弘康人寿产品科技创新不断 荣获《投资者报》2018“保险创新先锋奖”

张海云

凭借科技创新和让利消费者的理念，弘康人寿的产品和核保理赔均相继引领了市场，并受到客户的大力追捧

逆水行舟，不进则退。对于众多中小保险公司来说，过往依靠投资驱动的发展模式已经不能沿用，而回归保障产品则面临大型保险公司的挤压。如何破局？唯有创新。

自成立6年来，弘康人寿已经被贴上了“创新”的标签，推出的诸如“哆啦A保”、“大白定寿”之类产品均已成为明星产品，迎来行业追捧和学习。

与同行多数公司不同的是，弘康人寿是典型的互联网保险公司。携带互联网创新思维，弘康人寿实现了开业后首个完整经营年度即盈利、且2013-2017年连续五年盈利的业绩。

在行业首推人脸识别保全服务、重疾险在线智能核保的基础上，今年以来，弘康人寿继续在创新路上大踏步发展，行业首推将全部理赔结果写入区块链等一系列创新技术，通过科技降低了诸多渠道成本，切切实实地让利消费者。由于如此出色的创新表现，弘康人寿荣获《投资者报》“2018保险创新先锋奖”。

科技创新引领行业

区块链是时下热门的保险科技话题，各种新技术新应用层出不穷。弘康人寿敢为保险行业先，在今年10月25日就正式推出将所有的理赔结果写入区块链的技术。

通过严密的算法规则和信息加密处理，全部理赔结果写入区块链，能有效保证各类数据可追溯，不可篡改。这意味着隐藏在背后的保险公司理赔状况走向公开透明，这是对传统保险服务的改造和颠覆。消费者可以便捷地看到保险公司最真实的理赔情况，在选择保险产品时就有了更客观的参考资料。

这仅是2018年弘康人寿最新推出的创新科技之一。作为被誉为行业最彻底的互联网寿险公司，弘康人寿一直致力于用互联网创新思维重塑保险服务全流程。

《投资者报》记者注意到，在此之前，该公司曾在行业首家推出人脸识别保全、重疾险在线智能核保、秒退等服务，目前已经搭建起全流程、全线上、全国通赔的在线服务平台。

譬如在理赔端，弘康人寿实现了“不见面，立案赔”的准则，消费者可以在网上直接申请理赔，业内首家实行“10万以下保额立案即赔”，快递上门取理赔资料，全流程都是基于全线上的“免见面”互联网体验。

弘康人寿在业内率先引入“人脸识别”技术，进行保全服务，安全、便捷地解决了“证明你是你”的关键问题，真正实现保全服务互联网化。

在众多创新服务中，最值得一提的是重疾险在线智能核保填补了行业空白。人身保障险产品的购买离不开核保工作。作为投保流程中不可或缺的环节，核保的重要性自然不言而喻。但线上投保人工核保难以介入，只能代以一刀切的健康告知，不符合健康告知则无法投保。而事实上，不少消费者即使存在病史或检查异常，仍然可以投保。

针对行业痛点，弘康人寿首创重疾险智能核保，针对近200项常见疾病和体检异常进行问题设置。为兼顾体验与风控，每项最多设置两个问题，客户根据自身健康情况，对照选择，即可得到核保结论。因为智能核保的诞生，以前被在线投保重疾险拒之门外的甲状腺结节、乙肝大三阳等非标体都可以直接在线上投保重疾险。

产品创新想客户之所想

弘康人寿总裁张科说，一个好的产品应该是“己所不买，勿卖于人”。基于想客戶之所想的产品设计理念，最大化保障客户切身利益，在同样保额的情况下，力求保费低于行业平均水平，真正做到让利于客户成为公司的最高追求。

比如弘康人寿首创了全产品线保障和财富管理分离设计的产品理念，全力开发低费率、高保额的保障产品。将产品的设计优化到极致，甚至促进了行业在精算、定价方面的进步。目前，弘康人寿保障险产品已完整覆盖定寿、重疾、意外、医疗等最重要的产品大类。做到了每个品类均有“国民保障”意义的拳头产品，成为整个消费型保险市场的引领者。

2014年，弘康人寿推出了行业首家消费型终身重疾、首款高额度免体检的定期寿险，碎片类的小白重疾等，这些产品不仅保费低，件均保费3000元，而且重疾保额一举提升至行业平均水平的3倍、定寿类产品保额达到行业平均水平五倍。

2017年，在原有的健A、健C产品的重疾产品上，弘康人寿又推出新产品“哆啦A保”，行业首次引入了“重疾+医疗”的模式，因重疾治疗所产生的实际医疗费用超过重疾险赔付的部分，由医疗险予以补充。

凭借科技创新和让利消费者的理念，弘康人寿的保障产品定寿、重疾、终身寿创下并保持着行业的一些纪录。目前超100家险企、甚至监管机构保险从业人员都通过口碑相传了解弘康产品，成为弘康的客户。

弘康人寿相关负责人一直强调，公司自成立伊始，始终把服务客户放在首位。在以创新驱动发展的公司策略中，不断开拓发展思路，依靠科技创新打造一流服务。未来，弘康人寿将继续以提升客户体验、客户满意度为目标，打造弘康人寿优质服务的专属名片。