情况

文水润都村镇银行目前有网点数2个，ATM 机2 台，POS 机13 台，背 包服务已覆盖64 个村，POS 机具覆盖12个村，背包服务和POS机具重复覆盖5个村，深入推进文水县农村地区普惠金融发展，着力推动基础金融服务向行政村延伸，打通农村基础金融服务“最后一公里”。

（三）文水润都村镇银行金融扶贫情况

2018 年采用龙头企业带动，贫困户自贷自用，自贷自还的模式，由农户将扶贫贷款用于自己的生产经营，龙头企业统购统销，确保贫困户经营有稳定的利润空间，2018 年共计发放97 户扶贫小额贷款，每户5 万元，贷款金额合计485万元，期限为3年，利率执行基准利率，截止2018年12月31日，文水润都村镇银行扶贫贷款共有249户，金额927万元。

为持续推动文水县普惠金融发展，加大金融支农惠农工作力度，打通农村家庭和小微企业金融服务“最后一公里”，让现代金融服务惠及“三农”和小微企业等弱势群体，切实带动农村经济，促进小微企业发展和农民增收。我们必须立足实际，提高认识、创新理念、加强领导，充分发挥财政对县域经济的支持和引导作用，积极推进文水润都村镇银行普惠金融发展向纵深发展。

下一步，文水县财政局将积极发挥财政职能作用，在引导和鼓励金融机构提供农村金融服务、推进普惠金融发展方面，争取上级部门的支持、指导和帮助，更好地服务“三农”，服务小微企业，让普惠金融成为推动文水经济发展、民生改善的有力保障。