校园网络借贷法律监管问题研究

■何雪婧／重庆工业职业技术学院

当今网络借贷飞速发展，主要是以P2P 方式的新兴小额贷款模式，这样的金融模式，优势在于方便快捷、门槛低。而网络借贷就是凭借其特点，迅速在高校校园中流行开来，满足了大学生在生活和学习等各方面对资金的需求。但是，大学生由于初入半社会化的高校，还没有形成正确的消费观，缺乏自制力，对社会上的各种诱惑没有抵抗力，很容易陷入网络借贷的陷阱中，才会频频出现各种催债事件，影响大学生的正常学习生活。因此，我们不仅要从校园教育的角度出发，去改变大学生的思想观念，引导其正确对待自身消费和网络借贷，还应该从法律的角度，加大法律对网络借贷的监管，通过法律的途径，让校园网络借贷走出困境。

一、在新形势下的网络借贷时代背景

随着科技迅猛发展，互联网逐步取代传统模式，广泛应用于各行各业。其中，民间借贷模式也渐渐被网络借贷所取代，P2P网络借贷应运而生。网络借贷最早在英国产生，2007年传入中国，在上海成立了第一家网络借贷平台。网络借贷比起传统的民间贷款，其成本低、应用面广，利用新形势下的科学技术，交易灵活、高效，可以为不同等级的借款者提供各种不同需求的借贷，同时对贷款要求的门槛也低，不需要提供足够的资金保障就可以进行借贷，对小额贷款人来说，更加具有借贷优势，让市场经济灵活起来。在这样的时代背景下，网络借贷凭借其优势逐步进军高校校园，在高校校园里快速发展，但由于大学生还没有正式进入社会，生活经验少、没有收入来源、缺乏自制力，便成为有心人利用的对象，歪曲了网络借贷的本质，导致大学生在借款还不上的时候，对其进行威胁和恐吓，严重影响了大学生的学习和生活。

二、校园网络借贷的现状及问题

如今网络借贷已经渗透到高校校园中，影响着大学生在校园里的方方面面，其中也出现了不少由网络借贷引起的大学生退学、休学事件，对大学生造成了极大的危害。在校园里，女生网络借贷的频率高于男生，但数额不是很大，风险相对偏小，男生尽管使用人数偏少，但数额相对女生较大一些。一旦这些男生女生还不上款，网络借贷平台就会通过各种催债公司进行催债，有的是电话骚扰，打给借款人的亲朋好友催其还款，有的是直接到学校，找到借款人的老师，把情况告知学校并催其还款，这样的方式屡见不鲜。另外，有一部分女大学生为了借款，进行了“裸条”借贷，具体是指借款人在借款时，除了提供一些基本的信息，还要手持身份证裸体拍照作为借款的担保，约定在不能按时还款时，放贷人就会公开其裸体照片。这种借贷形式，不仅伤害了女大学生的隐私和尊严，而且还违反了法律法规，对社会造成不良影响。这些都是因为网络借贷平台缺乏法律的监管，给大学生创造了借贷的机会，加上大学生缺乏法律知识，缺乏自制力，不会保护自身的权益，才让这些机构有机可乘。所以，面对这样的问题，我们应该举起法律的武器来维护自己的权益。

三、校园网络借贷的法律监管

第一，要加强法制与金融教育，向大学生注入理性消费理念。在课堂中，开设金融学、法律学等相关的选修课或者公共课，帮助大学生加强这方面的知识，同时通过教育树立大学生科学的价值观、合理的消费观，利用所学知识理性消费，面对网络借贷平台不盲从、不跟风，正确评估自身的风险防范能力，防止进入网络借贷的陷阱。

第二，相关单位应该完善大学生贷款资质的审核程序，对大学生的基本学籍信息应做详细地调查。由于大学生没有脱离家庭独立，没有收入来源，应该在审核其贷款的条件中，附加一些保护大学生的规定，比如其监护人对大学生借贷行为需知晓等等，同时还要杜绝裸贷现象发生，不允许这样的借贷形式出现。因此，完善网络借贷的流程和条件，有助于防止违法网贷的出现。

第三，政府应完善相关的法律制度，加强监督和惩罚力度。网络借贷需要法律的监管，才能健全地发展，首先法律应规定网络平台成立的条件，杜绝一些非法行为的发生，其次法律应该对网络借贷有一套全面的借贷要求，从条件上、从程序上都应该严格把控，最后应加强行业监管，督促行业自律，建立政府、交易网站、网络消费者三位一体的舆论监督体系。

四、结语

网络借贷已经成为校园里急需解决的一个问题，面对自制力低下的大学生，我们不仅要从课堂上去教给学生正确的观念和相关的知识，而且应该拥有更全面的法律法规去约束网络借贷双方，使借款人能够通过有保障的借贷进行借款，使放贷人能在符合法律法规的约束下进行放贷，让校园网贷能够走出困境，走向一个新的领域。

参考文献：

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