改善山东农业融资环境探究

白光馨

（新疆财经大学金融学院，乌鲁木齐830012）

一、山东省农业投资发展现状

“软实力”的概念最早由哈佛大学的约瑟夫·奈教授提出，在最初将其定义为“一个国家通过吸引和劝说其他国家遵守你的目标，从而得到你想要的东西的能力”。它清楚地表明了软实力的具体特点，即对目标环境的重要性。我国目前处于经济转轨时期，外部环境的不确定性很强。因此，在制定和实施投融资政策时，必须把握外部环境，注重投资与内外环境的有效结合，促进经济的可持续发展。

农业在山东省经济中占有重要地位。2017年，农业增加值为3 003亿元，增长5.1%，占全省生产总值的9.67%。肉类、蛋类、水产品、蔬菜、水果生产等均居全国首位。可见，农业生产的稳定增长是全省经济持续、健康发展的基础。随着经济的快速发展，山东省农业产业化规模不断扩大，投资和资金需求也在增加。因此，创造良好的投融资环境以满足农业产业化生产的资金需求，已成为必须解决的重要问题。

山东省作为一个传统的农业大省，其农业融资环境非常有代表性。目前，主要的资金来源是农民自有资金，同时各级政府的财政补贴也扩大了对农业的资金和支持。外部融资方面，主要依靠农业银行、农业发展银行和农村信用社。除了正规金融机构之外，还有广泛的非正规金融机构和民间借贷。总体而言，山东省的农业资金来源有三种形式，农民自有资金、政府支出和金融机构贷款。值得一提的是，金融机构提供小额信贷，是山东省农业融资情况的典型代表。随着农业银行逐渐从农村撤出，山东省农业融资的主要渠道变为农村信用社。但农村信用社的资金规模相对较小，因此财政支农的能力有限。一方面，出于自身盈利角度的考虑，他们往往向企业提供大量贷款，并转向农民存款业务领域，使农业和农村资金不足的问题更为严重。另一方面，包括经济因素、法律因素、信贷因素、文化政治因素等在内的金融业务的外部环境和基本条件，也对金融机构的投融资效率发挥着重要作用。软实力在经济发展中的制约进一步削弱了金融机构投资的积极性，使农业投融资问题更加突出。

二、山东省农业发展面对的问题

（一）法律制度对融资的制约

法律环境是金融环境的重要组成部分，直接影响金融生态。有序、稳定的法律环境有利于塑造良好的金融创新环境，并确定未来绿色金融的总体发展方向。随着改革的深入，特别是近年来金融改革的深化，地方政府和司法部门对于金融债务的支付问题赋予了更多关注，金融法律环境有了很大的提高。据统计，从2011到2015年间，山东省金融债权的融资率逐年上升。但是，现在不仅山东省，全国总体上金融法制环境还不健全、不完备。法律制度的滞后，制约了融资环境的发展。

现行金融法律环境的不完善主要表现在以下几个方面。第一，金融机构规范的市场退出机制不健全。中国目前的监管金融机构破产的市场机制尚未建立。一方面，过度保护金融部门，导致经营不善，破产的金融机构无法退出市场。对此，人民银行和各级政府不得不采取非市场救助手段，以免使得有问题金融机构的风险不断累积，最终影响到所有金融体系的资产质量。另一方面，一些金融机构采取了少量的市场退出措施，但主要还是通过行政手段进行，具有明确的政策特征。第二，现行法律不能适应经济和金融形势变化的需要，对金融债权的保护力度不够。20世纪80年代，主要是针对国有企业的政策性破产而制定的。随着市场经济的发展，行为、清算、破产等的覆盖面已不能适应市场经济的要求，导致银行债权人，尤其是债权人的利益得不到充分的保护。这使得不法企业能够利用“破产法”漏洞，通过企业改制、破产逃避银行债务的机会。第三，金融执法效率低下，执法环境差。现行金融执法环境存在缺陷，实施时间长、手续复杂、成本高。诉讼环境和法律环境是金融环境的重要组成部分，会直接影响到金融生态。

（二）社会成员信用意识淡薄

从总体上看，山东省虽然是一个经济大省，但经济主要以农业和工业为主，第三产业还不够成熟。在现代市场经济条件下，个人信用意识、企业信用观念以及农民信用观念淡薄，普遍缺乏信用意识和信用伦理，缺乏有效的承诺约束和惩罚机制。惩罚机制缺失，信用制度、中介机构不健全也产生了不良影响。社会信用信息采集系统和征信机构的建设还处于起步阶段，公众甚至机构投资者在信用信息方面也缺乏有效地评估和准确地估计。目前，山东省主要以信用担保机构为主，信用担保机构、会计师事务所和信用评级机构处于发展初期。但是，目前大多数的信用社资金规模小、安全性差、专业服务差、专业性强、信誉差，增加了银行交易成本。作为权威的信用评级机构缺乏，许多商业银行都用自己的方式来发展企业的信用评级，虽然有信用合规、管理实践和管理风险的能力等，也有设计不科学、评价标准不统一、评估问题有范围限制的问题等，总之，通过山东的农业融资环境分析，当前的融资环境根本无法满足现实的需要，成为制约农业生产发展的瓶颈。

三、政策影响

（一）改善金融法制环境

优化农村金融环境，必须改善金融法律环境，这也是建立良好金融环境的基础。具体而言，山东省地方政府可以采取以下措施。一是加快建立与金融生态环境建设有关的基本制度，制定地方法律、政府规章和其他规范性文件。二是加强公平执法，进一步提高金融案件的全案率。三是完善金融司法保障机制，建立一个协调的系统保护金融债权。各级法院、公安、税务、人民银行和金融监管部门加强协调，密切配合。各金融机构在发生诉讼案件时，应向法院咨询，法院应积极为金融机构提供法律支持。对于各金融机构，要加强合作，建立信息共享机制。各金融机构应当统一思路，提高金融风险意识。加强沟通，通过信息资源的共享、账户管理等措施来约束企业。加强与政府的联系和司法适用的理解和支持，形成政府和司法部门对不良企业创造有利的环境。

（二）增强社会信用

市场经济是信用经济、法制经济，无疑需要建立在良好的社会信用基础之上。同时，社会信用也是保证建立社会主义市场经济秩序的具体保证。有效防范金融风险，是现代经济和金融正常运行的基础。优化投资和融资在山东省农村的环境，必须加快信用体系的完善，加强治理为金融环境提供良好的信用环境。此外，可以在农村开展诚信教育，建立正向激励机制和奖励制度，建立一个诚实守信的社会气氛。大力鼓励和表扬诚实的企业和农民通过新闻媒体，加大对失信行为的惩罚机制，使信用良好的企业和个人充分享受实惠和便利，而具有不良记录的企业和个人付出相应代价，以此使得值得信赖成为最佳的理性经济行为。

各金融机构则应加强对金融环境的研究和利用，并增加授权信用证部分及时良好的金融环境，加大对企业的信贷支持，给信用好的保险费率优惠政策，推动建立激励机制改善金融生态环境。加快企业和个人信用体系建设，完善社会信用体系。人民银行应积极推进企业和个人信用信息数据库建设。工商、税务、公安、人民银行、金融监管部门应通过网络等载体及时向社会公开非法经营、保险诈骗、盗窃、逃逸、欺诈、少纳税、纳税等相关信息。完善金融机构信用数据公开共享，提供充足、真实的信息。这样做到激励银行诚实守信，并且使金融机构的信用数据成为优化金融环境的重要指标。

完善信用监督和管理，培育市场化的征信机构，完善信用中介服务体系，可以从以下角度思考。一是针对山东经济社会发展的实际情况，逐步加强信用咨询、信用评估和信用担保。鼓励和支持一系列有资格的专业中介机构，如律师事务所、会计师事务所、评估机构等开展服务。服务范围涵盖企业信用评级，综合信息报告和其他专门的信用报告服务，从政策到金融环境的发展，提供多方位、多层次的信贷服务。二是不断完善审计准则、会计准则，提高信息披露程度。积极吸取国外的先进经验，组织相关的形式，制定严格的行业监管和行业准入。培育一批大型专业性中介机构与高水平的完整性开放市场，与中介形成良好的道德氛围。三是建立有特色的多层次信用担保体系。人为分离风险，完善政策和业务，积极探索方法。为小规模证券公司扩大资金实力，同时增强其安全部门的风险控制能力。尽快建立完善的信用担保体系，改善中小企业和农户融资环境。地方政府应建立农业政策性保险和商业保险代理制度，对与风险防范相结合的农业政策性保险提供财政补贴救助和农业政策性信贷资金，逐步形成多层次的风险分担和转移机制。

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