以高质量金融发展服务经济高质量发展

◎郑万春

新时代金融业开启新征程，无论是打好防控重大风险攻坚战，还是服务于以人民为中心的高质量发展，都要立足于深化金融改革。

高质量经济新发展引致金融新需求

当前，我国经济已经由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济发展呈现新的特征和趋势，对金融服务提出了新的要求。

1.创新驱动逐渐成为新的增长引擎

党的十九大报告指出，创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。通过实施创新驱动战略，改变传统的要素驱动方式，提高全要素生产率，是我国跨越“中等收入陷阱”的必然选择。预计到2020年，我国研发投入占GDP比重将达到2.5%，经济的创新驱动力将显著提升。而企业创新具有高投入、高风险和长周期特征，离不开金融创新的大力支持。

2.传统产业向新兴产业全面转型升级

（1）以服务为主导的经济转型将加快发展。教育、卫生、文化和娱乐等生活类服务业，以及科学技术服务业、现代物流、租赁和商务服务业等生产类服务业呈现良好发展态势。文化、旅游、健康、养老、体育和教育培训等幸福产业迎来发展良机。

（2）高端装备制造业将持续引领制造业发展。以“中国制造2025”为代表的轨道交通装备制造、航空航天装备、医药及医疗器械制造、电力装备、高端消费品制造及高端节能环保设备制造等先进制造业增速高于制造业整体增速。

（3）战略性新兴产业成为经济发展新引擎。新一代信息技术、物联网、高性能集成电路和人工智能等领域机遇众多，生物、数字创意和新材料等产业发展空间巨大。绿色经济成为新常态下的战略选择，新能源及节能环保产业将快速发展。

（4）农业现代化步伐加快。农业信息化、休闲农业、高科技农业、生物农业、农村电商和冷链物流等领域存在较大发展空间，特别是农村一二三产业融合发展和农村土地流转为农村金融发展打开了广阔空间。传统产业的升级改造与新兴产业的培育壮大需要银行等金融机构提供并购贷款、财务顾问、资产管理、供应链金融、资产证券化以及股权投资等全方位、综合性的金融服务。

3.消费升级趋势下的新兴消费需求快速发展

随着居民收入水平的进一步提高和中产阶级崛起，社会消费结构将从生存型消费向发展型消费升级，居民消费需求将从模仿型、排浪式消费向个性化、多样化消费转变，从“吃穿住用行”的基本需求向“学乐康安美”的方向升级。在此过程中，高净值客户的金融服务需求将日趋复杂化和多元化，普通群体的金融服务需求也将更加旺盛，将催生对住房抵押贷款、消费信贷、跨境支付、财富管理和私人银行等金融产品和服务的大量新增需求。

4.区域间产业结构转移正在加速

以“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展为引领，沿海沿江沿线经济带将形成纵向横向经济轴带；京津冀、长三角、珠三角三大城市群和东北地区、中原地区、长江中游、成渝地区和关中平原等城市群将呈辐射状发展。区域协调发展战略的推进实施，将加速生产要素的跨区域流动和产业的空间转移，在基础设施、贸易融资及跨区跨境服务等多个领域的投融资需求潜力巨大，为银行优化区域布局打开了新空间，为挖掘区域金融发展特色营造了有利环境。

5.全方位开放新格局将不断深化

近年来，“一带一路”、自贸区和自贸港建设加速推进，新的对外开放举措不断推出。值此改革开放40周年之际，党中央作出了在海南全岛建设自贸区和探索建设自贸港的决定。正如习近平总书记在博鳌论坛上所指出的，“中国开放的大门不会关闭，只会越开越大！”在此背景下，我国企业“走出去”步伐将进一步提速，需要银行提供全方位、综合化的金融产品和服务。居民客户活动空间范围也日益国际化，不断衍生出对优质便捷的跨境金融服务的需求。

增强金融有效供给，破解金融供需矛盾

近年来，我国金融供给侧改革取得重大进展，但金融资源配置效率与经济高质量发展的要求还存在一定差距。金融业惯性的注重规模扩张的外延式发展模式，与逐渐由高增速转向高质量的实体经济发展方式之间不相匹配。对于商业银行而言，只有通过自身的转型发展，以自身的供给侧改革对接实体经济的供给侧改革，才能形成金融和实体经济之间以及金融体系内部的良性循环，进而以高质量的金融发展来服务经济的高质量发展。

1.优化资源配置，服务产业结构转型升级和重大战略实施

（1）在风险可控的前提下，将资金重点投向产业结构转型升级中具有重大示范、引导作用的行业，投向先进制造业、战略性新兴产业、消费升级、科技创新和现代农业等领域，支持创新型国家建设、中国制造2025及乡村振兴等战略实施。

（2）积极主动对接“一带一路”建设，为“走出去”企业提供综合化金融服务，加大对“一带一路”沿线国际产能合作项目的支持力度。

（3）加大对京津冀、雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区及中西部等重点区域的支持力度，支持区域产业结构转移与区域经济协调发展。

（4）不断拓展普惠金融的广度和深度，改善对民营企业的金融服务，提升中小微企业、个人金融的渗透率，将资金适当向农村等金融资源稀缺的地区倾斜，满足长尾客户的多样化需求。

2.改进业务模式，提升金融供给针对性

（1）针对实体企业在生命周期不同阶段的发展特征和服务需求，打造差异化产品体系，匹配相应的金融服务模式，为企业提供全面高效的服务。

（2）针对实体产业链各个环节的发展状况和服务需求，围绕龙头企业，完善供应链金融服务体系。

（3）针对实体企业的经营状况和服务需求，建立客户分层体系，提高精细化管理水平，为企业提供综合性金融服务。

（4）综合考虑实体企业的环境风险和成本，发展绿色金融，完善绿色信贷机制，将资源更多地向节能环保、清洁能源和清洁交通等领域倾斜。

3.创新技术手段，提升金融供给效率

（1）大力发展科技金融，借助云计算、大数据和区块链等新兴技术手段，创新和整合业务渠道，实现传统物理渠道与新兴电子渠道的有效融合。

（2）提高金融服务的技术与数据应用能力，提升金融供给的配置效率和服务水平，加快“数字化”“智能化”转型。

（3）运用大数据对企业进行分类识别，优化业务审批流程，缩短融资链条，提高信贷投放效率，确保企业金融需求得到快速有效满足。