基于人口老龄化背景下的农村养老金融体系建设研究

廖艳艳

(成都大学，四川 成都 610106)

就目前来看，人口老龄化已然成为现如今全球人口的重要趋势，并给人们日常的生活带来了极大的影响，基于这一现象，世界各国都开始重视从政治经济等多角度来应对人口老龄化背景下的养老问题。

一、人口老龄化背景下我国农村养老金融体系建设存在的问题

养老金融体系的建设在促进农村养老工作的发展提高农村养老工作的质量方面发挥着至关重要的作用，然而从现实层面来看，在人口老龄化背景下我国农村养老金融体系的建设仍存在如下的几点问题：第一，农村的养老金融机制构建相对较为缓慢。人口老龄化背景下发达国家基于养老工作的实施采用的是边富边老的模式，而就作为发展中国家的我国来看，人口的老龄化明显要快于国家的经济建设，这显然就给农村养老工作的完善带来了极大的挑战，而其中最为明显的就是养老金融体系建设无法满足人口老龄化发展的要求；第二，农村养老的金融渠道相对较为单一。养老金在我国的养老工作实施中发挥着重要的功能，但从现实层面来看，农村现有的金融渠道仍相对较为单一，导致养老资金方面无法得到充足的保障；第三，农村养老金融专业人才的缺失。近年来，人口老龄化的问题日益严峻，针对农村养老金融体系的建设还要求有充足人力资源的支撑。但专业人才的缺失也给金融体系的建设带来了不利的影响。

二、土地三权分置对农村金融体系建设的促进作用

土地三权分置是一种基于经营权流转针对土地实施的一种分权方式，主要包括所有权、经营权以及承包权这三种形式，不仅三者结合在农村金融体系的建设方面发挥着重要的作用，同时还有着自身所独具的功能，这一土地形式的出现符合时代经济飞速发展背景下农村经济建设发展的基本要求。改革初期，为切实有效地调动农户的积极性，我国采用的家庭联产承包责任制的土地形式，在很大程度上解决当时农民尤其是老年且丧失劳动力农民的温饱问题而落实了农村的养老的工作。然而，随着市场经济的飞速发展，家庭联产承包责任制显然已经并不适应我国农村多元发展的要求，这也在很大程度上限制了农村养老工作的发展，基于此结合农村土地的实际情况采取有效的方式就显得至关重要。三权分置是一种基于家庭联产承包责任制符合现代市场实际情况以促进农业的现代发展的新型制度形式，能有效促进农村经营制度的完善，为养老金融体系的建设提供重要的保障。

三、人口老龄化背景下我国农村养老金融体系建设的对策

(一)完善农村养老金融保障制度

作为世界上最大的发展中国家，受地理位置环境等因素的影响，我国各地区农村的发展情况仍有着一定的差异性，因此在人口老龄化背景下，我国农村养老金融体系的建设就必须依据各地的实际情况切实对农村养老金融保障制度加以完善。首先，对国内经济状况良好的农村，结合地区内人均收入良好且经济实力较强的现状，在养老金融体系建设的保障制度方面应构建以养老保险为主金融保障方式；其次，对于国内经济状况适中的农村，基于农村人口在日常生活中能满足温饱的现状，在养老金融体系建设的保障制度方面应重视家庭养老的实施；最后，对于国内经济状况较差的农村，由于老年人没有固定的收入在保障制度方面仍应强调家庭保障，并以其他保障为辅助。

(二)拓展农村养老金融的融资渠道

在人口老龄化背景下，世界各国政府部门在农村养老金融体系的建设方面都发挥着至关重要的作用。然而就目前来看，我国现阶段能够用于养老保障的资金仍相对有限，为切实有效地完善农村养老金融体系的建设，还要求能重视融资的实施并拓展融资的渠道。一方面，针对农村养老金融体系的建设，要求能充分对分配的制度进行改革，确保从根本上提高分配的合理性；另一方面，政府部门针对现阶段人口老龄化的现象，应结合国家的实际情况，对有能力的人员征收相应的养老税以此来对金融体系的建设加以完善。除此之外，为给农村养老金融体系的建设提供充足的保障，还可以通过农村彩票的形式来进行养老资金的筹集，以此来应对人口老龄化的问题。

(三)重视农村养老金融专业人才的培养

人口老龄化背景下，农村金融体系的建设还需要充足的专业人才作为保障。从现实层面来看，农村养老金融需要银行及各保险公司能依据实际的要求退出相应的项目服务。近年来，随着互联网信息技术的飞速发展，互联网信息技术开始被广泛的应用在各行各业中，而针对社会保障我国也构建了专门的服务平台，这也给养老金融人才的专业性提出了更高的要求。一方面，我国的高等教育要充分将农村养老金融落实到相关专业学生的教育培养中，并把与之相关的专业知识技能以及互联网技术落实到课程中，以此为人口老龄化背景下农村养老金融体系的建设提供充足的人才保障；另一方面，各农村养老金融机构要重视对现有的人才进行教育培养来提高其专业性。