新形势下河南省防范化解金融风险的对策研究

林园春

摘 要：党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役，提出金融风险是当前最突出的重大风险之一。河南省作为人口大省，更要按照党中央决策部署，做好河南金融发展和稳定工作，出台完善的金融监管条例、有序降低杠杆率水平、建立金融综合监管信息平台、建立金融突发事件应急机制，做到守土有责，形成全国一盘棋的金融风险防控格局。

关键词：防范化解；金融风险；对策

中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1671-0037（2018）6-68-3

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2018.06.017

Abstract： The 19th National Congress of the Communist Party of China took preventing and resolving major risks as the primary one of the three critical battles to build a moderately prosperous society in all respects， and put forward that financial risk is one of the most significant risks at present. Henan Province， as a large province of population， should be deployed in accordance with the decision of the Party Central Committee， do a good job in Henan's financial development and stability， set up a perfect financial regulation， reduce the level of leverage in an orderly way， establish a comprehensive financial supervision information platform， and establish an emergency mechanism for financial emergencies. Henan should keep the promises and take responsibility， shaping a nationwide pattern of financial risk prevention and control.

Key words： prevent and resolve； financial risk； countermeasures

習近平总书记说，金融是现代经济的核心，金融活则经济活，金融稳则经济稳。改革开放以来，我国政府一直高度重视金融安全和金融风险防范控制工作，进而保障了金融事业的繁荣发展并取得了伟大成就。但同时我们也必须清醒地认识到，当今我国金融体系仍然处于风险高发期，一些领域风险隐患仍不容忽视[1-2]。河南省作为人口大省，做好金融发展和稳定工作，守住不发生系统性金融风险底线显得尤为重要。

1 河南省防范化解金融风险面临的现状分析

党的十八大以来，河南省委省政府高度重视金融工作，贯彻落实国家金融政策及习近平总书记系列讲话，加强党对金融工作的领导，围绕防范化解金融风险这一重大任务，坚决守住不发生系统性区域性金融风险这一底线，不断完善河南省的金融市场和金融监管体系，不断规范金融秩序，有效管控房地产风险，保证经济和金融的良性协同发展，努力实现金融与实体经济共生共荣，为河南省实现高质量发展提供了重要支撑[3]。

2017年12月份，金融风险得到有效防范，全省金融运行情况整体平稳，突出表现为金融服务实体经济规模在增加，河南省的金融系统运行效率在提高。

12月末，金融机构本外币各项存款余额为60 037.6亿元，同比增长9.2%，较上年同期回落4.7个百分点；较11月减少489.9亿元，同比少减7.4亿元；较年初增加5 056.6亿元，同比少增1 641.1亿元。

12月末，金融机构本外币各项贷款余额为42 546.8亿元，同比增长14.6%；较年初增加5 407.2亿元，同比多增66.2亿元。其中，人民币各项贷款余额为41 743.3亿元，同比增长14.4%；较11月增加177.4亿元，同比少增134.4亿元；较年初增加5 242.1亿元，同比多增173.6亿元。

12月份，金融机构债券投资减少210.8亿元，同比少增248.6亿元；金融机构股权及其他投资增加74.1亿元，同比多增22.1亿元。

社会融资规模是全面衡量金融支持实体经济的指标（分省市的社会融资规模数据一般在下旬统计）。1—11月，河南省社会融资规模增量6 617.3亿元，同比多增458.9亿元，居中部第二位，占全国社会融资规模增量的3.6%。其中，对实体经济发放本外币贷款增量5 278.4亿元，同比多增331.2亿元，占社会融资规模增量的79.8%，与上年同期基本持平，高于全国平均水平7.3个百分点；表外融资增加762亿元，同比多增531亿元，占社会融资规模增量的11.5%，较去年同期上升7.8个百分点，低于全国平均水平6.1个百分点；直接融资增加295.8亿元，同比少增483.7亿元，占社会融资规模增量的4.5%，较上年同期回落8.2个百分点，低于全国平均水平2.2个百分点。

但金融风险隐患仍不能忽视。河南省金融风险隐患主要来自于3个方面：一是传统金融机构风险。一方面，企业的流动性不足给银行业金融机构带来的不良贷款风险；另一方面，证券业金融机构债券违约呈加速上升趋势，给证券业金融机构带来一定的风险。二是新型金融机构风险。党的十八大以来，河南省对于小额贷款公司、担保公司、融资租赁公司、典当行等新金融机构监管已经较为成熟，监管主体已经明确，监管文件已经出台，监管系统逐步形成，而发展迅猛的互联网金融业态是新金融机构风险的主体。三是非法金融机构风险。主要表现为不具备牌照的、违法设立的线下财富管理公司、投资咨询公司等所带来的兑付、非法经营风险。

此外，当前河南省防范化解金融风险仍面临三大困境：一是金融监管履职缺乏法律依据。首先，河南省金融监管还没有系统的法律制度可循。在防范金融风险实际工作中，因为缺失上位法，地方金融监管工作推进困难。其次，现有的法律法规没有明确赋予区级政府监管职权。这就导致某些地区政府在处置金融风险过程中缺乏有效的处罚措施，存在执法依据上的空白。二是金融风险防控体制与机制有待完善。金融风险防控与完善的监管体制与机制密切相关。随着金融机构由分业经营向综合化、混业经营转变，跨境、跨业、跨市场的金融活动日益频繁，新的风险因素、新的风险种类也接踵而至，现行的分业监管体制与机制越来越无法满足防范金融风险的监管要求，这就需要综合监管模式的体制与机制改革。三是金融监管缺乏全覆盖功能。地方政府对金融风险防控主要以“机构”或“组织”类型为标准，而非以“业务”或“功能”为尺度进行分类监管，容易导致监管重叠和监管空白的问题。现行的地方政府金融监管条例规定，网络借贷平台主要由辖区内金融办监管，然而涉及商业保理业务性质并不在其监管职责范围内，这样会造成“监管重叠”或“监管空白”的两难局面，导致金融风险防控低效。

2 河南省防范化解金融风险的对策建议

面对新形势、新要求，河南省要从出台完善的金融监管条例、有序降低杠杆率水平、建立金融综合监管信息平台、建立金融突发事件应急机制等方面着手，持续防范化解金融风险，不断提高金融服务河南省实体经济、重大發展战略、重大工程建设的能力，为决胜全面建成小康社会、开启新时代河南省全面建设社会主义现代化新征程打下坚实基础。

2.1 出台完善的金融监管条例

完善的金融监管法律法规是防范化解金融风险的“尚方宝剑”。当前山东、天津等省市已经出台《关于建立健全地方金融监管体制的意见》，相对明确了地方政府的金融监管职责、方式和组织实施，但河南省尚未出台相关的政策。因此，建议适时出台河南省地方金融监管条例。建议从以下3个层面展开：第一，出台针对各类地方金融机构监管条例。以行政法规形式明确金融监管规则，并建立公安、工商、金融等多部门间的联合执法、监管协作和信息共享机制，打击地方金融违法案件。第二，明确划分“一行三局”监管之外的地方金融组织。具体分摊防范地方金融风险实际工作的主体责任，避免监管缺位、监管重复。第三，从法律法规上明确地方金融监管职责。缓解地方金融监管权责不对称问题，提升地方金融监管力量与监管效率。

2.2 有序降低杠杆率水平

一要进一步推动企业去杠杆。充分发挥企业的市场主体作用，专注实业，聚焦主业，进一步巩固提升核心竞争力，通过做“减法”降低融资杠杆。鼓励经营正常的企业调整融资结构，增加运用股权融资、股债结合等融资方式，控制杠杆率水平。资金周转困难企业要通过资产重组、收缩投资、出售非主业资产等方式适度“瘦身”，避免负债率过高导致企业运转困难甚至关停倒闭。二要推动金融机构去杠杆。引导、督促地方法人金融机构及时补充资本金，降低杠杆率。鼓励城市商业银行引进民间资本，增强资本实力；进一步提高农信社、农商行的资本充足率，督促个别风险较高的行社引入战略投资者、减少利润分配、加快重组改制步伐。促进地方保险法人机构加强偿付能力风险管理，推动偿付能力全面达标。对杠杆偏高的金融机构，采取减少风险资产、规范同业业务、控制新增投放及表外业务过度扩张等措施，降低资产规模和业务风险级别。鼓励金融机构开展信贷资产证券化降低资本占用。三要推动房地产去杠杆。强化房地产行业风险监测，防范房地产高杠杆风险。

2.3 建立金融综合监管信息平台

2017年全国金融工作会议上确认监管模式，加强综合监管，突出功能监管和行为监管。这是首次在如此高规格的层面对监管模式的改变进行确认，标志着单一的“机构监管”将成为过去式，标志着监管模式的重大转变。为此，河南省应积极建立金融综合监管信息平台，争取走在全国前列。特别应重视利用大数据、信息化、专业化的监管手段，构建新金融综合监管信息平台，系统对接工商、公安、法院等部门信息平台，接入银行资金存管数据，运用科学信息监管手段实现事前风险防范，有效控制风险事件爆发。

2.4 完善防范金融风险相关公证法律服务

公证在防范金融风险、保障信贷安全方面有着极其重要的作用，目前福建省已经出台为防范金融风险提供公证法律服务的指导意见，但河南省相关政策相对滞后，为此应进一步发挥公证在防范金融风险、保障信贷安全方面的职能作用，为河南省防范化解金融风险提供保障。一要加强各类金融合同公证服务。通过预先警示合同主体需要承担的违约成本，提高合同各方主体履约意识，预防和降低违约风险。二要协助构建征信体系，准确提供证书、资质公证服务。三要创新交易第三方保障，开拓提存公证服务。建议公证机构可根据债权人或债务人的申请，作为保障交易活动的“第三方”。

2.5 建立金融突发事件应急机制

首先，要完善河南省金融信息网络，以便能够及时、准确地对全省各类金融突发事件做出预测和防范工作。在大部分金融突发事件出现以前，某些经济金融指标会表现出明显的异常。省委省政府相关部门应进一步加强金融信息的收集、分析、监测、预报，加强指标体系的建立，并在此基础之上建立全省金融信息网络系统，为及时发现金融突发事件并防范化解创造有利条件。其次，要加强金融透明度。金融透明度越高，意味着金融法律法规越健全、金融管理的秩序性越强、职责划分越明确、监督越清晰。只有加强金融透明度，并依靠公众、社会和市场的约束，才能加强金融的自我约束，有效防范各类金融突发事件。再次，健全全省统一、分级监测的风险预警体系。各级金融监管部门应加强对本系统及金融机构运行情况的跟踪、监测、分析，及时收集汇总苗头性问题。同时，各地方政府要加强与金融监管部门的沟通，定期汇总上报，及时化解处置，力争将金融应急突发事件处置在萌芽状态之中。此外，应结合各新金融公司自身的信息披露和数据上报，建立新金融业态风险评估模型和指标体系，实现信息采集、量化评估、风险预警的一体化处理，提高监管的灵敏度和准确度，完善金融风险监测、预警体系。

2.6 积极防范化解金融市场风险

要强化监管本位，坚持打防结合，有效遏制各类证券期货违法违规活动，积极维护保险市场稳定。督促保险机构回归风险保障，服务实体经济。查处违规违法套取保费的问题，治理保险市场混乱的现象；加强银信、银证、银担等跨领域交叉业务的监管，加强对表内外各类资管计划、信托产品和银行理财等业务的规范，避免形成资金池及嵌套投资，防止关联性、跨行业、跨市场风险的交叉感染；加强各类交易场所的审批，重点加强交易场所新增交易品种、变更交易模式和主要股东的管理。深入开展清理整顿各类交易场所“回头看”工作，重点处理商品类交易场所涉嫌非法期货交易、邮币卡类交易场所集中竞价投机炒作、金融资产类交易场所违反政策规定、通过会员代理商等机构诱导大量个人投资者参与交易、交易场所利用“微盘”交易损害中小投资者利益等违法违规问题。

2.7 着力防范化解非法集资风险

防范、打击和处置非法集资工作是关乎河南省改革发展大局、河南省经济金融稳定以及人民群众财产安全与社会和谐等的大问题，必须警钟长鸣，常抓不懈。一要严格把关非法集资高风险行业市场准入登记。要切实加强对非法集资高风险行业的登记管理，从源头上防止非法集资问题发生。二要强化非法集资高风险行业信用监管和抽查。对非法集资高风险行业企业进行一次性定向抽查。对不及时公示相关信息、不按时进行年报或公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假，且在責令期限内拒不改正的，列入经营异常名录并通过企业信用信息公示系统向社会公示。三要严厉打击非法集资广告违法行为。切实加强对金融投资类广告的日常监测，对以投资咨询、信用担保、投资理财等名义发布涉及信用贷款、低息或无息贷款内容的广告资讯信息，及时介入查处。四要加强新注册企业非法集资风险提示和法规培训教育。监管部门要联合工商部门每年选择一定比例的新注册企业，开展企业负责人法律、法规培训，引导新注册企业守法诚信经营。

参考文献：

[1] 李永刚.系统性金融风险调查：英国经验及启示[J].西南民族大学学报（人文社科版），2018（3）：126-130.

[2] 王国刚.防控系统性金融风险[J].新理财（政府理财），2017（11）：15-18.

[3] 郑联盛.系统性金融风险的来源[J].经济研究参考，2017（36）：24-25.